11 способов, как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить
1.Дифференцированный платеж
- При аннуитетной схеме погашения заемщику на протяжении всего срока кредитования необходимо будет вносить одинаковый платеж, только соотношение погашения самого кредита и процентов будет разной. Но график строится таким образом, что за весь срок кредитования переплата получается существенно больше.
- При дифференцированной же схеме погашения всю сумму кредита поделят на количество платежей, а проценты будут начисляться на остаток основного долга.
С одной стороны это довольно удобно, т.к. годы идут, инфляция обесценивает деньги и выплата уже не кажется такой большой с каждым годом, но не торопитесь с выводами, т.к. при этом гашение основного долга идет только после выплаты всех процентов по кредиту.
При дифференцированном платеже выплата долгов и процентов по ипотечному кредиту осуществляется одновременно.
В результате, не вдаваясь в вычисления скажу, что экономичнее для заемщика оказывается дифференцированный платеж, который в отдельных случаях может сэкономить вам миллионы, по сравнению с аннуитетным.
2.Самостоятельное страхование рисков
Если не застрахуетесь в страховой предложенной банком, а выберете сами страховую компанию, то на более выгодном предложении от страховщиков
сможете сэкономить до 30-35% денежных средств.
3.Оформление долгосрочного ипотечного кредита
Ипотечный кредит, который взят на максимально длительный срок будет иметь самые низкие ежемесячные платежи и это позволит вам не беспокоится о нем на всём протяжении, тк суммы будут для Вас более комфортными. Однако, при этом возрастает риск переплаты, хотя переплата в размере инфляции думаю будет оптимальной. Так же Вам никто не может запретить оплату большей суммы чем Ваш платёж, тем самым Вы сможете сократить срок кредита.
4.Отслеживайте курсы тарифов по ипотечным кредитам
Просматривайте раз в месяц появление новых условий ипотечного кредитования в вашем банке, а так же раз в 2-3 месяца в других банках. Как только что-то новое появляется и процент ипотечного кредита меньше, чем ваш — пишите заявление о снижении ставки. Таким образом даже при снижении ставки ипотечного кредита на 0,5% вы сможете серьёзно сэкономить, тк сумма кредита большая.
5.Налоговый вычет за покупку квартиры
Покупая квартиру или другом городе не забудьте о том, что по закону вы имеете право получить налоговый вычет. Это самый реальный способ, как уменьшить платежи по ипотечному кредиту. Эта сумма равна 260 тыс рублей (только с 2 млн. рублей) — это максимум. Все зависит от того, какую сумму вы указали в договоре купли-продажи квартиры, когда ее покупали.
6.Налоговый вычет по ипотеке
Государство предоставляет вам возможность получить вычет, в размере тех же 13% от процентов по ипотеке, по тем же правилам, с оговоркой, что установленного максимума уже не имеется.
7.Материнский капитал
Использование материнского капитала, как способ уменьшить платежи При рождении второго ребенка (а это довольно хорошее решение:)), вы получите обещанную законом выплату, которую власти каждый год пытаются хоть по копейкам, но поднять. Вот эту самую выплату довольно успешно можно потратить на погашение ипотечного кредита. Этот шаг уменьшит сумму, которую вы возьмете в качестве ипотечного кредита и также сократит суммы ежемесячных выплат.
8.Сдача ипотечной квартиры в аренду
Довольно распространенная практика после покупки квартиры в ипотеку, да и в других городах — сдача, купленной в ипотеку квартиры в аренду, при условии, что у вас уже есть квартира. Выгодно сдавая в аренду квартиру, вы можете погашать полностью или частично платежи по ипотечному кредиту. Как выгодно сдать квартиру в аренду: 3 способа Конечно, если пользоваться только этим способом, то квартира себя окупит только в течении 15-20 лет, но если добавлять сверху свои, процесс можно ускорить. Этот способ довольно привлекателен, как один из бизнеса, носящий имя — инвестирование. Довольно долгосрочный, зато достаточно надежный.
9.Кредитные каникулы
В случае снижения дохода, могут возникнуть сложности с уплатой ежемесячных платежей. Не стоит ждать пока банк начнет принимать меры для принудительного взыскания задолженности. Лучше обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул . Банк может разрешить на протяжении определенного периода платить только проценты. Это поможет избежать штрафных санкций. Однако при этом необходимо понимать, что из-за кредитных каникул в будущие периоды увеличится платеж, а также итоговая переплата по кредиту.
10.Досрочное погашение
Как только у Вас появились дополнительные денежные средства, вы можете частично построчном погасить сумму основного долга. В этом случае у Вас либо уменьшиться сумма ежемесячного платежа, либо сократится срок кредита.
11.Субсидии в рамках действующих программ для отдельных категорий граждан
Безвозмезднуюю материальную государственную помощь на частичное погашение ипотечного кредита могут получить молодые и многодетные семьи, военнослужащие, инвалиды, сироты, одинокие мамы, врачи, ученые, преподаватели, госслужащие, бюджетники и т.д. Ее величина напрямую зависит от официальных доходов всей семьи. Существует несколько программ субсидирования. Каждый человек выбирает для себя подходящий вариант.