Развод и ипотека: как выйти из ситуации?
Развод – процесс тяжелый как в эмоциональном плане, так и в юридическом. Раздел имущества, алименты, место проживания детей – все это вопросы, которые предстоит решить супругам в процессе развода. А если квартира находится в ипотеке – сложностей прибавляется. Как при разводе поступить с жильем, взятым в ипотеку, рассмотрим ниже.
Что говорит закон
Следует помнить, что при разводе делить можно только ту жилплощадь, которая была приобретена супругами после заключения брака. При заключении договора ипотечного кредитования один из супругов будет являться заемщиком (на него и оформляются документы о праве собственности на жилье), а второй будет созаемщиком. В процессе раздела имущества это не играет никакой роли, то есть никакого «главного» и второстепенного владельца у ипотечного жилья нет. Каждый из супругов является полноценным владельцем квартиры.
Статья 39 Семейного кодекса РФ прямо указывает на то, что общее имущество супругов при разводе делится на равные доли, если иное не предусмотрено брачным договором.
Однако в случае с ипотекой при разделе имущества приходится учитывать интересы не только супругов, но и банка, выдавшего кредит. Статьи 322 и 391 ГК РФ гласят, что изменение существенных условия договора (ипотечного кредитования, в том числе) не может быть произведено без согласия кредитора, то есть банка. Именно поэтому первым, что необходимо сделать супругам, начавшим бракоразводный процесс, будет обращение в банк. Рассмотрев обстоятельства, банк предложит несколько решений.
Продажа залоговой квартиры
Вариант 1: продать квартиру, выплатить кредит и разделить остатки между супругами.
Достаточно часто этот вариант отпадает по субъективным причинам, поскольку супругам, чтобы продать квартиру, приходится искать покупателей сообща, а в процессе развода в силу эмоциональных факторов общение супругов порой невозможно.
Поскольку на квартиру, взятую в ипотеку, наложено обременение, далеко не все покупатели готовы приобретать такое жилье.
Раздел платежей поровну
Вариант 2: в некоторых случаях, например, когда платить осталось совсем немного, выходом может быть раздел платежей между супругами. В таком случае каждый оплачивает свою часть долга. Этот вариант возможен, только если оба супруга, по мнению банка, являются благонадежными. Однако и здесь не обходится без трудностей. Супруг, который заинтересован в жилье меньше, может просто перестать выплачивать кредит, и тогда другому супругу придется решать возникшие в связи с этим проблемы.
Кроме того, если у супругов нет другого жилья, то им придется проживать вместе до окончания срока ипотечного кредита.
Отказ от прав на жилье
Вариант 3: если один из супругов решает, что квартира ему не нужна, он может предложить банку вариант в виде отказа от прав на жилье. Его просьбу банк удовлетворит только в том случае, если второй супруг, которому предстоит стать теперь единственным плательщиком по кредиту, удовлетворяет требованиям банка.
Обратите внимание
Перед тем, как идти в банк с предложениями о разделе кредита или отказе от прав на жилье, еще раз перечитайте кредитный договор. В некоторых договорах отдельным пунктом прописывается обязательство заемщика в подобных случаях досрочно погасить ипотеку. Если такой пункт имеется, с другими предложениями к банку обращаться практически бесполезно.
© Закониус, 2018 г.