Рассказываем об особенностях оформления кредита на квартиру в новостройке.
Думаете, как взять ипотеку, чтобы купить квартиру в новостройке? Такая покупка – хорошее решение: на первичном рынке жилье дешевле, а ставки по кредиту ниже.
Но сначала еще раз все обдумайте и взвесьте. Если вы хотите брать недостроенное жилье, то придется ждать квартиру полгода, а то и год-два – все зависит от того, на каком этапе строительства будете делать покупку. Желательно, чтобы в то время, пока дом достраивают, вам было где жить, ведь одновременно платить за аренду и гасить ипотеку сложно. В том случае, если решили оформить ипотеку на почти готовое жилье, рисков значительно меньше, но и стоить квартира будет больше. Репутацию застройщика проверяйте в любом случае, на первичном рынке это правило номер один.
Первоначальный взнос
Вам есть где жить, и вы уверены в том, что новостройка не превратится в долгострой? Отлично, значит, ваш следующий шаг – собрать деньги на первоначальный взнос. Нужно накопить хотя бы десятую часть стоимости квартиры, но лучше, если сумма первоначального взноса составит 15-20% от цены жилья. Во-первых, тогда банк охотнее даст вам ипотеку. Во-вторых, будет меньше ежемесячный взнос, ниже проценты и вообще – сможете погасить долг быстрее.
Как быть, если денег нет совсем, а квартиру хочется? Можно попробовать взять ипотеку без первоначального взноса, так тоже делают. Но у подобного кредита немало «побочных эффектов». Выбор жилья будет гораздо меньше, так как не на каждую новостройку у банка можно занять деньги с нулевым взносом. Если даже получится найти банк, который согласен оформить ипотеку на таких условиях, то будьте готовы к тому, что ставка по кредиту окажется на два-четыре процента выше, чем для заемщиков со стандартным первоначальным взносом. Удивляться тут нечему – для банка клиент без денег сразу попадает в разряд ненадежных, и на преференции рассчитывать не приходится.
Льготные программы
Если вы накопили на первоначальный взнос необходимую сумму, можете не сомневаться, что найдете подходящую квартиру, так как ипотеку дают практически на все новостройки. Обычно застройщик работает в партнерстве с банками, которые предлагают покупателям оптимальные условия. Сейчас много разных льготных программ, особенно на новое жилье. Например, если у вас есть дети, и их как минимум двое, а второй ребенок родился после 1 января 2018 года, – можете рассчитывать на кредит всего под 6% годовых по программе с господдержкой.
Точно узнать о том, какой процент по ипотеке придется платить, вы сможете лишь тогда, когда выберете свою квартиру в новостройке и узнаете, какой банк ее аккредитовал. В разных банках – разные проценты по кредиту, ставки на первичном рынке могут быть от 6 до 9%, а иногда и выше.
Перечень документов
О том, какие документы нужны для ипотеки, вам тоже скажут уже в самом банке. Но есть и стандартные требования. Само собой, понадобится российский паспорт. Далее вы должны доказать банку, что являетесь вполне платежеспособным гражданином: если вы имеете работу и регулярный доход, то приносите копию трудовой книжки, недавно заверенной работодателем. Для подтверждения дохода обычно нужна справка 2-НДФЛ, ее вам выдадут в отделе кадров или в бухгалтерии организации. Иногда для подтверждения дохода достаточно справки по форме банка, заверенной работодателем. А если зарплату вы получаете на счет в банке, в котором собираетесь оформить ипотеку, то справки могут и не потребоваться вовсе, поскольку данные о доходах итак известны.
Некоторые банки могут запросить дополнительные документы: военный билет, права, загранпаспорт. У военных или сотрудников федеральных органов власти иногда требуют удостоверение. Если вы индивидуальный предприниматель (к этой категории часто относятся и профессионалы – врачи, нотариусы, адвокаты и др.), в банке тоже могут тоже запросить удостоверения, лицензии, подтверждающие род занятий. Часто требуется и налоговая декларация.
ОТ ЗАЕМЩИКА С СЕМЬЕЙ ПОНАДОБИТСЯ СВИДЕТЕЛЬСТВО О ЗАКЛЮЧЕНИИ БРАКА ИЛИ БРАЧНЫЙ ДОГОВОР, А ТАКЖЕ СВИДЕТЕЛЬСТВА О РОЖДЕНИИ ВСЕХ ДЕТЕЙ ДО 18 ЛЕТ.
Есть и другая группа документов, которые касаются самой квартиры и застройщика. Но не волнуйтесь особо на этот счет: чаще всего вопрос решается просто – если новостройка аккредитована банком, то у него уже есть пакет документов по застройщику и проекту. Обычно в офисе продаж застройщика работают ипотечные менеджеры, которые будут заниматься сделкой, так что проблем, скорее всего, не будет, да и сами представители застройщика прекрасно осведомлены о всех тонкостях работы с банками. Если вы остановили свой выбор на конкретной квартире, то можно договориться с застройщиком о том, чтобы забронировать ее до получения финального решения банка.
Проверка
Когда соберете все документы и принесете их в банк, банк проверит вас на надежность и платежеспособность. Если кредит одобрят, будет назначена дата сделки, где остается подписать с банком кредитный договор, а с застройщиком договор, подтверждающий ваши права на будущую собственность. После этого банк выдает вам ипотеку на покупку новостройки, вся сумма переводится на счет застройщика по безналичному расчету.
Далее ждете окончания строительства и получаете документы о собственности. Все, квартира ваша. Остается дождаться ключей, сделать ремонт и купить всю мебель – такие траты тоже стоит учитывать при планировании бюджета, эти приятные хлопоты являются завершающим этапом при покупке строящегося жилья. Далее переезжаете в собственную квартиру и гасите ипотеку. Не забывайте – чем раньше вы вернете банку долг, тем меньше будет переплата по процентам.