Что такое дивиденды? Как их получить? Много ли платят? Ответы на базовые вопросы про твои деньги
Привет, инвестор. Недавно я общался с человеком, далеким от инвестиций. Мы говорили об очередном падении биткоина. Он когда-то хотел купить, но на тот момент биток уже серьезно вырос в цене и, к счастью, мой друг одумался. А теперь биток падает и ему снова интересно.
Пока я объяснял базовые вещи (что нельзя брать рисковый актив на все средства, что есть инструменты с фиксированной доходностью), он задал вопрос про дивиденды. Ему не была понятна сама концепция этих выплат. Поэтому мне кажется, что многим будет полезно разобрать дивиденды простым языком для новичков.
ВАЖНО: автор текста не имеет экономического образования или лицензии независимого финансового консультанта. Я не могу давать тебе советы. Я пишу этот текст для развлечения, а ты для развлечения читаешь. Однако я являюсь практикующим инвестором, поэтому все мысли проверяю собственными деньгами.
Что такое дивиденды
Дивиденды это выплата части прибыли держателям акций. Купив акции компании, ты даешь ей деньги на развитие. Ты имеешь право на часть ее прибыли. Но на разных рынках это работает по-разному: например, в России законодательно установлена минимальная доля прибыли, которая должна быть выдана в виде дивидендов. На других рынках этого правила может и не быть. Решение о размере дивидендов принимают акционеры - голосуют всей толпой, решая, сколько денег и в какие сроки отойдет им с прибыли компании.
Некоторые компании в США (например, General Motors), считаются дивидендными аристократами. Они платят дивиденды, даже если прибыли нет. Компания скорее займет денег, чем пропустит выплату.
Как купить дивидендные акции
Через брокера, разумеется. Я уже перестал считать, сколько раз я советовал зарегистрироваться у брокера. Сделай это. Загугли топ брокеров России, почитай условия и комиссии трех лучших, и прими решение. Это просто. Если у тебя Альфа-банк, Сбер или другой банк, в котором есть брокерское подразделение, тебе будет еще проще.
Но российские брокеры по умолчанию дают только доступ к российским акциям. Значит, нам нужен либо доступ к американцам через российского брокера, либо аккаунт зарубежом.
Чтобы купить американские акции (а я рекомендую исключительно американцев в качестве вложения из расчета на дивиденды) через российского брокера, нужно подать заявку на регистрацию на бирже СПБ. Тебе все сделают за день.
Регистрация у международного брокера даст больше преимуществ, но имеет нюансы. Из американских брокеров я рекомендую Interactive Brokers. У них есть ряд преимуществ: русская поддержка, низкие комиссии, куда более низкие налоги на дивиденды, чем при покупке акций через СПБ. Но заходить к ним имеет смысл, только имея 10 000 долларов. Если меньше - будь готов платить 20 баксов в месяц за пользование платформой. Это сожрет большую часть прибыли. Потренируйся тогда на СПБ для начала.
Покупать акции нужно через терминал, мобильное приложение или веб-версию брокера. Если честно, я уже забыл, когда пользовался терминалом последний раз, мой брокер имеет очень удобное мобильное приложение.
Как выбрать правильные акции
Снова идем в Гугл. Ищем дивидендные акции США. Видим красивый список: Pepsi, AT&T, Apple, Pfizer и так далее. Все эти компании имеют более чем десятилетнюю историю выплаты дивидендов. Поищи о них инфо: как часто они выплачивают, сколько денег, что было с их дивидендами во время кризиса 2008 года.
Я бы для начала выбрал пяток инструментов. Помни о диверсификации! Бери пять компаний из разных сфер бизнеса, так ты будешь защищен от локальных кризисов. Также помни, что покупать нужно компании с большим первоклассным бизнесом, покупать на длительный срок (год это мало), и ни в коем случае не использовать заемные средства (плечо).
Как получать дивиденды
Да никак. В том смысле, что ничего для этого делать не нужно. Достаточно только владеть акцией в день отсечки - день, когда объявлена дата выплаты дивидендов и их размер.
Я уже вижу, как ты хитро прищурился и решил купить акции, получить дивиденды и сразу их продать. Извини, но рынок умнее тебя. Дивиденды уже будут учтены в цене акции, не удивляйся если твоя компания прямо перед выплатой вырастет на сумму, равную дивиденду, а потом упадет.
Деньги тебе переведут автоматически, заранее уведомив об этом. Делай с ними, что хочешь. Можешь вывести и потратить, либо вложить в новые акции.
Заплати налоги
Российские брокеры, являющиеся налоговыми агентами, автоматически спишут с тебя налог. Зарубежные брокеры так не делают, готовь декларацию в налоговую самостоятельно.
Как часто платят дивиденды
Зависит от компании и решения акционеров. Российские компании платят 1-2 раза в год. Американские в основном платят ежеквартально, но доходит и до ежемесячных выплат.
Сколько денег ожидать
Среднее по больнице в США это 4% годовых на акцию. Лучше, чем в банке, не правда ли? Но есть и те, кто платит, например, 6 процентов. Но не вздумай вкладывать все деньги в такую компанию. Не забывай про диверсификацию, иначе рынок тебя накажет.
Вот и все. Невелика наука, правда? Так чего ты ждал всю жизнь? Займись уже инвестированием.
А пока почитай вот что
Выгодно вкладываем 50 000 рублей