Не секрет, что конкуренция на рынке банковских карт, вызвала появление карт с кэшбеком (частичным возвратом денежных средств после оплаты покупок) и начислением процентов на остаток денег на счету карты.
Используя одновременно эти два способа возврата денег можно получить от банка максимальный возврат части своих денег. Как это сделать расскажу чуть позже после обзора каждого из них.
Кэшбек
С кешбеком банки изгаляются как хотят: часто выдают не деньгами, а баллами или бонусами, так называемыми в народе "фантиками" .
Чтобы превратить "фантики" в деньги, иногда нужно пройти довольно тернистый путь.
Также и со сроками, вместо того, чтобы тупо перечислить деньги на расчетный счет в следующем месяце, банки организуют целые бонусные программы.
Ну и конечно с величиной самого кэшбека, что только не придумывают, разброс от 0,5% до 30%
Сразу можно понять, что 30% это рекламный ход такой кэшбек можно получить только в отдельных компаниях наценка в которых не менее 100%, ведь такая скидка съест 60% прибыли при стопроцентной наценки.
Вероятность того, что вы постоянно будете тратить значительную часть своих средств в таких компаниях, очень мала. Нам же нужен постоянный доход.
Также рекламным ходом является предложение кэшбека 5-10% на выбранные банком категории,
ну да возможно в этом квартале или месяце (это наиболее частые периоды смены категорий)
покажутся вам удобными, но будьте уверены, что в следующем периоде такого не будет.
За покупки в остальных категориях вам предложат кэшбек максимум 1%.
Поэтому отметаем все эти разводы и рассматриваем только карты в которых вы выбираете бонусную категорию сами из предложенных банком, но на все время, минимум 5%, но лучше больше.
Обращаем внимание на карты в которых бонусируются ВСЕ покупки, к этим картам, впрочем как и ко всем остальным, прилагается список исключений: операции обмена валюты, снятия денег, казино, тотализаторы, пополнения электронных кошельков, погашение кредитов, страховки….
Зачастую сюда входит оплата связи, коммунальные платежи, в общем, кто во что горазд.
Проценты на остаток денежных средств на карте (ПНО)
Здесь тоже не все чисто, в основном банки пытаются ограничить сумму на которую вам будут начисляться средства, обычно это триста-четыреста тысяч рублей.
Также пытаются ограничить минимальную сумму с которой начисляются ПНО это может быть даже 50 000.
Если вы не собираетесь держать на карте большие суммы, то конечно можно воспользоваться этими предложениями, но надо понимать что и доход будет небольшим.
Также зачастую привлекают повышенным процентом в первые месяцы, но смысла оформлять карту на срок меньше года наверно нет, ведь обычно приходится оплачивать годовое обслуживание (ГО).
Приемлемой сейчас наверно будет цифра 6-7% годовых, но без всяких фокусов.
Делаем так:
Выбираем КРЕДИТНУЮ карту с кэшбеком на все 3-5% или 5-10% на выбранную категорию, вот примеры:
· «Большой кэшбек» от ОТП банка категория Семейная 7% на Продуктовые гипермаркеты и сетевые магазины продуктов. Товары для детей и будущих мам. Аптеки, поликлиники, медицинские центры. ЖКХ – отличная категория у среднестатистической семьи это более половины трат. На остальные категории 1%. Масимум 3000 в месяц.
· «Все сразу» от Райфайзенбанк кэшбек на всё, 1 балл за каждые 50 рублей, и есть предложение обменять 20 000 баллов на 50 000 рублей. Максимально в месяц можно получить 1000 балов на круг с бонусами к дню рождения и новому году получается более 5% возврата в месяц.
Лично получал 50 000 в конце прошлого года, аккурат к НГ, как выжать максимум из этой программы и чутка заработать даже из воздуха, расскажу в следующей статье.
Грубо: раз в полтора года банк отправляет вас на отдых за 50 000!
Ну или вы сами придумаете куда их потратить!
· «УРАЛСИБ Бонус» Пакет «Приоритет» 2% баллами на всё, максимум 4000 баллов месяц, обмен 20 000 и 40 000 балов на 50 и 100 тысяч рублей раз в год. Бесплатно при тратах от 80 000 в месяц.
Карта «Энерджинс» при меньших тратах до 3% на всё. В исключениях ЖКХ и связь.
Выбираем карту с ПНО, можно совместить с кэшбеком на часто используемую категорию,
но универсальной карты пока нет, вот три примера:
· МИНБ Карта Мир «Премиальная» ПНО 6% от 150 000 + 10% кэшбек на АЗС, подойдет автолюбителю.
· Локо банк «Простой доход» ПНО 6,75-7,25% на остаток, не снижаемый остаток 20 000 рублей.
· Восточный банк «Карта №1» ПНО до 7% до 499 000 руб + 1% кэшбек на всё и 5% на выбранные банком категории.
Дальше:
Все средства аккумулируем на карте с ПНО, «стягиваем» на неё зарплату и другие поступления, держим на ней средства на непредвиденные расходы.
Чтобы пополнить карту без процентов («стянуть») надо операцию проводить в интернет банке карты на которую стягиваешь, большинство банков % при этом не берут.
Все траты совершаем с кредитной карты, пользуясь беспроцентным периодом 55 дней.
Аккуратно! Только платежи в магазинах и сервисах, иначе можно попасть на квазикеш операцию и вылететь из грейс периода.
В итоге имеем доход в виде 4-6 тысяч рублей (среднестатистическая семья - 3500 кэшбек+1500 ПНО), возвращенный вам банком.
Продолжение следует, если заинтересовала тема, лайкаем и подписываемся на канал.