Вы сменили работу и Ваша зарплата стала меньше?
Ваши расходы повысились в связи с непредвиденными обстоятельствами?
Вы погашаете часть кредитов, а на другие не хватает средств?
Пени и штрафы с геометрической прогрессией увеличиваются и Вы не знаете, что делать?
Вы хотите погасить кредиты и не рисковать своим имуществом? В этих случаях процедура реструктуризации долгов в деле о Банкротстве Физического Лица может решить Ваши проблемы. Многие считают, что между реструктуризацией долгов при банкротстве и рефинансированием в банке нет особой разницы, но это ошибочное мнение. Так давайте разберемся, в чем же разница.
Реструктуризация кредитов в Банке. Плюсы и минусы.
- Плюсы
Чаще всего большинство граждан обращаются именно за реструктуризацией в Банк.
Картина выглядит привлекательно для должника - уменьшение ежемесячных платежей и растягивание сроков выплат. Но так ли выгодно это для заемщика?
Правда заключается в том, что Банк увеличивает сроки выплат и повышает ставку в % годовых за пользование кредитом. Таким образом, Ваша переплата по кредиту значительно вырастет.
В случае если Вы все-таки намерены сходить в Банк и просить реструктуризацию своего кредита, то надо быть готовым поспорить с условиями Банка для обеспечения себе более менее выгодных условий. К примеру, Вы можете сказать, что "при невыгодных условиях Вы подадите на реструктуризацию через банкротство". Узнав это, Банк пойдет на уступки, чтобы не доводить ситуацию до суда. Но может возникнуть и другая ситуация - сотрудники Банка будут Вас отговаривать от Банкротства и устрашать Вас очень негативными последствиями. Надо понимать, что Банку необходимо призвать Вас продолжать выплаты по кредитам. Чтобы быть подкованным в вопросе последствий банкротства гражданина, можете прочитать статью о последствиях здесь.
- Минусы
1) При реструктуризации в Банке % годовых за пользование денежными средствами может превышать 20%.
2) Максимальный срок реструктуризации теоретически неограничен, но при потребительском кредите не должен превышать 60 месяцев.
3) Вы можете реструктуризировать только кредиты в том Банке, где попросили реструктуризацию.
4) Для реструктуризации в Банке нужна хорошая кредитная история.
Реструктуризация долгов через Банкротство.
- Плюсы:
Главным плюсом процедуры реструктуризации долгов через банкротство является расчет % годовых за пользования денежными средствами в размере ключевой ставки рефинансирования ЦБ.
Сейчас она составляет - 8, 25%. По сравнению с кредитными условиями Банка по 17,5% годовых - разница существенна.
- Более того, Вы сможете реструктуризировать все Ваши кредиты и займы, задолженности по ЖКХ, налоги;
- Вам не нужно получать согласие у Банка либо у других Ваших кредиторов;
- Ваши долги будут реструктуризированы до 3 лет;
- Ваше имущество не будет реализовано и взыскано;
- Вы обязаны выплатить только тем кредиторам, которые написали заявление в суд о включении долга в Ваш реестр требований. Для этого им дается определенное время. Таким образом, может возникнуть ситуация, что некоторые кредиторы не успеют включиться в реестр - и как следствие, Ваша конечная сумма задолженности может существенно снизиться;
- С момента введения процедуры реструктуризации по решению суда до утверждения плана; реструктуризации вводится запрет на начисление процентов, пеней,штрафов;
- Вы будете погашать долги согласно Плану Реструктуризации долгов, который будет составлен Вами;
- Вас не оставят "без гроша в кармане", так как по закону обязательно должен учитываться прожиточный минимум на Вас и Ваших иждивенцев при составлении Плана Реструктуризации Долгов гражданина;
- судебные приставы приостанавливают работу по Вашим задолженностям;
- коллекторы и Банки перестают Вам звонить.
- Минусы
- Процедура может быть утверждена судом, только если Вы имеете достаточный официальный доход для того, чтобы рассчитаться с кредиторами в течение 36 месяцев (Например, у Ивана Ивановича общая задолженность составляет - 500 000 рублей. Он зарегистрирован в г.Москва. У него нет детей. Официальный доход в виде заработной платы составляет - 32 700 рублей. Теперь, считаем: 500 000 / 36 месяцев + 18 742 р. (мин.прожиточный минимум для трудоспособного населения) = 32 631 руб. ( достаточный официальный доход для введения процедуры реструктуризации долгов через банкротство). Таким образом, Иван Иванович в месяц должен будет платить по 13 889 рублей (ежемесячный платеж по долгам в течение 3 лет) = 32 632 руб - 18 742 рубля.)
- Если у Вас есть ипотечное имущество, то Банк вправе обратить взыскание на него;
- В течение 5 лет Вы обязаны уведомлять Банк о прохождении процедуры реструктуризации долгов в деле о банкротстве гражданина.
Для получении консультации по банкротству физических лиц Вы можете оставить заявку на сайте компании Смарт Банкрот.
