Истоки данной проблемы.
В свое время граждане решили взять ипотеку в иностранной валюте из-за низкой процентной ставки. В условиях стабильности курса рубля по отношению к иностранной валюте в этом была имущественная выгода. Но нагрянул экономический кризис и из-за обесценивания рубля по отношению к иностранной валюте должники стали заложниками «долговой ямы». Обращаясь в банк за получением реструктуризации долга, многие получали отказ поскольку изменение курса приносило большую прибыль банку. Между тем большая часть заемщиков не способна исполнять возложенные обязательства ввиду значительно возросшей платы по кредиту.
В России, к счастью, был принят Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", согласно которому любой гражданин может полностью списать свои долги и освободиться от кредитного рабства.
Что делать, если нечем платить по ипотеке?
Медлить ни в коем случае нельзя. Вы можете обратиться в банк за реструктуризацией долга, если Вам одобрят данную реструктуризацию – вы сохраните имущество. В ином случае, банкротство физического лица – это единственный выход в вашей ситуации, поскольку вы освободитесь от всех ваших долгов, либо вы сможете реструктуризировать долг на 3 года через суд. Иначе банк сам может подать иск в суд и забрать заложенное имущество на продажу. Кроме того, вы все равно будете должны штраф за неисполнение обязательств.
Какое имущество у меня останется при процедуре реализации имущества?
По закону ( ст. 446 ГПК) не может быть взыскано жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Таким образом, предмет ипотеки – жилое помещение может быть взыскано и не останется у должника.
Какие варианты событий возможны при банкротстве физического лица с ипотекой?
При признании должника банкротом суд может принять одно из решений: реструктуризация задолженности либо реализация имущества. Несомненный плюс реструктуризации долгов при ипотеке нельзя отрицать. График погашения задолженности растянется на 3 года и процентная ставка будет рассчитана по фиксированной ставке рефинансирования ЦБ. Таким образом, проценты значительно уменьшатся и при достаточном доходе Вы сможете покрыть включенные в реестр долги.
Второй вариант развития событий – процедура реализации имущества. В этом случае имущество, которое находится в залоге, будет реализовано. Этот факт огорчает. Однако если для погашения долга не хватает денежных средств, заемщику переживать не стоит. При признании его банкротом производится списание всех долгов, которые становятся «головной болью» банка.
Как распределяется вырученная сумма от продажи заложенного имущества?
При процедуре реализации имущества 80 % вырученных денежных средств вносятся для погашения задолженности залоговому кредитору, 10% - включаются в конкурсную массу, оставшаяся сумма - погашение судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.
Какие последствия после признания Вас банкротом?
Вы не сможете 3 года после окончания процедуры банкротства занимать руководящую должность. Вы обязаны уведомлять кредиторов о том, что Вы были банкротом в течение 5 лет. Вы не можете признать себя банкротом еще раз в течение 5 лет.
Если вы хотите получить консультацию по банкротству физических лиц, Вы можете оставить заявку на сайте компании Смарт Банкрот.
