Друзья, всем привет))
Сегодня хочу рассказать про очень интересное движение, которое зародилось в США и набирает обороты по всему миру, в том числе и в России.
FIRE (Financial Independence Retire Early) — финансовая независимость и ранний выход на пенсию. Участники движения считают, что выходить на пенсию стоит не в старости, а на пике трудовой формы, пока еще есть силы и здоровье.
Это не значит, что, добившись финансовой независимости эти люди не собираются работать. Просто появляется свобода выбора. Можно заниматься тем, что вы действительно любите и там, где вы действительно хотите быть. А можно и просто путешествовать и наслаждаться жизнью.
Идея движения
Достичь такого состояния можно, создав значительный капитал, который позволит не работать. Иногда его называют «fuck you money», что цензурно можно перевести как «деньги, чтобы послать работодателя куда подальше».
Основные принципы
Участники FIRE не полагаются на пенсию от государства — вместо этого они копят деньги самостоятельно. Накопления инвестируются и приносят пассивный доход, который покрывает все ежемесячные расходы и обеспечивает достаточный уровень свободы.
Основные методы накоплений
Чаще всего участники этого движения откладывают в районе 50% от своих доходов и рассчитывают выйти на уровень финансовой независимости в среднем в течение 10-15 лет. Но есть и такие, кто откладывает и по 75%, ведь тогда срок выхода на пенсию уменьшается в разы.
Естественно, чаще всего, людям приходится прибегать к тотальной экономии, отказывая себе в развлечениях и путешествиях. Они ограничивают себя во всем, не ходят в рестораны, не покупают дорогую технику, а вместо этого откладывают деньги и инвестируют их в ценные бумаги и недвижимость.
К счастью, не все участники движения FIRE считают, что нужно ограничивать себя во всем: главное, отказаться от ненужных трат. Не покупать смартфон каждый год, отдыхать бюджетно, обновлять гардероб только тогда, когда одежда придет в негодность. Пока есть силы и возможность, нужно работать и зарабатывать деньги, а отдохнуть и потратиться можно на пенсии.
Одним из знаменитых представителей этого движения является Питер Аденей, инженер-программист из Канады, взявший псевдоним Mr. Money Mustache. В 2005 году в возрасте 30 лет он ушел на пенсию. К этому моменту на их счету было примерно 600 тысяч долларов, плюс дом ценой в 200 тысяч долларов в собственности. Питер экономит буквально на всем, включая еду и подарки.
Правило 4%
Правило 4% — одна из важных идей в основе FIRE. Чтобы накопленного капитала хватило хотя бы на 30 лет пенсии, в первый год выхода «на пенсию» из него можно взять не более 4%.
Это правило впервые появилось в исследовании Университета Тринити в Сан-Антонио. Оно доказало, что портфель акций и облигаций в соотношении 50/50 никогда не исчерпается, если выводить с него в год не более 4%, причем это работало в любом 30-летнем периоде — в 1925–1955 годах, 1926–1956 годах и даже в кризисы 2001 и 2008 годов. То есть независимо от поведения рынка портфель никогда не истощается, если снимать 4%.
Например,
Инвестору нужно 1 млн рублей в год на жизнь. Эта сумма должна составлять не более 4% от «пенсионного» капитала. Значит, к выходу на «пенсию» этот инвестор должен накопить минимум 25 млн рублей.
Далее расходы нужно индексировать на уровень инфляции. Допустим, в первый год инвестор забирает из капитала 1 млн рублей, а инфляция за тот год — 5%. Значит, на второй год инвестор забирает из капитала 1,05 млн рублей.
Но важно, что в эти 4% должны входить только доходы от дивидендов, ренты и купонов, а трогать основное тело капитала не стоит. Иначе если снимать с основного счета и продавать бумаги, сбережений хватит только лет на 20–25.
Это правило, естественно, не идеально. Для других стран и другой стратегии результаты могут быть другими: правило 4% не всегда работало вне США и вряд ли сработает, если держать все деньги на вкладах. Также стоит учесть, что результат стратегии в прошлом не гарантирует ее результат в будущем.
FIRE в России
В России FIRE также приобретает все большую популярность. Молодые люди с приличным доходом пытаются как можно скорее накопить капитал в погоне за ранней пенсией. Среди подобных людей бытует мнение, что для нашей страны сумма финансовой подушки должна составлять около 30 млн рублей. Даже при доходности в 5% годовых эта сумма способна обеспечить достойную жизнь в России. Инструменты для инвестиций рассматриваются строго консервативные, такие как банковские вклады, недвижимость, облигации, драгметаллы.
С другой стороны, людям с низкими доходами, добиться финансовой независимости в нашей стране весьма проблематично.
Литература
Если вы хотите научиться ценить свое время жизни больше, чем материальные ценности, то я рекомендую почитать книгу Моник Тилфорд "Кошелек или жизнь".
Вот несколько цитат оттуда:
"Деньги — это то, на что мы обмениваем нашу жизненную энергию".
"Один надежный способ сэкономить деньги - не старайтесь производить впечатление на окружающих".
"Иметь сбережения — значит быть свободным".
Мое мнение о FIRE
На мой взгляд, всё должно быть в меру, важно все грамотно для себя взвесить. Жизнь у нас одна, и не стоит ограничивать ее настолько, чтобы забыть обо всем ради заветной пенсии в 30–40 лет. Да и в нашей стране с нашими относительно низкими доходами, большинство населения имеет возможность накопить достаточный капитал разве что к обычной пенсии, тем самым обеспечив себе хотя бы безбедную старость.
Хотя может я и ошибаюсь...
Читайте также:
Спасибо, что дочитали до конца
Ставьте лайк, если статья понравилась и делитесь ею в соцсетях
Пишите комментарии, если есть, что добавить
Подписывайтесь также на мой канал в telegram
Удачи))