Почему банк не подает в суд за неуплату по кредиту? Такое бездействие удивляет некоторых должников и вызывает много вопросов. Неужели можно вообще не платить и за это ничего не будет? Отвечаем на эти вопросы далее в статье.
Пожалуй, ни для кого не секрет, что всем подряд налево и направо долги не прощают. В любом случае приходит момент, когда банк не просто просит и напоминает оплатить, но приступает к более решительным действиям - подает в суд или продает долг коллекторам. И на это он имеет полное право на основании заключенного ранее кредитного договора. Заемщик должен вернуть банку не только ту сумму, которую брал, но и все начисленные проценты, штрафы, пени и неустойки.
Почему банки подают на должников в суд?
В большинстве случаев заемщики предстают перед судом по причине длительных просрочек и нежелания пойти на контакт с кредитором.
Обычно банки обращаются в суд, если:
- Клиент перестал вносить какие-либо платежи более 4-6 месяцев назад.
- Сумма задолженности превышает 300 тысяч.
- Должник не идет на мирное решение вопроса, избегает контактов и скрывается от кредитора.
Когда банк подает в суд?
У каждой кредитно-финансовой организации свои методы работы с просроченными задолженностями.
Собственными силами с просрочками обычно борются крупные банки. У них есть специальный отдел с квалифицированными специалистами, которые ведут работу с проблемными заемщиками. Некоторые банковские организации создают свои отдельные дочерние компании, которые работают с должниками по принципу коллекторского агентства.
Есть кредитные учреждения, у которых не хватает ни ресурсов, ни времени, ни опыта на работу с просроченными задолженностями, они через 2 месяца просрочки сразу направляют иск в суд.
Еще одна группа кредиторов - предпочитают сотрудничать с коллекторами. Одни сразу продают долг и за вырученные деньги погашают большую часть долга, а другие просто передают право требования коллекторским агентствам. Коллекторы обычно работают по потребительским ссудам и кредитным картам в сумме до 300 тысяч рублей. Автокредиты, ипотека, кредиты свыше 300 тыс. - все это банк оставляет для собственной работы или передачи в суд.
А есть банки, которые ждут 6, 7 и более месяцев, чтобы сумма долга достигла определенной суммы, а затем требуют ее возврата через суд. Стоит отметить, что не всегда в итоге им удается взыскать все деньги, включая проценты и штрафы. Если в процессе судебного заседания заемщик сумеет доказать, что есть объективные причины его просрочек (резкое снижение доходов, увольнение и т.д.), то обычно списывают все дополнительные платы и оставляют к выплате только основной долг.
Кстати, если у вас есть документы, подтверждающие временные финансовые трудности, препятствующие погашению задолженности в прежнем объеме и темпе, то обратитесь в банк с просьбой произвести реструктуризацию (к примеру, продлить срок) или дать вам отсрочку. Некоторые кредиторы соглашаются на это, если видят, что человек действительно не может платить и взять с него нечего. Тогда они понимают, что это оптимальный способ вернуть свои деньги, хоть и через увеличенный срок (что, кстати, им выгодно, так как повышается переплата по кредиту).
Если банк отказывает, идите в суд сами, прихватив копию своего заявления на реструктуризацию (на ней должна быть подпись сотрудника о принятии) и письменный отказ кредитора в предоставлении реструктуризации. Это поможет остановить начисление штрафов и пеней и даже списать часть из них (либо полностью).
Если банк обратился в суд и за дело о взыскании взялся судебный пристав, то он может:
- Арестовать банковские счета и заблокировать карты.
- Запретить выезд за границу.
- Изъять имущество с целью дальнейшей продажи - бытовая техника, автомобиль, квартира (ипотечная или не являющаяся единственным жильем), предметы роскоши, дорогие ювелирные украшения, автомобиль и т.д.
- Назначить списание части зарплаты ежемесячно (до 50%).
Почему банк не торопится в суд?
В первую очередь, банк пытается вернуть свои кровные путем напоминаний по SMS, электронной почте, в почтовых письмах и во время звонков. Это может происходить на протяжении 2-3 месяцев. В данные период долг не стоит на месте, а лишь стремительно увеличивается - штрафы уже начисляются на существующие штрафы, проценты капают на увеличенную задолженность.
Понятно, что банку выгодно, ведь из-за выставленных санкций он может получить более крупную прибыль. Поэтому тянет с подачей в суд в надежде, что должник наконец-то одумается и все погасит, включая законно выставленные ему штрафы. Чем дольше банк откладывает подачу иска, тем больше денег впоследствии он потребует.