Что такое финансовый план?
Личный финансовый план – это письменное исследование ваших финансов, включая ваш доход, оценку активов, ваши обязательства и ваши инвестиции, чтобы определить ваше текущее финансовое состояние и ваше будущее финансовое состояние. Финансовые планы имеют решающее значение для вас, чтобы помочь оценить, сможете ли вы достичь своих финансовых целей и решить, какие шаги вам следует предпринять для их достижения.
Несмотря на важность личных финансовых планов, многие люди не могут заниматься финансовым планированием своего будущего или даже не понимают, что такое реальное финансовое планирование.
Финансовое планирование должно начинаться рано. Когда вы начнете экономить в молодости, у ваших денег будет больше времени для роста. Цель финансового плана – помочь вам определить осуществимость ваших целей и понять, какие шаги вам необходимо предпринять для их достижения. Хорошее понимание финансового планирования может помочь вам начать более успешное финансовое будущее.
Знание того, как написать финансовый план, может помочь изменить ваш финансовый успех. Если вы завершите план, у вас будет меньше шансов принять плохие финансовые решения. Финансовое планирование также может помочь вам выйти на более высокий уровень дохода и улучшить качество жизни.
Финансовый план должен быть всеобъемлющим документом и включать ряд элементов, таких как:
1. Финансовые цели.
2. Отчет о прибыли.
3. Анализ вашего денежного потока.
4. Стратегия выхода на пенсию.
5. План управления рисками.
6. Планирование налогов.
7. Инвестиционный план.
8. План недвижимости.
Создание финансового плана потребует немного работы, но конечные результаты могут изменить вашу жизнь. Выполнение вашего собственного плана может поставить вас на путь к лучшему финансовому здоровью и лучшему будущему. Вам важно понимать, что ваш личный финансовый план и его компоненты не должны быть статичными. После того, как вы узнали цель финансовых планов и выполнили оценку ваших доходов, обязательств и активов, вы должны регулярно просматривать документ, чтобы проверить прогресс в достижении ваших целей.
Финансовые планы требуют регулярных проверок и изменений на протяжении всей вашей жизни. Вам следует изменить свой план, когда вы испытываете серьезные изменения в жизни, которые могут повлиять на ваши цели, такие как:
1. Рождение ребенка.
2. Свадьба.
3. Развод.
4. Смерть члена семьи.
5. Второй или последующие браки.
6. Новая работа.
Как только у вас появится общее представление о плане, вам нужно будет узнать, как настроить финансовый план. Вам нужно будет отслеживать ваши активы, ваш доход, как вы тратите свои деньги, долги, которые у вас есть, и ваши налоги. Первым шагом является отслеживание того, куда вы тратите свои деньги, чтобы иметь четкое представление о ваших текущих финансах.
1. Отслеживайте свои расходы.
Вы должны начать с отслеживания всех ваших расходов в течение 1-2 месяцев. Распределите расходы по типу покупки или магазину, чтобы вы могли понять, в каких областях вы можете сократить расходы.
Есть несколько методов для отслеживания ваших расходов, включая следующие:
• Отслеживайте свои покупки в магазине.
• Используйте приложение для отслеживания расходов.
• Отслеживайте расходы с помощью электронной таблицы.
• Используйте отдельные счета для расходов и счетов.
• Загрузите свои транзакции из своего банка и кредитных карт в электронную таблицу.
Отслеживание ваших расходов в течение месяца или двух может помочь вам понять картину ваших личных финансов для определения ваших финансовых целей.
2. Организуйте свои финансовые отчеты.
Следующим шагом является организация ваших финансовых отчетов. Вы должны собрать все свои документы в одном месте и организовать их. Некоторые из документов, которые вы должны собрать, включают следующее:
• Наличные деньги.
• Банковские выписки.
• Контракты.
• Кредитные карты.
• Инвестиции.
• Выписки со счета.
• Ипотечные выписки.
• Налоговая декларация.
• Страховые записи.
• Медицинские счета.
После того, как вы собрали документы, создайте систему регистрации и убедитесь, что они хранятся в правильных папках.
3. Завершите оценку ваших активов, чтобы определить ваш собственный капитал.
Следующий шаг, связанный с составлением финансового плана, заключается в завершении оценки активов и определении вашей чистой стоимости. Для этого вам нужно будет определить рыночную стоимость каждого из ваших активов. Это цена, по которой вы могли бы продать актив, если бы нашли желающего покупателя.
Начните с инвентаризации всех ваших активов и запишите их. Затем вы можете посмотреть справедливую рыночную стоимость всех ваших основных средств. Определение стоимости ваших нематериальных активов может потребовать дополнительной работы. После того, как вы оценили все свои активы, вам нужно будет провести инвентаризацию всех ваших источников дохода и ваших обязательств.
Запишите все источники дохода, которые у вас есть, чтобы увидеть ежемесячную сумму. Если ваши ежемесячные суммы меняются, используйте среднее значение вашего заработка за последние шесть месяцев. Наконец, перечислите все свои долги и суммируйте их. Затем вы можете определить свою чистую стоимость путем вычитания ваших обязательств из стоимости ваших активов.
4. Установите свои финансовые цели на будущее.
Постановка ваших финансовых целей является следующим шагом в написании финансового плана. Решите, сколько вы хотите иметь денег для выхода на пенсию. Подумайте о других целях, таких как деньги, на обучение детей, покупка дома, ранний выход на пенсию и другие вещи, которые вы хотели бы достичь. Решите, сколько денег потребуется для достижения каждой из этих целей.
Как только у вас появится представление о ваших целях и о том, сколько денег вам понадобится выделить для их достижения, ваш следующий шаг финансового планирования будет состоять в том, чтобы определить шаги, которые вам понадобятся для достижения каждой цели, и составить свой финансовый план.
5. Создайте свой план для достижения ваших целей.
При создании финансового плана вам нужно будет написать отдельные планы, которые будут включены в комплексный финансовый план. Хороший финансовый план должен учитывать ваши сбережения, инвестиции, налоговые стратегии, стратегии риска и то, как будут обрабатываться ваши активы, если вы станете недееспособными или скончаетесь. Вот обзор каждого из этих компонентов в примере финансового плана, чтобы дать вам лучшее представление о том, как они должны работать.
1. Сберегательный план
Все хорошие финансовые планы должны включать в себя план сбережений. Это план того, сколько вам нужно откладывать от вашего дохода для достижения ваших целей. Если вы молоды, у вас будет больше времени, чтобы сэкономить. Тем не менее, откладывать больше денег, в то время как ваши расходы довольно низки, является разумным выбором.
Как правило, хорошей идеей является попытка сэкономить не менее 20% вашего дохода каждый месяц.
2. Инвестиционный план.
Пример финансового плана должен также включать инвестиционный план. Вам нужно будет определить свою инвестиционную стратегию. Если у вас есть много времени, чтобы сэкономить, вы можете выбрать более агрессивный выбор инвестиций. Для краткосрочных финансовых целей, возможно, имеет смысл быть консервативным при выборе портфеля.
После того, как вы определились со своей стратегией, напишите заявление о личной инвестиционной политике, которое поможет вам при выборе инвестиций. После того, как вы это сделаете, вы сможете выбрать свои инвестиции, не забывая о диверсификации при создании портфеля.
3. Налоговый план.
Создание налогового плана важно для вашего общего финансового плана. Ваш налоговый план должен пересматриваться каждый год, так как налоговые законы и правила меняются каждый год.
4. Страховой план.
Другим важным компонентом личного финансового плана является страховой план. Вы должны определить свои риски и сумму страховки, которая необходима для компенсации каждого из них.
Потребности в страховании каждого человека будут разными. Вы должны выяснить свои области риска и решить, сколько страховки вам нужно, чтобы помочь вам восстановиться в случае стихийного бедствия. Ваши потребности в страховании могут зависеть от следующих факторов:
• Возраст.
• Профессия.
• Здоровье.
• Семейное положение.
• Активы.