Всех приветствую! Я - Егор Арсланов и вот уже более 8 лет преподаю людям финансовую грамотность. Знание всех механизмов управления деньгами неизбежно приводит к денежному благополучию.
Если ты вообще первый раз слышишь такие понятия, как ПИФ и ETF, то рекомендую для начала посетить мой бесплатный мастер-класс. Там я 2 часа подробно рассказываю о всевозможных фондах и стратегиях пассивного инвестора. Регистрируйтесь по этой ссылке.
А сейчас отвечу на важный вопрос: для кого подойдут стратегии инвестирования в фонды?
И сразу же приведу пример: есть Алексей, 30 лет. У него семья и хорошая работа. Он додумался до мысли о сбережении денег и получении какой-либо доходности с них.
Алексей не стал рассматривать те варианты, которые касаются быстрых схем заработка. Также он решил для себя, что не будет торговать акциями и облигациями из-за нехватки у него профессиональных знаний и времени. После изучения информации по теме инвестирования пришел к пониманию, что фондовый рынок является хорошей площадкой для достижения его цели. Тем более, он регулируется российским законодательством.
Алексей выбрал стратегию вложения денег в инвестиционный фонд, распределения их по активам и получения той доходности, которую будет давать фонд. Только теперь он решает вопрос, куда же лучше вкладывать сбережения? В ПИФы или ETF?
Суть этих инструментов схожа тем, что это рынок коллективных инвестиций, где за определенную сумму денег приобретается некоторое количество акций.
И если есть желание снизить риски, если не хочется зависеть от одной/двух/десяти компаний, если целью является получение обещанной рынком доходности, тогда фонды являются оптимальным инструментом инвестирования.
Схема простая
Деньги вкладываются в фонд, а фонд их уже распределяет на свое усмотрение. Таким образом, снижаются риски и диверсифицируются личные активы. Не держи яйца в одной корзине!
Получается, что и ПИФ, и ETF позволяют инвесторам не заниматься активным управлением. Деньгами занимаются профессионалы и от инвесторов уже ничего не зависит.
Но прежде чем инвестировать в ПИФ или ETF, нужно разобраться в подводных камнях. Несмотря на внешнее сходство, эти два фонда имеют существенные отличия.
- Ликвидность - покупка или продажа того или иного актива, его способность быстро превращаться в деньги. Если говорить про акции ETF, то форма инвестиций очень высоколиквидная. Это большой плюс. Форма инвестиций в ПИФ – менее ликвидная.
- Стратегия фондов или то, как они управляются. ETF как инструмент больше подойдет пассивному инвестору, которому достаточно получать среднерыночную доходность. Он понимает, что эта стратегия на длинном горизонте показывает результаты лучше.
В ETF фонды привязаны к индексу страны. Управляет этим, как правило, один человек или робот, потому что поддерживать структуру индекса достаточно просто.
У ПИФов есть управляющая компания, управляющий и целая команда, которая занимается активным управлением. Они пытаются показать доходность выше рынка. Но статистика безжалостна: чем больше инвестиционный горизонт, тем больше профессиональных фондов проигрывают в средней доходности по рынку.
3. Комиссии. Когда речь идет про ПИФы – это высокие комиссии за счет большого штата сотрудников и они могут доходить до 5% в год. У ETF комиссии намного ниже.
4. Прозрачность. Активы и структура ETF более прозрачна. На сайте фонда можно каждый день видеть текущую актуальную информацию. У ПИФов непрозрачная форма инвестиций. Информация обновляется не так часто и не всегда есть возможность видеть актуальную текущую ситуацию. Сам ПИФ может изменить стратегию управления этим фондом. Инвесторы об этом могут даже и не узнать.
5. Доступность. ПИФ торгуются на российской бирже. Это российский инструмент и он доступен абсолютно всем. ETF - это иностранная ценная бумага. Здесь есть определенные ограничения, к примеру, у госслужащих.
Для того, чтобы приобретать паи ПИФа, не нужно открывать брокерский счет, либо ИИС. Можно обменивать паи одного ПИФа на паи другого без дополнительной комиссии в рамках одной управляющей компании.
Подведем итоги: ETF по многим очень важным позициям имеет неоспоримое преимущество, а ПИФы уже морально устарели.
Если эта статья была полезна, поделись ей с другом, который планирует заняться инвестициями через фонды. Ты существенно сэкономишь ему время и деньги.
Спасибо, что дочитали до конца!