Хотите заняться инвестирование и не знаете, с чего начать? Прочитайте эту статью, чтобы узнать наши лучшие советы.
Инвестирование может показаться пугающим, особенно если вы начинаете, когда рынок переживает кризис, но он не должен вас пугать. Если вы проведете исследования и проявите должную осмотрительность, то окажетесь на пути к здоровому и надежному финансовому будущему. Вы хотите научиться инвестировать деньги, но не знаете, с чего начать? Мы собрали это руководство для начинающих, чтобы помочь вам приумножить свои деньги, даже в кризис.
Шаг 1. Поймите, к какому типу инвесторов вы относитесь
Прежде чем вы начнете инвестировать, вы должны знать, как вы хотите инвестировать. Вы можете нанять управляющего или пассивно инвестировать в индексные фонды.
Обычно существует три типа стилей инвестирования.
1. Самостоятельное инвестирование (DIY)
Самостоятельное инвестирование - это наиболее практический подход. Требуется, чтобы вы сами проводили все исследования. Вам также придется регулярно следить за своими счетами, что может занять много времени. С другой стороны, это означает, что вы полностью контролируете то, что находится в вашем портфеле.
Если вы предпочитаете инвестировать самостоятельно, то найдите биржевого брокера и откройте брокерский счет. Я рекомендую, например Тинькофф Инвестиции, так как они предлагают низкие тарифы и отличный сервис. Но можете посмотреть и в сторону других брокеров, сейчас их много на рынке: Сбербанк, БКС, Альфа, Открытие и т.д.
Как только откроете счет, вы можете начать покупать и продавать отдельные акции самостоятельно. Вы также можете инвестировать в индексный фонд, который отслеживает фондовый индекс, такой как S&P 500.
2. Пассивное Инвестирование
Этот подход к инвестированию по принципу “купил и забыл" предназначен для людей, у которых нет ни времени, ни интереса делать всю тяжелую работу самостоятельно. Он подразумевает минимальную вовлеченность в процесс. Есть много вариантов, если вы хотите нанять кого-то, чтобы инвестировать для вас. Вы можете инвестировать в паевые фонды или инвестировать в биржевые фонды (ETF).
Если вы предпочитаете не слишком участвовать в процессе инвестирования, то, вероятно, предпочтете использовать робота-консультанта. Эти платформы сделают всю работу за вас, как только вы ответите на несколько вопросов о своих инвестиционных целях и о том, насколько сильно вы хотите рисковать. Такие роботы есть практически у всех брокеров на рынке.
Вы также можете найти инвестиционного консультанта, который будет действовать в ваших интересах.
3. Инвестирование с консультантом
Третий стиль - это нечто среднее между DIY и пассивным инвестированием. Нанять биржевого консультанта или подписаться на услуги по подбору акций - это способ самостоятельно выбирать акции, получая при этом представление эксперта. Вам все равно нужно будет иметь свой собственный брокерский счет, но вы можете оставить трудоемкие исследования другим.
Шаг 2. Выберите класс активов, соответствующий вашему отношению к риску
Как только вы откроете счет, вы можете начинать инвестировать. Существует множество вариантов инвестирования, в зависимости от вашего отношения к риску или от того, насколько вы готовы рискнуть своими деньгами в обмен на более высокую доходность.
Как правило, чем рискованнее инвестиция, тем выше ее доходность. Хотя может возникнуть соблазн инвестировать в более рискованные акции, лучше всего инвестировать в различные классы активов.
"Класс активов" - это группа аналогичных видов инвестиций. Вы можете инвестировать в один или несколько классов активов. Сочетание классов активов, или диверсификация, дает вам хорошо защищенный портфель, который может выдержать взлеты и падения фондового рынка. Примером диверсифицированного портфеля является инвестирование во взаимный фонд, владение различными индивидуальными акциями в различных секторах (например, здравоохранение, транспорт и розничная торговля), а также владение и сдача в аренду нескольких объектов недвижимости.
Вот основные классы активов для инвесторов, отобранные по риску:
- Денежные средства: сюда также входят денежные эквиваленты. Наличные деньги считаются самой безопасной инвестицией, потому что их стоимость обычно стабильна, даже с учетом инфляции. Для простого способа увеличить свои денежные резервы откройте депозит в банке, например, в Тинькофф Банк, Альфа-Банк или любом другом.
- Облигации. Это когда вы одалживаете деньги правительству или компании и получаете взамен проценты. Покупаются такие инструменты через брокерский счет. У облигаций, как правило, доходность выше депозитов.
- Недвижимость: это когда вы владеете физической собственностью. Вы также можете инвестировать в REIT (коллективное владение собственностью) и владеть частью недвижимости. Однако имейте в виду, что у инвестирования в недвижимость высокий порог входа.
- Акции: покупая акции, вы покупаете часть компании. Однако имейте в виду, что рискованность акций существенно варьируется в зависимости от компании. Молодые компании могут быть более рискованными, но хорошо зарекомендовавшая себя компания также может обанкротиться из-за неожиданных изменений или внезапных судебных исков.
- Фьючерсы и другие деривативы: это когда вы спекулируете на будущей цене базового актива. Это довольно сложный инструмент, но по сути это контракт, который обязывает вовлеченные стороны покупать и продавать актив (например, нефть) по заранее определенной будущей цене и дате.
- Товары и драгоценные металлы: как и в случае с недвижимостью, подразумевает физическое владение товаром - будь то золото, нефть или свиные желудки. Вы можете торговать ими, но, к счастью, вам редко приходится их реально хранить. Существует множество различных способов покупки и продажи товаров, включая фьючерсные контракты или инвестиции в ETF.
- Другие альтернативные инвестиции: поскольку вам нужен диверсифицированный портфель, вы также можете рассмотреть альтернативные инвестиции, такие как изобразительное искусство, машины, вино или кредитование небольших компаний через платформу кредитования бизнеса. Они могут стать отличным дополнением к вашему портфелю, хотя и имеют свой собственный набор рисков, которые необходимо учитывать.
Шаг 3. Установите срок инвестиций и выберите инвестиционную цель
Теперь, когда у вас есть представление о типе классов активов, в которые вы можете инвестировать, пришло время определить свои финансовые цели. Для чего вы копите и инвестируете? Сколько вам понадобится? Если вы откладываете деньги на колледж вашего ребенка, вам понадобится другая сумма, чем если бы вы просто откладывали деньги на пенсию.
Краткосрочное инвестирование
Если вы знаете, что через несколько лет вам понадобятся деньги, тогда ваша стратегия будет немного другой. Обычно это значит покупка акций, прибыль которых, как ожидается, опередит рынок в целом за короткий промежуток времени. Это также известно как инвестиции в рост. Некоторые из краткосрочных инвестиционных стратегий включают инвестирование в бизнес компании или размещение ваших денег на сберегательном счете.
Плюсы краткосрочного инвестирования
Высокая ликвидность. Ваши деньги легко вывести, когда они вам понадобятся.
Это может быть низкорискованно. В зависимости от типа инвестиций краткосрочное инвестирование может быть низкорисковым, поскольку оно имеет меньше времени для воздействия внезапного падения рынков или процентных ставок.
Минусы краткосрочного инвестирования
Низкая отдача. Поскольку ваши деньги были инвестированы только в течение короткого периода времени, вы вряд ли получите большую отдачу от своих денег.
Долгосрочное инвестирование
Это также известно как инвестирование "купил и держи" и, вероятно, является наиболее распространенной инвестицией для таких вещей, как выход на пенсию. Вы знаете, что вы в нем в долгосрочной перспективе. Эта стратегия предполагает покупку акций сейчас и удержание их в течение многих лет, когда они, как мы надеемся, будут стоить больше. Другие долгосрочные инвестиционные стратегии включают в себя недвижимость, инвестирование в облигации.
Плюсы долгосрочного инвестирования
Менее Рискованно. Удержание акций в течение длительного времени означает, что у вас есть больше времени, чтобы оправиться от внезапного падения фондового рынка.
Меньше Стресса. Более длительные инвестиции часто менее стрессовы, потому что вам не нужно так внимательно следить за рынками изо дня в день.
Минусы долгосрочного инвестирования
Вам Нужно Терпение. Требуется много времени, чтобы увидеть хорошую отдачу от более длительных инвестиций, поэтому вам нужно быть терпеливым.
Меньше Контроля. Поскольку ваши деньги инвестируются в течение более длительного времени, пройдет много времени, прежде чем вы снова увидите свои деньги.
Шаг 4. Определите Свой Инвестиционный Бюджет
Если вы хотите стать инвестором, ведение бюджета может быть чрезвычайно полезным в экономии денег для инвестирования. Составляя свой бюджет, обязательно включайте в него достаточно средств для инвестирования.
Сейчас существует множество способов ведения бюджета. Вы можете использовать электронную таблицу и просто бумагу и ручку. Или вы можете воспользоваться одним из множества онлайн-сервисов, которые делают тяжелую работу за вас.
Также хорошая идея - подумать о том, чтобы экономить на тратах, чтобы больше инвестировать. Вы можете легко положить дополнительные деньги на денежный счет, чтобы проценты работали на вас.
Шаг 5. Уменьшайте тарифы и комиссии
Комиссии — могут отнять изрядный кусок от вашей прибыли. Так что убедись, что тебя не ограбят.
Существует множество различных видов сборов - от расходов на обслуживание счета до комиссий за обслуживание паевых фондов. И есть много способов сократить их или даже вообще избежать!
Плата за обслуживание счета. Эта плата часто становится бесплатной, как только вы достигнете минимально необходимого баланса на своем счете.
Комиссии: фиксированная сумма за сделку или фиксированная сумма плюс процент за сделку. Эта сумма будет варьироваться в зависимости от вашего брокера и средств, в которые вы инвестируете.
Плата за управление или консультацию: плата, выплачиваемая консультанту, который управляет вашими счетами. Это может привести к тратам в несколько тысяч в год, и всего этого можно избежать, если вместо этого вы будете сами управлять своим собственным счетом.
Рассмотрите Эти Факторы, Прежде Чем Начать Инвестировать
Начать инвестировать - это разумный выбор, но очень сложный. Немногие люди имеют возможности. Инвестирование - это приоритет, но есть и другие финансовые шаги, которые вы должны предпринять в первую очередь.
- Накопите подушку финансовой безопасности. Наличие подушки безопасности должно быть вашим финансовым приоритетом. Она должна составлять ваши траты на 6—8 месяцев. Чрезвычайные ситуации случаются постоянно, и иметь капитал, чтобы справиться с ними, - это необходимость. Тогда вам не придется использовать свои инвестиции, в случае, если вы серьезно заболеете, потеряете работу и т.п. У вас нет подушки безопасности? Начните собирать ее прямо сейчас!
- Закройте долги с высокими процентами. Если у вас есть долг, который имеет более высокую процентную ставку, чем ваша инвестиционная доходность, вы теряете деньги каждый день. Старайтесь погасить такие долги скорее.
- Возраст - еще один важный фактор. Если вам 30 лет – у вас есть несколько десятилетий до выхода на пенсию. Вы можете играть с долгосрочными инвестициями, такими как акции, которые были бы слишком рискованными для человека, находящегося на пороге выхода на пенсию. В конце концов, акции могут быстро потерять свою ценность, но если у вас есть еще 30 лет, прежде чем вам понадобятся эти деньги, вы можете позволить себе рискнуть.
- Если вы ближе к пенсионному возрасту - сосредоточьтесь на сохранении того, что у вас уже есть. Более безопасные и стабильные инвестиции - особенно там, где речь идет о дивидендах, — это лучший выбор для вас.
- Сложные проценты. Благодаря сложным процентам, вы заработаете большем денег, если раньше начнете инвестировать. Допустим, вам 25 лет, и вы можете собрать 5000 долларов в год, чтобы инвестировать. Это деньги, которые вы, возможно, накопили от праздничных бонусов от вашего босса и чеков на день рождения. Если бы вы откладывали 5000 долларов каждый год в течение 40 лет, когда вам исполнится 65 и вы будете готовы выйти на пенсию, у вас было бы всего 200 000 долларов. Но если вы вложите эти деньги во что-то с годовой доходностью 7%, вы заработаете 1 068 048 долларов. Более 1 миллиона долларов! Если бы вы увеличили свои ежемесячные взносы, то увидели бы еще больше денег, когда пришло время выходить на пенсию.
Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском, поэтому старайтесь вкладывать только те деньги, которые, как вы знаете, вам не понадобятся через несколько месяцев. Фондовый рынок может быть волатильным сегодня, но вы, скорее всего, получите более высокую прибыль в долгосрочной перспективе, если вы инвестируете.
Начните Инвестировать Уже Сегодня
Вы можете подумать, что сейчас не самое подходящее время для инвестиций из-за всей неопределенности вокруг пандемии коронавируса.
Вместо того чтобы думать о том, сколько акции теряют сегодня, подумайте об инвестировании в долгосрочную перспективу. В среднем доходность фондового рынка составляет 10%. Эта сумма варьируется в зависимости от года и типа акций, в которые вы инвестируете, но если вы диверсифицируете свои инвестиции и продолжаете инвестировать, вы, скорее всего, увидите лучшую отдачу от своих денег, чем если бы вы не инвестировали. И, как показывает история, цены на акции в конечном итоге растут после краха.
Инвестируйте с умом. А помогут в этом Тинькофф Инвестиции. Регистрируйтесь по ссылке и покупайте акции, облигации и другие продукты фондового рынка через удобное приложение.