ОБНОВЛЕНО: 10.11.2021
Насколько выгодна одна из самых популярных дебетовых карт от банка, недавно включенного ЦБ РФ в список системно значимых?
________________________________________
Акции:
✅ Кредитка Тинькофф Платинум: тратите 5.000 рублей в первый месяц - вернут 2.000 (плюсы карты: можно переводить без комиссий и % до 50.000 в месяц - если "до зарплаты" понадобиться, например, погашение других кредиток без процентов на 120 дней).
________________________________________
8 плюсов Tinkoff Black
1) Кэшбэк.
Самое главное - РУБЛЯМИ, а не баллами, плюсами, очками или чем-то еще, что непонятно как копить, считать и где, на что и при каких условиях можно тратить. На самом деле, в России очень немногие банки начисляют кэшбэк реальными деньгами. В том же Сбере вы должны выполнять какие-то условия чтобы на какой-то там уровень перейти чтобы получать 0,5% от суммы покупки баллами "Спасибо", а потом искать куда эти "Спасибо" потратить... Мрак.
Стандартный кэшбэк по Tinkoff Black - 1% от суммы покупки.
Повышенный кэшбэк по выбранным раз в месяц категориям - Тинькофф предлагает вам выбрать три категории из предложенного банком списка и вы целый месяц вы будете получать от 2% до 15% за такие покупки. Мне особенно полезны бывали категории "Одежда и обувь" (по этой категории проходят покупки в том же Wildberries, например), "Аптеки", даже "Супермаркеты" бывали. Иногда там предлагаются даже не категории, а конкретные магазины или торговые сети -"Пятерочка", например.
Кэшбэк по специальным предложениям - до 30% в отдельных магазинах. Не могу сказать что там каждый день новые предложения и абсолютно все из них в нужных вам магазинах, но и откровенной фигни там нет. Мне, например, сейчас предлагаются "Дочки-сыночки", М.Видео, IVI, iHerb, SkyEng, "Нетология", Skillbox и другие. Предложения регулярно меняются - заглядывайте.
Кэшбэк за пользование сервисами - в приложении Тинькофф выберите "Сервисы" - тут вы можете купить билет в кино или театр, забронировать столик в ресторане или кафе, оплатить бензин и прочее с кэшбэком. Например, за покупку билетов в кино - 5% кэшбэк. И удобно - купить с телефона, а не в очереди в кинотеатре, и кэшбэк.
Кэшбэк за путешествия - у Тинькофф есть свой сайт "Путешествия", за покупку авиабилетов на нем с оплатой картой Tinkoff Black вы получите 3% кэшбэка, за оплату отелей и аренду авто - по 6% кэшбэка. Советую на всякий случай сравнивать цены с Aviasales и тем же Яндекс.Путешествия.
________________________________________
Советую:
Кэшбэк-сервис BackIt 😉
________________________________________
2) Процент на остаток.
Если вы за месяц совершили покупок на сумму от 3.000 рублей, то на остаток на карте до 300.000 рублей в начале следующего месяца вам придут проценты из расчета 4% годовых. Примечательно, что расчет не на "минимальный остаток за месяц" как у многих карт, а на остаток на каждый день - можно снимать или тратить не боясь потерять проценты за предыдущие дни месяца. По-моему, условия самые что ни на есть "народные" - мало кто тратит за месяц меньше 3.000 рублей и хранит на карте более 300.000 рублей. Но если денег у вас больше, то можете открыть вклад или держать деньги на накопительном счете. (Средства на вкладе и на накопительном счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов - АСВ, а сам "Тинькофф" теперь включен Банком России в список системно значимых - самых устойчивых и в случае чего первых в очереди на поддержку -упасть не дадут).
3) Бесплатные переводы.
По Системе быстрых платежей (СБП), которую поддерживает Тинькофф банк, вы можете отправлять деньги по номеру телефона бесплатно: стандартно СБП дает на переводы без комиссии всего 100.000 рублей в месяц, но Тинькофф делает лучше - до 1.500.000 рублей ежемесячно (одна операция не должна превышать 150.000 рублей). Это само по себе очень классно, но помимо этого и дает возможность избежать комиссии при снятии более чем 100.000 рублей в месяц в сторонних банкоматах (см. пункт про снятие далее).
Более того - Тинькофф в дополнение к переводам по номеру телефона от Системы быстрых платежей не берет комиссию за переводы по номеру карты - в рамках 20.000 рублей в месяц. Т.е. даже если какой-то мелкий банк еще не подключен к СБП, то вы все равно сможете отправить деньги на карту этого банка бесплатно.
При оформлении перевода Тинькофф всегда - в приложении и в личном кабинете на сайте - предупреждает о том, будет ли комиссия.
Подробнее о Системе быстрых платежей и как подключить ее в своем Сбербанке читайте здесь.
4) Бесплатные дополнительные карты + разных систем.
- к счету своей карты Tinkoff Black вы можете бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт - на свое имя или имя близких. Деньги по тем картам будут списываться с вашего счета, но, во-первых, так вашим близким не надо будет самим заводить карты и платить за их обслуживание, во-вторых, можно настроить ограничения - по тратам этих дополнительных карт, по снятию наличных с них - чтобы те, кому вы их выпустили, не тратили лишних денег с вашего счета, в-третьих, вы всегда будете видеть в своем приложении Tinkoff кто и на что потратил - если вы выпустили карту, скажем, жене/мужу/маме/папе/ребенку - для детей есть специальная детская карта.
- и основная, и дополнительные карты могут быть разных платежных систем - Mastercard, Visa или МИР. Зачем это надо и как может пригодиться? Ну, во-первых, можно оформить карту платежной системы МИР для получения социальных выплат - пенсия, зарплата, пособия, субсидии и прочие, которые теперь начисляются на карты только этой системы. Не надо будет ходить оформлять в том же Сбере чтобы потом на более выгодную Тинькофф Black перекидывать (только помните, что МИР почти нигде за рубежом не принимают к оплате, при поездках за границу лучше карты других систем). Во-вторых, оформив несколько карт разных систем можно получать выгоды от предложений этих систем (на их сайтах можно посмотреть и зарегистрировать свои карты для участия) и делать это бесплатно.
________________________________________
✅ Кредитка Tinkoff Платинум: сейчас - бесплатное обслуживание навсегда + тратите 5.000 в первый месяц - вернут 2.000)👍
________________________________________
5) Не нужно ходить в офис. Вообще.
Карту вам привезет курьер по указанному вами адресу (дату и время согласуют с вами звонком). В некоторые отдаленные и небольшие населенные пункты все же карту не повезут и предложат встретиться в ближайшем месте, входящем в "радиус поддержки курьером". Надо уточнять у поддержки. Но крупные и средние города и рядом с ними - там точно курьер привезет.
Тинькофф вообще дистанционный банк, без сети офисов - все быстро решается путем звонков в центр поддержки (номер внизу главной страницы сайта или на оборотной стороне вашей карточки), в чате в приложении и на официальном сайте Tinkoff.ru, в официальных группах в социальных сетях (ВКонтакте, "Одноклассники" и нескольких других - ссылки внизу главной страницы на официальном сайте банка), по электронной почте. Все документы тоже можно или самому найти и скачать в личном кабинете или приложении или попросить поддержку отправить на вашу электронную почту. Мне так для оформления визы все документы сформировали и выслали - оставалось только распечатать для предоставления в визовый центр.
Добавьте к этому действительно очень удобное и регулярно получающее призы за удобство для пользователя приложение для телефона.
6) Легкое пополнение карты.
Логичный вопрос "А как же пополнять карту и снимать с нее деньги, если дебетовая, а банк работает дистанционно?".
Спокойно!)
Как пополнить Tinkoff Black:
- в банкоматах Тинькофф - бесплатно на любую сумму. Банк постепенно развивает свою сеть банкоматов, пусть пока их немного и они стоят в основном в торговых центрах городов;
- в приложении Тинькофф банка или на их сайте в вашем личном кабинете с карт многих других банков (например, с карты того же Сбера) - бесплатно на любую сумму. При первом пополнении можно "запомнить" данные карты, с которой переводите на Tinkoff Black, и последующие пополнения будут занимать минуту;
- переводом из приложения или личного кабинета другого банка по Системе быстрых платежей (СБП) - переводы же до 100.000 рублей в месяц по этой системе бесплатны;
- у партнеров банка - до 150.000 рублей в месяц - без комиссии. Посмотреть какие партнеры и условия пополнения можно в разделе "Точки пополнения" внизу на сайте Tinkoff.ru или в центре поддержки. Прилагаю скриншоты с сайта (2 изображения, листайте), там вроде все понятно: вводите свой адрес (я указал Москву как пример, но вы введите свой адрес), сумму пополнения, можете указать у каких именно партнеров хотите пополнить (галочки поставить) и вам на карте будут показаны удовлетворяющие вашим требованиям. Кликните на точку партнера на карте - будет окошко с условиями подробно;
- еще есть вариант с банковским переводом - бесплатно на любую сумму, но это очень неудобно - вводить все реквизиты - и долго - перевод может идти несколько дней. Так что лучше предпочесть описанные выше варианты.
7) Удобное снятие наличных с карты.
Снять деньги с Tinkoff Black:
- в банкоматах Тинькофф - без комиссии до 500.000 рублей в месяц (чтобы найти банкомат можно посмотреть тоже внизу на сайте Tinkoff.ru в "Точках пополнения" - просто выберите "Снять" (см. изображение из пункта про "Легкое пополнение");
- в любом банкомате любого другого банка - без комиссии при условии что вы снимаете от 3.000 рублей за раз, за месяц в сумме можно снять до 100.000 рублей. Если снимаете меньше за раз или более чем 100.000 рублей в сумме за месяц, то комиссия составит от 90 рублей.
Условия пополнения и снятия для подавляющего большинства людей очень лояльные, комиссии появляются при больших суммах, но даже в таких случаях можно избежать некоторых комиссий: помним про Систему быстрых платежей (писал выше - в пункте про переводы) - переведите деньги на карту того же Сбера по СБП и можете снимать с нее без комиссии суммы и менее 3.000, и более 100.000).
8) Мультивалютность.
Вы можете открыть счета в 30 разных валютах и "прикрепить" вашу карту Tinkoff Black к нужному счету - в поездках за границу или при оплате в зарубежных магазинах по интернету сможете сразу понимать сколько средств у вас осталось, не ожидая пока банк конвертирует одну валюту в другую через пару дней и не теряя лишние проценты на этой конвертации. Я так открыл счет в евро, привязал к нему мою карту и расплачивался ею в поездке по Европе. Согласен, для многих плюс не очень полезен, но путешествующие оценят.
3 минуса Tinkoff Black
1) Кэшбэк.
Да, при всех его неоспоримых плюсах по карте Tinkoff Black есть 3 минуса:
- он начисляется на "каждые полные 100 рублей в стоимости покупки". Т.е. за покупку в, скажем, 190 рублей вам начислится кэшбэк в 1% - 1 рубль (что все равно лучше Сбера с его "меньше 1 балла" за такую покупку), а за покупку в 90 рублей вам не начислят кэшбэк совсем. НО! Покупок по специальным предложениям или по выбранным категориям повышенного кэшбэка это не касается - там никаких "полных" и "округлений";
- за покупку авиабилетов на сайте Тинькофф.Путешествия дается кэшбэк 3%, но за покупку авиабилетов в других местах условия хуже: на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», S7 Airlines и Utair кэшбэк составит 1%, за онлайн- и офлайн-покупки билетов на сайтах и в кассах других авиакомпаний и агентств кэшбэк - 0%;
- кэшбэк ограничивается 3.000 рублей в месяц. Больше вы не сможете получить.
При этом нужно всегда понимать, что НИ ОДИН банк не дает кэшбэк за вообще все: например, оплата коммуналки, мобильной связи, налогов, штрафов и еще в некоторых категориях почти никогда не даст кэшбэк. Но на обычные покупки вроде супермаркетов, магазинов одежды, аптек, цветочных магазинов, магазинов товаров для детей, крупных онлайн-магазинов это не касается - кэшбэк будет.
2) Переводы на карты Сбербанка.
Если коротко: надо активировать Систему быстрых платежей у себя в Сбербанке.
Теперь подробнее.
Со Сбером и переводами с него и на него есть загвоздки и не только у Тинькофф: Сбербанк очень не хочет чтобы его пользователи и пользователям переводили деньги не платя комиссий. Поэтому он спрятал пункт о той самой Системе быстрых платежей (СБП), которую внедрил Центральный Банк России и которая позволяет - как я уже упоминал - переводить по номеру телефона минимум 100.000 рублей в месяц (а у Тинькофф до 1.500.000 рублей, по одной операции перевода - до 150.000 рублей) без комиссии вообще, очень "глубоко" в своем приложении и для активации даже получения переводов по этой - очень выгодной пользователям - Системе нужно поискать соответствующий пункт и активировать его. Тем более что переводы по номеру карты в рамках 20.000 в месяц с Tinkoff Black не работают при переводах на Сбер - Тинькофф просто не смогли договориться со Сбером.
Выходом из положения для переводов на карты Сбербанка является:
а) активировать получение переводов на карту Сбера через Систему быстрых платежей (СБП) - чтобы получать и переводить деньги по номеру телефона не только с/на Тинькофф;
б) переводить с Тинькофф (или другого банка) на карты Сбербанка по той самой Системе быстрых платежей (СБП).
В общем, как и говорил - просто нужно активировать один пункт чтобы не платить жадному Сбербанку комиссии)
Как активировать Систему быстрых платежей в Сбербанке можно прочитать вот ТУТ. И другим расскажите (или дайте ссылку на статью эту) - переводить и получать деньги без комиссии всем понравится. Вот так выглядит логотип Системы быстрых платежей (СБП) - ищите и выбирайте его при совершении переводов в приложении и в личном кабинете вашего банка .
3) Платное ежемесячное обслуживание карты Tinkoff Black.
"По умолчанию" плата за ежемесячное обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц.
(если заказать карту по акции сейчас, то ее обслуживание будет бесплатным навсегда!)
НО ОБСЛУЖИВАНИЕ ТИНЬКОФФ BLACK ЛЕГКО МОЖНО СДЕЛАТЬ БЕСПЛАТНЫМ!
Если:
- хранить на всех счетах Тинькофф в сумме 50.000 рублей и не допускать уменьшения этой суммы. Что это значит? Вы можете открыть вклад или накопительный счет и держать на нем 50.000 рублей (застраховано Агентством по страхованию вкладов, напоминаю), можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в "Инвестициях" - пополнить его на те же 50.000 рублей, получить бесплатное обслуживание Тинькофф Black и зарабатывать на фондовом рынке (а в случае с ИИС еще и налоговый вычет получить);
- просто попросить поддержку перевести вас на тариф обслуживания 6.2 - обычно поддержка идет навстречу и переводит. На этом тарифе обслуживание карты будет бесплатным навсегда, но тогда процент на остаток на карте будет начисляться, если на карте от 100.000 до 300.000 рублей, кэшбэк - за покупки, по специальным предложениям - останется. Процент на остаток на карте можно заменить процентом на накопительном счете - средства на нем и тоже будете получать процент на остаток, при необходимости можете в приложении переводить деньги с этого счета на карту).
К тому же, если перестать пользоваться карточкой, т.е. если на ней 0 рублей, и положить ее на полку, то плата за ежемесячное обслуживание не будет начисляться каждый месяц, просто при первом после "перерыва" пополнении карточки банк спишет комиссию только за один месяц.
ВЫВОДЫ:
Карта Tinkoff Black не идеальна, но действительно крутая и выгодная и все это без каких-то совсем сложных условий - здесь если и есть условия по тем же тратам, то они очень легко выполнимые - те же 3.000 рублей тратят, наверное, все, я просто не представляю как на ту же еду в месяц тратить меньше. Можно сделать карту бесплатной в обслуживании попросив тариф 6.2 у поддержки - и пользоваться ею не обращая внимание на условия по тратам и получая выгоду. Более того - сервис, взаимодействие с банком удобны - крутое приложение, чаты на официальном сайте и в социальных сетях, по телефону - без долгого ожидания.
Еще вариант - "Альфа-карта" от "Альфа-банка".
Ещё из полезного-интересного:
✅По кредитной карте Альфа-банка "Год без %" можно получить рассрочку на целый год покупок, совершенный в первый месяц - самое то для крупных покупок.
Ставьте лайки, подписывайтесь, делитесь со знакомыми)
___________________________________________________________
Другие полезные материалы:
Ozon card. Реальные плюсы и минусы банковской карты от интернет-магазина
Переводы без комиссии: что такое Система быстрых платежей и как ее подключить даже в Сбербанке
Что такое кэшбэк или как сэкономить в Aliexpress и других магазинах
11 способов экономить и тратить меньше