В этом году вдруг понял, что хочу начать делать накопления. Кризисы, увольнения, переезды, войны, поправки в Конституцию. Всё это очень волнительно и заставляет сохранить немного денег на афродень. И если раньше я думал, что откладывать надо тогда, когда есть что откладывать, то сейчас вижу, что можно и совсем немного отложить, но каждый месяц и регулярно. Через полгода, глядишь, на счету на новые баленсиаги есть, а то и на пакет гречки хватит. Поэтому лучше начать копить пораньше.
Один из способов сохранить деньги для ленивых - ИИС.
Индивидуальный инвестиционный счет. Открываешь такой счет в банке и три года туда кидаешь деньги. Каждый год тебе начисляется процент на остаток как по обычному вкладу и, на выбор, возврат подоходного (до 52 тыс. год при официальной работе), либо от дохода с торговли акциями (если ты мамкин инвестор и получил доход с акций), тоже 13%.
Т.е. если процент по вкладу, например, 10%, да плюс подоходный 13% с зп, да еще если не первый год рефинансируем (оставляем на счете все начисленное), то получаем уже нормально. За три года раза в полтора можно увеличить счет, уже мясо.
А плюс можно деньги в управление отдать и еще всякое, но это не советую делать по принципу "я отдам не разбираясь, а там уж да, так да, а нет, так нет". Это не голосование за поправки, тут надо думать и точно понимать, куда отдаешь кровные.
Так вот, Альфа банк. Пришло сегодня оповещение. Дескать, "дадим тысячу, если ИИС у нас откроешь". А ИИС можно только в одном месте открыть, кстати. Тысяча - неплохо и приятно, но как-то несерьезно, мы же копить собрались, а не в кафе с женой.
Читаем дальше, "11,6%
ожидаемая доходность для випов". Это прям много же, да? Расшифровываю, в планах есть в среднем в ближайший год получить 11,6% к счету для тех, кто платит какую-то абонентскую плату. После изучения условий видим, что плата будет 1,5%, неважно, доход или убыток был в конце года. Т.е. уже не 11,6, а прямо сильно меньше, вычитать же будут не из прибыли, а целиком со счета. Если я со 100 тыс. получил в конце года 111 тыс., то 1,5% - это минус около 1,6 тыс. из этого дохода, ожидаемая доходность уже почти 9% и никакие не 11,6.
Но и это еще не все. При закрытии договора Альфа-банк возьмет еще 5% от дохода. Это будет через три года и только от доходной части, но все равно минус. А если учесть инфляцию (на сейчас она около 4%), то реальная доходность ИИСа в год в районе 4-5%. Это обычная цифра для средней всратости вклада в каком-нибудь Сбере. Конечно, мы получаем дружелюбный сервис Альфа-банка, а не "где открывали, там и получайте прибыль" Сбера. Но всё же.
Не будем расстраиваться, что злые капиталисты опять обманули честных труженников. Единственное, что спасает в ИИС - это возврат подоходного налога. Да, те 13%, которые в виде 52 тыс. дополнительно можно себе начислить каждый год. Тут тоже есть нюанс, как в том анекдоте.
52 тыс. с подоходного можно получить в ИИС только в том случае, если не получаешь возврат другим способом, скажем, ипотекой.
Поэтому я решил пока не брать, а поискать еще способы инвестировать, как раз потому что у меня ипотека. Тем не менее, открытие ИИСа мне кажется неплохим способом сохранить заработанное и хорошей альтернативой вклада, рекомендую. Но тут уж решать каждому на месте. Главное, внимательно прочитать все условия и быть молодцом.
Всем хорошего дня и высоких процентов по вкладу.
Канал в телеграме: