Два года назад у нас с мужем родилась дочь, и жить с моими родителями стало невозможно – места в тесной «двушке» уже не хватало. Мы стали думать, как бы нам решить жилищный вопрос при том, что накоплений и больших зарплат у нас не было, равно как и квартир, доставшихся от бабушек-дедушек. Муж ратовал за ипотеку – мол, все так делают. Двое его семейных друзей обзавелись уже своими квартирами в новостройках, пора и нам.
Но меня грыз червячок сомнения: а как мы накопим на первый взнос, потянем ли мы немалые ежемесячные выплаты? Перед глазами стоял пример моей подруги, оказавшейся в кризис 2008 года в безвыходном положении со своей валютной ипотекой. И еще я сомневалась, комфортно ли нам будет вообще в новостройке? И вот однажды…
Игра в ипотеку
Однажды мне попалась на глаза статья в интернете, как молодая пара имитировала «ипотечную» жизнь, откладывая ежемесячно столько, сколько они должны были бы платить банку. Чем там кончилось дело, я не помню, но сама идея показалась здравой.
Мы посмотрели, сколько стоит «двушка» в новостройке и нашли одну за 8 млн рублей в не самом лучшем районе Москвы. Цифра запредельная, но мы все же решили попробовать.
Учитывая, что пока мы будем копить, цены на недвижимость еще поднимутся, взяли за основу 8,5 млн и рассчитали по ипотечному калькулятору, что минимальный первоначальный взнос на такую квартиру составит 1,75 млн рублей. А платить ежемесячно по ипотеке нам придется по 55 тыс. рублей в месяц (два года назад ипотечные ставки были выше, а первоначальный взнос больше).
Мой муж согласился на эксперимент и внес свое рацпредложение: «Давай снимем точно такую же квартиру в новостройке, какую хотим купить? Заодно и посмотрим, каково там живется». На том и порешили.
Получалось, что за два года, откладывая по 55 тыс. рублей каждый месяц, мы накопим сумму в 1,32 млн – до суммы первого взноса немного не хватало, но его родители обещали добавить недостающие 430 тыс.
Любые художества – за наши деньги
Мы с мужем стали искать новостройку в окраинном районе Москвы. Снять квартиру недорого оказалось не так просто, как мы себе представляли. Одни собственники ломили цены, другие боялись пускать семью с ребенком, опасаясь за новый ремонт. И только одна хозяйка сказала нам: «Любые художества вашего ребенка на моих стенах – за ваши деньги». Мы согласились.
Эта «однушка» представляла собой обыкновенную квартиру размером 33 «квадрата» с ремонтом от застройщика – дешевые обои, поцарапанный линолеум на полу, электроплита на кухне, но в туалете нормальная сантехника. При этом предпоследний этаж шестнадцатиэтажки – и вид на окна соседней жилой башни! Но меня это не беспокоило.
А что мы хотели за 26 тысяч в месяц? Хорошо, что наша прекрасная хозяйка не взяла с нас залог, просила только вовремя отдавать ей деньги и пускать ее раз в месяц в квартиру проверить, как мы живем. Слава ей и дай бог здоровья!
Мебели в квартире никакой не было, поэтому мы купили дешевый раскладной диван, стол и привезли от родителей книжный шкаф, который приспособили под посуду. Детскую кровать и комод тоже привезли свои. Телевизор нам заменил ноутбук. Мне не хватало платяного шкафа, «ну, купим со временем», – подумала я.
«Шкатулка мечты»
Дочка пошла в детский сад, я вышла на работу. Расходы у нас обозначились такие: на проездные, продукты, мужу на сигареты, одежду дочери и оплату детского сада, на аренду квартиры и плату по счетчикам, и 55 тыс. шло в заначку. Если у мужа или у меня на работе появлялась какая-то халтура, то она наряду с «ипотечным взносом» тоже должна была попадать в шкатулку, которую я назвала «шкатулкой мечты».
Увы, на развлечения и на какие-то мои нужды не оставалось ничего. Все, о чем я мечтала: новое демисезонное пальто, высокие кожаные сапоги, маникюр в салоне, – ото всего пришлось отказаться на пару лет.
Несложно подсчитать, что за полгода мы должны были накопить 330 тыс. рублей. Но мы забыли про непредвиденные расходы, и поэтому нам удалось скопить только 240 тыс. рублей. Халтуры за полгода не случилось, и моя красивая шкатулка мечты, обтянутая алой атласной лентой, грустно пылилась в книжно-посудном шкафу на кухне.
Как мы начали экономить на булочках и сигаретах
Через полгода муж сказал, что нам нужно сократить расходы на продукты и что я растолстела от выпечки, которую ела «в неограниченных количествах». Это неправда, я ела булки, но даже меньше, чем он. Я и так не хожу на работе с коллегами в кафе, а беру с собой на работу лоток с картошкой и котлетой, хотя мне никогда не нравилось, когда «офисный планктон» таскает ланч-боксы…
Мой благоверный, со своей стороны, пообещал бросить курить. Итак, мы стали экономить на булочках и сигаретах. Когда в гости приезжала мама с двумя пакетами продуктов, то был праздник! Три-четыре дня после ее отъезда можно было ничего не покупать. А за следующие полгода нам удалось скопить еще 310 тысяч. Итог: 550 тыс. рублей.
Перед прошлым Новым годом в очередной раз приехала хозяйка и сообщила, что поднимает стоимость аренды на тысячу. Мы были, конечно, готовы к такому повороту, но хотелось спросить ее: за что?!
Одновременно мы прислушивались к своим ощущениям от жизни в новом доме. Звукоизоляция в нашей квартире была никчемная – мы слышали, как разговаривали соседи за стенкой. В брежневке родителей такого я не наблюдала! Особенно меня расстраивал лифт, шахта которого была прямо за стенкой комнаты. Когда он работал, а двигался он постоянно, слышно его была из любого уголка, и казалось, что однажды он въедет прямо в квартиру.
За полгода у нас два раза забивалась канализация в туалете, и мы вызывали сантехника за свои деньги, боясь сказать арендодательнице об этом. Потому как не понимали, кто виноват – наша дочка, которой интересно было наблюдать, всплывет ли ее игрушка, брошенная в унитаз, или это строители что-то сделали не то, потому что потом соседка сверху жаловалась мне, что у них те же проблемы с сантехникой. И это в новом доме!
Пандемия и карантин: муж толстеет, я худею
Ладно, 27, так 27! Мы согласились – другого варианта все равно не было. Прошло три месяца – весна, карантин. Меня перевели на удаленную работу и сократили зарплату, типа я перестала тратиться на дорогу. Но я везде ищу позитив и меня грела мысль, что демисезонные кожаные сапоги этой весной не понадобятся.
Детский сад тоже закрыли. Потом на удаленку сел муж. Хорошо, что хоть его зарплата осталась прежней. Он оборудовал себе место на кухне и за день съедал то, что я готовила, планируя растянуть на три дня. Мы стали ссориться из-за продуктов. Причем он поправился на домашнем пайке, а я, наоборот, похудела. 1 июля мы подсчитали наши сбережения за полгода – плюс 280 тысяч. Не густо.
После локдауна муж стал ходить с работы пешком, благо всего-то три станции метро. Мне его поначалу было жалко, но наши ссоры добавили мне циничности. «Пусть жир растрясет, – злорадствовала я, – нечего было называть меня «толстой коровой».
Недавно я залезла в нашу заначку – 970 тыс. рублей за два года лишений (без одного месяца). Я вытащила из заначки 6 тыс. рублей. Третий год я хожу в одних ботинках, на которых сломалась молния, и на зиму решила все-таки купить новые.
Что делать – арендовать всю жизнь или копить на «вторичку»?
Неделю назад мы с мужем сели, чтобы обсудить, что делать дальше. Хорошая новость состоит в том, что ипотечные ставки понизили, и теперь мы можем взять льготную ипотеку под 6,1%. Первоначальный взнос на «двушку» за 8,5 млн составляет уже 1,275 млн. Вроде бы осталось немного копить.
С другой стороны, во-первых, мужнины родители, как оказалось, не смогут нам подарить денег – свекра уволили, и у них возникли к тому же непредвиденные расходы (похороны бабушки). Во-вторых, что хуже, с тех пор как зарплату мне урезали, у нас никак не получается откладывать по 55 тыс. Мы едва заначиваем 30 тыс. рублей в месяц. Выходит, на первоначальный взнос, если ничего не случится, мы накопим только через год. А ведь цены на новостройки вырастут еще больше: я смотрю, какими темпами они дорожают, и мне становится плохо.
В-третьих, мы пришли к выводу, что жить в новом доме мы не хотим. Может, и строят у нас хорошие элитные здания, но дешевый новострой такого качества, что существовать ради него полжизни впроголодь видится уже не такой хорошей идеей.
В общем, кажется, мы потерпели фиаско со своим накопительным экспериментом. Но и тут есть три плюса. Первое – мы не ввязались в ипотечную гонку, которую, как оказалось, нам не потянуть. Второе – не купили новостройку, в которой, как выяснилось, жить не готовы. И третье – мы все-таки скопили почти миллион!
Теперь ломаем голову, что делать дальше – будем постоянно арендовать квартиру, так как это дешевле ипотеки, или все-таки потихоньку копить на квартиру в доме с хорошей звукоизоляцией (это будет, скорее всего, вторичный фонд). Наверное, второе. Но теперь мы себе никаких определенных сроков не ставим.
«Ты меня обманула!» Как не включенный в приватизацию сын разрушил цепочку альтернативной сделки
Сын подруги лишился квартиры, когда взял кредит в микрофинансовой организации
Подписывайтесь на канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости