Управление финансами и неизбежное в силу этого инвестирование с технической стороны есть процесс приумножения денег. В личном плане это можно назвать процессом создания личного капитала который поднимает такого человека на более высокий уровень личной финансовой свободы и качества жизни. В ряде стран как в Швейцарии инвестированию и распоряжению деньгами учат со школьной скамьи. В других странах как в России люди самостоятельно приходят к этому пониманию и самостоятельно путем проб и ошибок пытаются обрести финансовую грамотность.
Мотивация
Как и в других сферах все начинается и заканчивается мотивацией участвующего. Главным мотивом наверно можно назвать достижение поставленного уровня финансовой свободы (того уровня жизни который обеспечивается личным капиталом и позволяет вам не работать за деньги). Финансовая независимость первый шаг к финансовой свободе. На первом этапе вы создаете капитал который обеспечивает вам уровень жизни на уровне расходного минимума (еда, коммунальные и транспортные услуги, связь, одежда). И лишь после этого на втором этапе уже можно осуществлять свои мечты и смело смотреть в будущее. Обычно финансовую свободу рассчитывается из значений -
Желаемый личный пассивный доход (n-сумма) умноженная на 240 (коэффициент расчета консервативной доходности в 5% годовых)
Точки пути
В самом начале определяется в какой финансовой ситуации вы находитесь:
- Расходы больше доходов - (бедность которая требует срочных мер по выходу из такого сценария)
- Доходы равны расходам - (большой риск нахождения на грани бедности и также требует исправления)
- Доходы больше расходов - (сценарий богатства к которому необходимо стремиться)
Далее:
- Определяется расходный минимум (без чего не обойтись каждый месяц в виде еды/коммуналки/связи/транспорта)
- Определяется расходный оптимум (мин.расходы и расходы в месяц не являющиеся необходимыми, но комфортными). Желательно знать какая статья из этих расходов у вас самая большая в месяц.
- Определяются финансовые цели на год (крупные покупки планируемые в течении года - путешествия, машина, электроника и т.д). Хороший вариант финансового положения это наличие возможности (просто возможности) неплановой дорогой покупки из ваших сбережений.
- Определяется и создается финансовый резерв (подушка безопасности в виде сбережений на 6 месяцев, для работающих сами на себя 12 месяцев)
- Определяется фонд финансовой независимости и фонд финансовой свободы (Какой пассивный доход вы хотели бы иметь и на основе этого умноженная сумма в 240)
===================================
Все это позволяет сложить в голове цельную картину своего финансового мира.
ОПТИМИЗАЦИЯ
===
БОГАТЫМ НАС ДЕЛАЕТ НЕ ТО, ЧТО МЫ ИМЕЕМ, А ТО, ЧТО ПРИНОСИТ НАМ ДОХОД, В СИЛУ ЭТОГО СТОИТ ПРЕДСТАВЛЯТЬ И ПОНИМАТЬ ЧТО УВЕЛИЧИВАЕТ БОГАТСТВО (ПРИНОСИТ ДЕНЬГИ), А ЧТО СЪЕДАЕТ ДЕНЬГИ. ЭТО УДОБНО ВИЗУАЛЬНО ПРЕДСТАВЛЯТЬ НА СХЕМЕ ИЛИ В ТАБЛИЦЕ -
====
- Ваши активы (что приносит денежный поток)
- Ваши условные активы - (не приносят в текущий момент, но имеют ценность и могут приносить деньги в будущем)
- Ваши Пассивы (отрицательный денежный поток). Желательно чтобы сумма всех кредитов не была выше 50% от ваших доходов.
Вычитаем разницу между активами и пассивами и узнаем сколько с финансовой стороны вы стоите. Оптимизируйте ваш денежный поток - увеличивайте доходность сильных активов и снижайте выплаты по кредитам (в том числе через рефинансирование кредита в других банках если есть такая возможность), откажитесь от сверхрискованных инвестиций, прощайте долги, двигайтесь в будущее.
ВЕДЕНИЕ БЮДЖЕТА
Создание личного капитал это долгосрочный процесс который требует фиксации своих доходов и расходов (как в тренировках), а также выделение/нахождение средств на его постоянное пополнение.
- Планируйте в более длинный отрезках времени - на год и разделяйте ваши планируемые доходы в году по источникам. Это стимулирует вас повышать доход/включать новые источники дохода.
- В расходах на год включайте как среднесрочные затраты, так и крупные проекты. На каждую финансовую цель может быть создан отдельный фонд.
- Включайте в годовой бюджет в случае если он ещё не создан также годовой финансовый резерв, ежемесячные отчисления на него.
- Отдельно выделяем ваш инвестиционный капитал (те деньги которые ежемесячно будут выделяться для направления их в рост). Пусть даже это будут сначала небольшие суммы, но регулярно запланированные.
Все это создает ваш финансовый компас на основе которого можно будет сверять ваш финансовый план, фиксировать ваши хотелки в бюджете, находить и понимать причины отклонений к вашим финансовым целям.
ОТНОШЕНИЯ К ЛИЧНЫМ ФИНАНСАМ
Личные финансы стоит рассматривать как финансы предприятия - прибыль которого направляется как на развитие, так и на потребления.
Развитие в личном плане должно уходить на:
- Капитал защиты (резерв расходного минимума на 3-12 мес используемый только в самых непредвиденных случаях). Его можно хранить в валюте (долларах или евро), на карте с % на остаток или же в облигациях ОФЗ.
- Капитал независимости (капитал приносящий % способный покрывать ваш минимальный расходный минимум). Такой капитал дает человеку статус рантье (возможность жить на %). Он рассчитывается на основе вашего расходного минимума умножаемый на 12 месяцев и % доходности (консервативная доходность в 5% годовых)
- Капитал свободы (капитал позволяющий вам жить жизнью своей мечты). Рассчитывается на основе расходного минимума и расходного оптимума
умноженных на 12 месяцев и % годовой доходности капитала.
Такие первые шаги в определении вашей финнасовой ситуации станут началом более великих ваших совершений и в целом помогут вам стать в конечном итоге более защищенными и счастливыми.
