Бывало у вас такое. Понравился заголовок статьи — попал в ваши боли, проблемы, насущные вопросы, на которые хочется получить ответ. Открываешь, а внутри вместо ответа на вопрос еще парочка проблем.
Сегодняшняя статья не такая. В ней даю сжатый перечень инструментов, с помощью которых можно накопить капитал. Если вас интересует подробный практический разбор каждого из этих инструментов, пишите в комментариях.
Ставьте НРАВИТСЯ, и начнем.
Брокерский счет
Через него можно покупать и продавать акции, облигации, фонды акций и другие активы.
Открывается как обычный банковский счет. Через брокера или через банк, у которого есть брокерская лицензия. С развитием онлайн-сервисов открыть брокерский счет можно из дома, например, в пару кликов со смартфона.
Особенности:
- можно начать инвестировать практически с любой суммы: хотя бы с 1000 рублей
- важна регулярность пополнений — раз в месяц, квартал или другой период
- долгий срок накопления — от 10-15 лет и больше.
Как инвестировать через брокерский счет
Три варианта:
- самостоятельно выбирать и покупать активы — самая низкая комиссия
- самостоятельно совершать операции по счету, но консультироваться с брокером по портфелю, корректировкам и др. вопросам — оплата по счету больше из-за стоимости консультаций
- отдать сделки в руки внешнего управляющего (инвестиционного советника) — и заплатить вознаграждение управляющему в среднем от 1 до 3%, фиксированное или в процентах от суммы активов на счете или от прибыли по счету.
Зарубежный брокерский счет
Брокер дает инвестору доступ на зарубежные площадки для сделок с ценными бумагами.
Это добавляет счету преимущества — широкий выбор активов, отраслей, страховки и т. п. Но транзакции за рубеж платные. Нужен или нет зарубежный брокерский счет именно вам, зависит от стратегии на рынке: что вы хотите покупать и на какие суммы.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Это разновидность брокерского счета. Предполагает налоговые вычеты двух типов:
- А — вам возвращают 13% от суммы, вложенной за год, но не более 52 тыс. руб.
- Б — доход от инвестиций не облагается 13%-ым налогом.
На нем тоже можно торговать самому, с помощью брокера или доверительного управляющего (инвестиционного советника).
Счет в инвестиционной компании
Инвестор открывает счет в инвестиционной компании, заключает договор на управление и переводит деньги на счет компании.
Клиент присматривает за своими деньгами через личный кабинет или в отчетах.
Инвестиционная компания берет деньги в доверительное управление и осуществляет сделки от имени и в интересах клиента. Клиент за это платит вознаграждение — часть прибыли или процент от стоимости активов на счете.
Особенности:
- как правило, передача в доверительное управление подразумевает большие суммы входа — от 1 до 6 млн руб.
- срок инвестирования — от 3-5 лет
- регулярность пополнений менее важна, чем на брокерском счете
- с инвестора снимается головная боль за то, что именно покупать, по какой цене и прочие вопросы, которые неизбежны при самостоятельной работе с брокерским счетом.
Страховой полис с накопительным элементом
Инвестор оформляет полис страхования жизни и получает возможность делать в нем накопления.
Страховые компании соединили страховку с накоплениями:
- продают страхование жизни
- клиент регулярно платит страховые взносы
- взносы клиента аккумулируются на счете
- страховая компания инвестирует капитал клиента, который копится в страховке
- клиенту выплачиваются проценты или фиксированная доходность
- при наступлении страхового случая семья клиента получает страховые выплаты по договору.
Особенности:
- нет счета, которым клиент может распоряжаться: торговать, использовать рекомендации инвестиционного управляющего, досрочно выводить деньги
- страховая компания сама решает, куда направить деньги
- рекомендуемый срок — от 10-15 лет
- регулярность пополнений важна, в размере 1000-5000$ в год.
Накопительный счет в инвестиционно-страховой компании
Это комплексный инструмент. Открывается как инвестиционный счет. А по форме как страховой полис. При этом у него брокерская суть — на счет можно самостоятельно покупать любые инвестиционные инструменты, а можно поручить сделки компании и довериться профессиональным управляющим.
Особенности:
- для начала можно инвестировать от 200$ в широкий набор первоклассных фондов
- в месяц достаточно суммы от 250$ — в соответствии с личным финансовым планом, но не менее 10% от своих доходов
- срок инвестирования — от 10-15 лет.
Что в итоге:
- Брокерский счет — это базовый инструмент для накопления капитала, доступный практически каждому, у кого есть небольшой свободный остаток денег каждый месяц.
- Счет в инвестиционной компании позволяет экономить время — инвестор выделяет деньги на накопление капитала, а компания принимает инвестиционные решения.
- Не менее интересны полисы страхования жизни, которые позволяют накапливать капитал. Это консервативный инструмент, который совмещает в себе страхование и накопление.
- Накопительный счет в инвестиционно-страховой компании объединяет надежность страхования, готовые инвестиционные решения и возможность самостоятельной торговли, как на брокерских счетах.
До встречи!
Подпишитесь на канал, чтобы не пропускать полезные публикации, и начните создавать капитал, если до сих пор не могли решиться на это.
Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев
13 лет помогаю накапливать, сохранять и приращивать капитал.
Вопросы о сотрудничестве жду на почту: consult@sobolev-finance.ru.
Редактор канала — Елена Асташева