Материал подготовлен экспертами Институт судебных экспертиз и криминалистики.
Возможность признания физических, а не только юридических лиц, банкротами, появилась в России с 01.10.2015 г. Для возбуждения дел о банкротстве (или ещё говорят – несостоятельности) учитываются также требования кредиторов и уполномоченных государственных органов, возникших до указанной даты.
Признание гражданина банкротом осуществляется в судебном порядке, через арбитражный суд, который функционирует в каждом субъекте Российской Федерации. Процедура банкротства гражданина регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Право на обращение в суд и условия его реализации
Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России)
При наличии непогашенных обязательств гражданина можно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если:
- размер обязательств составляет не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны быть исполнены;
- удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения денежных обязательств должника или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств – не менее 500 тыс. руб.;
- лицо предвидит банкротство и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что оно не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок (размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет).
Долги гражданина должны быть подтверждены в судебном порядке, т.е. о наличии долга перед кредитором должны быть вынесены судебные решения или судебные приказы, которые вступили в законную силу. Исключение законом делается только для банков (кредитных организаций).
Есть определенные критерии для признания гражданина неплатежеспособным, а именно:
- срок расчетов с кредитором наступил, но не производится;
- одна десятая всех обязательств не исполняется уже более месяца с момента наступления исполнения;
- размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина;
- пристав вынес в отношении гражданина – должника постановление о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Подготовка и обращение гражданина в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом
В случае наступления обстоятельств для признания должника банкротом (включая понимание факта невозможности погасить задолженность) гражданину необходимо обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства в течение тридцати дней.
В случае, когда существует возможность хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов, у гражданина имеется право подать заявление о признании его банкротом, а не обязанность подать такое заявление.
Документы, прилагаемые к заявлению гражданина о признание его банкротом
Для обращения в арбитражный суд с требованием о признании гражданина банкротом нужно составить заявление и приложить к нему необходимые документы, в том числе:
- документы, подтверждающие наличие задолженности (к примеру, кредитные договоры);
- документы-основания возникновения задолженности (например, претензии кредиторов);
- документы, подтверждающие неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов (к примеру, справка с места работы по форме 2НДФЛ);
- справка из ЕГРИП о наличии или отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;
- список кредиторов с указанием их наименований и реквизитов, а также суммы задолженности;
- отдельно, если гражданином осуществлялась деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, необходимом указать сумму обязательных платежей, возникших в тот период;
- документы, содержащие полную опись имущества, принадлежащего гражданину;
- документы, подтверждающие право собственности гражданина;
- сведения и копии документов о сделках, совершенных за три последних года до обращения в суд с заявлением о банкротстве (сделки с движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, сделки свыше трехсот тысяч рублей);
- справки по форме 2НДФЛ за последние три года, предшествующие дате подачи заявления о банкротстве;
- если гражданин – акционер или участник юридического лица, предоставить в суд список всех акционеров или участников;
- справки из банков о счетах, вкладах, остатках на счетах;
- копию СНИЛС;
- справку из службы занятости о признании гражданина безработным, если гражданин остался без работы;
- свидетельство ИНН (копию);
- если должник состоит в браке, то копию Свидетельства о заключении брака;
- если брак был расторгнут менее, чем за три года до подачи заявления о банкротстве, то копию свидетельства о расторжении брака;
- при наличии брачного договора – также и его копию;
- если был произведен раздел имущества супругов менее, чем за три года до подачи заявления о банкротстве, то копию соглашения о разделе, либо копию решения суда;
- копию свидетельства о рождении ребенка;
- оригинал квитанции о внесении на депозит арбитражного суда 25 000 рублей – вознаграждения финансового управляющего (реквизиты депозитного счета арбитражного суда можно узнать на сайте арбитражного суда, в который подается заявление о банкротстве);
- оригинал квитанции об уплате госпошлины за рассмотрение заявления гражданина о признании его банкротом (6000 рублей).
К заявлению гражданина о признании его банкротом могут прилагаться и иные документы.
В заявлении о банкротстве также нужно указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа которой будет выбран финансовый управляющий.
Процедуры банкротства, которые могут быть применены по отношению к гражданину – должнику
Ст. 213.2 Закона о банкротстве содержит в себе три возможные процедуры банкротства для гражданина - должника:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества;
- мировое соглашение.
Прекращение дела о банкротстве
Арбитражный суд может вынести определение о прекращении дела о банкротстве гражданина в случаях:
- если кредиторы получили удовлетворение своих требований, или их требования являются необоснованными на дату первого слушания по делу;
- судом не установлены признаки банкротства гражданина;
- не нашло своего подтверждения неплатежеспособность потенциального банкрота-гражданина;
- заявление о признании гражданина банкротом подает кредитор, но заявляемая им задолженность не подтверждена в судебном порядке (за исключением кредитных организаций);
- в процессе проверки обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выясняет, что имеется спор о праве между должником и кредитором, который можно разрешить в порядке искового производства.
Признание заявления обоснованным
Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее, чем по истечении пятнадцати дней и не позднее, чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.
Реструктуризация долгов гражданина
При признании заявления о признании должника – гражданина банкротом обоснованным и при наличии условий, закрепленных ст. 213.13 Закона о банкротстве, суд выносит определение о реструктуризации долгов гражданина.
Под понятием «реструктуризация долгов» понимается изменение условий исполнения обязательств: применение каких-либо «льгот» для осуществления выплат (к примеру – уменьшение процентов по кредитам), изменение сроков выплат, сумм и т.д.
В определении арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должны содержаться указания на:
- дату судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина;
- утверждение финансового управляющего (фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой утвержден финансовый управляющий).
В ходе реструктуризации долгов гражданина, в отношении него действует целый ряд ограничений и запретов. Должнику запрещено:
- вносить имущество в уставный капитал юридического лица;
- приобретать доли, акции в уставных капиталах;
- совершать безвозмездные сделки;
С письменного согласия финансового управляющего должник вправе:
- осуществлять куплю-продажу ценных бумаг, транспортных средств, иного имущества стоимостью более 50 000 рублей;
- передавать имущество в залог;
- участвовать в уставных капиталах организаций;
- получать или выдавать займы (кредиты), предоставлять гарантии, уступать права требования.
Признание гражданина банкротом
Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом в случае, если:
- гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного законом;
- собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, за исключением случая, предусмотренного п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве;
- арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;
- производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях, установленных п. 3 ст. 213.29 или п. 7 ст. 213.31 Законом о банкротстве;
- в иных случаях, предусмотренных Законом о банкротстве.
В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.
Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.
Последствия признания гражданина банкротом
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
- В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Признание гражданина банкротом в несудебном порядке.
С 01.09.2020 г. возможно реализовать процедуру банкротства в несудебном порядке. Для этого нужно обратиться в сервис «Мои документы» с заявлением о признании банкротом.
Условия подачи такого заявления:
- общий размер неисполненных денежных обязательств составляет не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей,
- на дату подачи заявления в отношении его окончено (не возбуждено иное) исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю.
При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов.
Уполномоченный орган («Мои документы») в течение одного рабочего дня со дня получения заявления проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю, а также отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа, после чего в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Со дня включения сведений в ЕФРСБ, в частности:
- вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, за исключением требований кредиторов, не указанных в заявлении гражданина, требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты, о взыскании алиментов и др.;
- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций;
- приостанавливается исполнение исполнительных документов.
По истечении шести месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.