Жители Северного Кавказа предпочитают покупать жилье «на свои». «Кавказ Пост» разбирался в цифрах и тенденциях 2020, особенного из-за коронавируса, года.
Заемщики не хотят, банки опасаются
В 2019 году антирейтинг активности по оформления ипотечных займов возглавили Ингушетия, Чечня и Дагестан. Эти субъекты разместились на 85, 84 и 83 местах соответственно, сообщается в исследовании «РИА Рейтинг».
«Особенно слабо ипотека развита в Республике Ингушетия и Чеченской Республике, что по всей видимости связано как со слабым желанием населения ее брать (в частности, из-за значительной доли частного сектора), так и с опасениями банков по поводу повышенных кредитных рисков в данных регионах. В целом похожая, но несколько лучшая, ситуация сложилась во многих других национальных республиках», — пишет РБК.
Так, в Ингушетии, занявшей в прошлом году 85 место, на 1 тысячу жителей приходилось всего 0,8 ипотечных договоров. Средний размер займа составил 2,2 млн рублей.
В Чечня средний размер займа был на уровне 2,3 млн рублей. На тысячу жителей приходилось 1,4 договора. Жители Дагестана, находящегося строчкой выше, были чуть активнее — там на тысячу приходится 3 договора ипотеки.
Немного выше кредитная активность была зафиксирована в Кабардино-Балкарии. Республика расположилась на 80 строчке рейтинга. Там на 1 тысячу жителей приходилось 6,7 договоров при среднем размере займа в 2 млн рублей.
В Северной Осетии оформлялось в 2019 году 8,7 ипотечных займов в расчете на 1 тысячу человек. Средний размер кредита составил 2,1 млн рублей. В Карачаево-Черкесии заключалось 8,8 договоров на 1 тысячу населения со средним займом в 1,8 млн рублей.
Купить жилье в «ковидный» год поспешили многие
Предварительные итоги 2020 года в РФ подвели аналитики Циан. Благодаря снижению ставок, даже на фоне растущей безработицы, на рынке ипотечного кредитования по России были зафиксированы рекордные показатели. Обновлён исторический рекорд: количество выданных ипотек на первичном рынке выросло на 42%, на вторичном – на 26%.
За неполный 2020 год количество и объем выданных кредитов превысили показатели всего 2018 года – рекордного за всю историю ипотечного рынка. С января по октябрь 2020 выдано 1,31 млн ипотек на сумму свыше 3,2 трлн рублей. Более чем в два раза число сделок увеличилось в Ингушетии и Чечне (с изначально небольшим числом сделок по ипотеке).
За пять лет средний размер ипотечного кредита вырос в полтора раза. За последний год рост составил 12% - до 2,47 млн рублей. Причем на первичном рынке кредит увеличился за год на 14% - до 3,04 млн рублей, на вторичном рынке – на 9% - до 2,24 млн. Средний займ увеличился во всех регионах, за исключением Чечни и Ингушетии. Самый большой прирост отмечен для регионов Дальневосточного федерального округа.
В разрезе федеральных округов наибольший рост стоимости кредита был отмечен для Дальневосточного ФО (+17%), где в этом году в ипотеку берут почти на 400 тыс. рублей больше, чем в прошлом году. Минимальный рост кредита зафиксирован в Северо-Кавказском ФО (+5%, на 106 тыс. рублей).
Платим дольше, платим меньше
Эксперты выяснили, что ипотеку в России берут в среднем на 18,5 лет. За пять лет срок увеличился на три года.
Максимальный показатель срока кредита (в целом по рынку в октябре 2020 года) зафиксирован в Ингушетии (247 месяцев – больше 20 лет), Чечне (242), Крыму (241). Быстрее всех выплатить ипотеку планируют жители Мурманской области (195 месяцев, примерно 16 лет), Челябинской области (197), Кемеровской области (204 месяца). В Москве ипотеку берут в среднем на 230 месяцев – это чуть более 19 лет.
Апрель 2020 года стал единственным месяцем, когда количество кредитных сделок на первичном рынке оказалось ниже, чем в прошлом году (на 31%). Начиная с мая, разрыв стал увеличиваться в пользу 2020 года. Наибольший прирост отмечен в июле 2020 года, когда на «первичке» было выдано в два раза больше ипотек, чем в этот же месяц год назад.
Жители 10 регионов взяли 40% жилищных ипотечных кредитов. В лидерах - Москва, Московская область и Санкт-Петербург.
Ипотека на первичном рынке практически не пользуется спросом в Томской области и Тыве (9%), Еврейской АО (13%), Ингушетии и Омской области (14%). В данных регионах подавляющая часть заемщиков выбрали уже готовые объекты вторичного рынка.
Размер имеет значение
В текущем году россияне брали в кредит в среднем 2,47 млн рублей. С 2016 года сумма выросла почти в полтора раза – на 45%. В 2016 году средняя ипотека по России составляла 1,71 млн рублей. Наибольший годовой прирост зафиксирован в 2020 году: +12%.
Субсидированная ипотечная ставка на первичном рынке привела к большему росту цен в сравнении с сегментом готового жилья. С 2016 года средний кредит на новостройки вырос на 64%: с 1,85 млн рублей до 3,04 млн рублей. За тот же период ипотека на вторичном рынке выросла на 37%: с 1,63 млн рублей до 2,24 млн рублей. За последний год средний размер ипотечного кредита увеличился на первичном рынке на 14%, на вторичном – на 9%.
Меньшая сумма кредита на покупку готового жилья связана с высокой долей альтернативных сделок – нередко новая квартира приобретается на средства от продажи старого жилья, поэтому в кредит нужно брать меньшие суммы благодаря высокому первому взносу.
Максимальная доля «просрочки» по ипотеке отмечена в КЧР
С 2016 года задолженность по ипотеке выросла в два раза. Доля просроченной задолженность по ипотеке стабильна – сегодня в целом по РФ она составляет 0,9% от всего объема задолженности. В абсолютном выражении объемы «плохих» кредитов сегодня - 79 млрд рублей (+9% за год).
Несмотря на рекордные объемы задолженности по кредитам, их качество сохраняется на высоком уровне.
На первичный рынок приходится 23% от всей задолженности против 19% год назад. Заемщики, выбирающие квартиру на первичном рынке, реже становятся неплательщиками.
Задолженность на первичном рынке увеличивается большими темпами, чем на вторичном: за прошедший год прирост задолженности на «первичке» составил 37% (до 2,01 трлн), на вторичном рынке – всего 7% (до 6,87 трлн рублей).
В разрезе отдельных регионов максимальная доля «просрочки» по ипотеке отмечена в Карачаево-Черкесии (4,2% от общего объема задолженности по субъекту – просроченная), Калининградской области (3,4%) и Северной Осетии (2,7%).
Мария Пономарева