Кредитная история (КИ) ведется в специальных агентствах, которых в нашей стране немногим больше десяти. Исправить ее реально, но главное – использовать для этого законные возможности. Однако нередко гражданам поступают заманчивые предложения от различных «помощников» по удалению нежелательных записей из их КИ. В этом случае заемщик с высокой долей вероятности рискует стать жертвой мошенников, которые возьмут немалые деньги за свои услуги, но КИ останется при этом испорченной. Но вопросы с неоплаченными кредитами все-таки можно решить, не рискуя при этом быть обманутым.
Как понять, что кредитная история нуждается в исправлении?
К сожалению, у многих граждан действительно есть проблемы с их кредитной историей. Причины здесь могут быть самые разные: у кого-то возникли финансовые трудности, из-за которых не удалось вовремя произвести платеж по кредиту, кто-то столкнулся с ошибкой со стороны кредитора при формировании кредитной истории. Но встречаются также и случаи, когда КИ становится испорченной из-за действий мошенников. Например, на человека могли оформить кредит путем кражи его персональных данных или паспорта. Таким образом, персональный кредитный рейтинг снижается, что негативно влияет на доступность новых кредитов или займов в будущем.
Возможные варианты решения проблемы, связанных с вышеперечисленными кейсами:
Если КИ испортилась из-за того, что заемщик нарушил график платежей, то обращаться в бюро кредитных историй с просьбой об исправлении данных бесполезно. В этом и заключается функция КИ - отражать то, насколько хорошо заемщики исполняют взятые на себя финансовые обязательства. Соответственно, такие сведения о просрочках должны оставаться в кредитной истории. Но это не безнадежная ситуация, поскольку даже в этом случае гражданин имеет возможности для того, чтобы повысить свой персональный кредитный рейтинг (ПКР). Для этого можно воспользоваться несколькими вариантами:
- Кредит на небольшую сумму
В данном случае заемщику необходимо продемонстрировать безупречное исполнение своих финансовых обязательств, погашая кредит в соответствии со своим графиком платежей. Беспроблемное погашение кредита станет фундаментом для восстановления ранее испорченной репутации.
- Кредитные карты
Все операции по кредитным картам также отражаются в КИ. Если гражданину удастся получить кредитку в банке, тогда придется ее активно использовать и вовремя вносить необходимые платежи. В этом случае улучшение ПКР будет зависеть о частоты операций по карте. При частом правильном использовании карты качество КИ постепенно будет повышаться.
- Займы в МФО
Еще одним эффективным способом является обращение за займами в микрофинансовые организации (МФО). Однако многие МФО также обращают внимание на КИ, с целью оценки своих рисков. По сравнению с банками процедура выдачи займа кажется значительно более простой, поскольку от клиента не требуется сбора большого пакета документов. Кроме того, микрофинансовые организации, как правило, принимают решения гораздо быстрее, предъявляя менее жесткие требования к своим заемщикам. Однако сразу рассчитывать на большие суммы займа не стоит, поскольку кредитору также необходимо будет убедиться в том, насколько добросовестно гражданин будет исполнять свои кредитные обязательства. Сведения о выданных микрозаймах и их погашении будут передаваться в кредитные бюро, что постепенно позволит улучшить вашу КИ.
Любой из описанных выше вариантов может оказаться эффективным способом улучшить свою финансовую репутацию, однако рабочими эти инструменты будут только тогда, когда все просрочки будут погашены заемщиком. Для этого необходимо придерживаться согласованного графика платежей, который прописан в кредитном договоре. В противном случае все усилия могут оказаться напрасными.
Ошибки в КИ, не связанные с действиями заемщика. Что делать?
1. Если КИ оказалась испорченной в результате технического сбоя или какой-то ошибки, то исправить ситуацию не составит больших проблем
Кредиторы заинтересованы в том, чтобы информация о заемщиках в БКИ была достоверной. Поэтому гражданину в данном случае необходимо подготовить соответствующее заявление с изложением сути своих претензий. Можно обратиться как непосредственно к кредитору, так и в бюро кредитных историй. Второй вариант может оказаться даже более эффективным, поскольку бюро должно будет провести проверку инцидента.
2. Устранение последствий от действий мошенников
Такая ситуация может случиться, если, например, злоумышленники смогли воспользоваться самим паспортом гражданина, либо его данными. К сожалению, с развитием интернета и ростом объема обмена информацией такие случае стали достаточно распространенными. Во избежание возникновения подобных ситуаций рекомендуется регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя предпринять ответные действия. В случае, если данными воспользовались третьи лица, гражданину следует незамедлительно сообщить об инциденте кредитору, который выдал кредит или займ. Кроме того, придется доказать свою невиновность. Это необходимо сделать не только ради исправления свой КИ, но и для того, чтобы предотвратить новые случаи неправомерного использования ваших данных.
В редких случаях кредиторы отказывают в исправлении КИ. Как быть в данном случае?
В основном, кредиторы все-таки идут навстречу в таких вопросах, но бывают и исключения. Если вы уверены в своей правоте, тогда вопрос придется решать в суде. В сложных случаях разбирательство может затянуться, поскольку доказать неправомерное использование своих данных третьими лицами бывает непросто. Но других вариантов выйти из ситуации не существует, поэтому пострадавшему гражданину нужно быть к этому готовым. Истина должна восторжествовать!