Многие уже привыкли к фразе «приобрести квартиру в ипотеку». Но не все слышали о коммерческом кредитовании. Это инновационная разновидность ипотеки на российском рынке, выдаваемая клиенту для покупки нежилых объектов с одновременной передачей приобретенного имущества в залог банку.
Чаще всего заключение сделки предполагает оплату первого ипотечного взноса. Сумма платежа варьируется в пределах от 15 до 30 % от стоимости покупаемого объекта. Такая схема оформления делает займ выгодным для клиента и позволяет минимизировать банковские риски.
Процедура оформления коммерческой ипотеки имеет некоторые сходства с оформлением жилищной: проводится оценка недвижимости с привлечением экспертов и уплачивается страховой залог. В отличие от кредита на жилье, бизнес-ипотека оформляется на меньший срок – до 10 лет.
В чем преимущества коммерческой ипотеки?
Главное преимущество бизнес-ипотеки – возможность развития предприятия. В покупке объектов в ипотеку в основном нуждаются владельцы малых и средних предприятий, планирующих расширение бизнеса.
Если фирма приносит стабильный доход, целесообразно отказаться от аренды бизнес-площадок. Вместе с ценой на квадратные метры увеличивается стоимость аренды, так что выгоднее переместиться на собственную площадь. Это позволит вывести прибыль на более высокий уровень. При этом полученного дохода будет достаточно для погашения полной суммы кредита.
Чаще всего бизнес-ипотеку берут для открытия торговых площадок, офисов, складов, заведений общепита и др. Приобрести нежилое помещение в ипотеку имеют возможность физ- и юрлица. Для этого необходимо выполнить требования банка.
Какие документы потребуются:
1. Оригиналы и копии паспортов всех учредителей предприятия.
2. Документы на компанию.
3. Свидетельство о государственной регистрации недвижимости и о постановке на налоговый учет.
4. Налоговые декларации, отчетность и оборотные ведомости предприятия.
5. Документы с указанием расчетного счета и собственных активов.
Как оформить бизнес-ипотеку?
Механизм заключения договора с банком о приобретении коммерческого объекта имеет свою специфику. В России наиболее популярны следующие схемы оформления:
1. Документ (купли-продажи), согласно которому бизнесмен отдает прежнему владельцу собственности только часть денежных средств. Оставшуюся сумму обязуется выплатить банк. Затем имущество переоформляется на нового хозяина. Клиент вносит первый ипотечный взнос, заключает с банком залоговую сделку и получает капитал для расчета с продавцом.
2. Покупатель отдает продавцу часть денежных средств, а банк гарантирует выплату остальной суммы. После оформления залога права на собственность передаются новому владельцу. Затем банк выдает клиенту деньги для полной оплаты покупки.
3. Регистрируется новая компания. Заемщик покупает акции созданной фирмы, выплачивает кредит и получает право собственности на созданную фирму.
Какие сложности могут возникнуть при оформлении коммерческой ипотеки?
При заключении ипотечного договора владельцы малых предприятий могут столкнуться с определенными трудностями. Главная из них – продолжительная процедура оформления.
Сначала подписывается документ (купли-продажи), потом клиент получает от кредитора денежные средства на покупку недвижимости. Только после этого регистрируется закладная.
Для банка такая схема считается рискованной, так как деньги переходят к клиенту без гарантии возврата. Но несмотря на это, при желании можно найти немало банков, готовых выдать коммерческую ипотеку. Во многих из них предусмотрена выплата заемщиком первоначального взноса, что помогает существенно уменьшить банковские риски.
#деньги #ипотека #сбережения