Экономить получается далеко не у всех, хотя стремится к этому абсолютное большинство. Венди де ла Роса, специалист по проблемам поведения, исследует привычки людей, приводящие к материальному благополучию. Результаты этой работы позволят сократить разрыв между желанием сэкономить и текущими действия для достижения заданной цели.
Планируйте заранее
В результате эксперимента выяснился любопытный факт: человек готов отложить гораздо большую сумму, если наметит себе цель заранее, до того момента, как получит деньги в руки.
В США люди получают приятный бонус: им ежегодно возвращается налоговая переплата. Для этого необходимо заполнить декларацию. Некоторые используют полученные деньги для накоплений, но чаще все средства уходят на случайные покупки.
В исследовании участвовали две группы людей. Им был задан один и тот же вопрос, но в разное время. У людей спросили, какой процент из возвращенных средств они хотели бы отложить. Группа испытуемых, уже получившая деньги, указала сумму примерно в 17%. Другая группа оказалась в более сложной ситуации и отвечала на вопрос еще до начала заполнения декларации. Ее участники даже не представляли вернут ли им вообще хоть что-то. Удивительно, что члены этой группы собирались сэкономить до 27% средств.
Человек верит в себя-будущего гораздо сильнее, чем в себя-настоящего. Я-будущий сможет похудеть, найти работу, чаще видеться с друзьями, общаться с родителями. Именно этим и предлагает воспользоваться Венди. Необходимо заранее поставить цель, с которой не может справиться я-настоящий, для более способного будущего себя.
Конкретный способ: настроить автоматическое перечисление части зарплаты на депозит. Это позволит избежать соблазна “ну, хотя бы разик” потратить всю сумму, когда деньги уже придут на карту.
Извлекайте выгоду из переходных периодов
Готовность действовать всегда повышается на пороге важного события: начала года, месяца, недели, дня рождения. Психологи называют это эффектом чистого листа. Следующий эксперимент доказывает, что подобный эффект есть и в накоплениях.
Для проведения исследования были сделаны две практически одинаковые рекламы, нацеленные на людей одной и той же возрастной группы. В рекламе пожилым людям предлагалось совместно снимать жилье после выхода на пенсию.
Первое объявление начиналось словами “Вы достигли пожилого возраста”. Дальше шло само предложение съема. Во втором объявлении первую фразу заменили на “Вам 64 года, скоро исполнится 65”. Таким образом было подчеркнуто, что люди находятся на пороге важного жизненного перехода.
Выяснилось, что количество переходов по второй ссылке значительно превзошло первую. Так команда Венди доказала работу эффекта чистого листа на деле.
Подобные переломные моменты идеально подходят для решительных действий в области сбережений. Останется только создать напоминание на канун дня рождения, чтобы сделать большой финансовый шаг и разумеется подкрепить его обязательствами.
Управляйте небольшими регулярными покупками
Большинство людей сильно сожалеют о средствах, уходящих на мелкие перекусы: тут кофе, там шоколадка. За месяц такие траты разрастаются до ощутимых размеров, не позволяя экономить должным образом.
Де ла Роса предлагает взять их под контроль, объясняя на собственном примере, как это сделать.
Вэнди жила в Нью-Йорке и тратила на аренду автомобиля более $2000 в месяц. Пообещав себе непременно исправиться, в следующем месяце девушка спустила ровно ту же сумму. Вместо пустых слов нужно было перейти к решительным действиям.
Потеряв $4000, Вэнди заблокировала возможность платить кредитной картой за прокат машины. А вместо нее выпустила себе дебетовую с лимитом в $300. Теперь, когда деньги заканчивались, требовалась привязка новой карты, а это дополнительный барьер, сильно влияющий на поведение.
Спонтанные траты прекратились. Через некоторое время стало ясно, что Вэнди может позволить себе авто не более 3 раз в неделю, что позволило оптимизировать поездки.
Подобным путем можно решить вопрос и с другими регулярными (но совсем необязательными) расходами. Достаточно установить допустимый лимит и усложнить оплату при его превышении, то есть изменить среду таким образом, чтобы тратить деньги стало сложнее.
Способность экономить определяется не силой воли и интеллектом. Она зависит от окружающей человека среды. Умение пользоваться ее подсказками поможет увеличить сбережения максимально просто и безболезненно.
#финансы #сбережения #деньги