Заемщики нередко интересуются, как можно списать задолженность по микрозаймам? Существует ли такая возможность и как ей воспользоваться? Отвечаем на эти вопросы далее.
Микрофинансовые организации получили просто огромную популярность, так как готовы выдавать займы практически всем - без личного присутствия, проверочных звонков, запроса кредитной истории и даже без оригиналов документов.
Такой соблазн опасен для некоторых людей. Взяв деньги однажды и ощутив простоту данного способа получения денег, человек просто не может остановиться - у него появляются новые желания и потребности, новые долги, которые нужно гасить (а он знает, что запросто может взять займ в МФО в любое время, поэтому спокойно берет у знакомых в долг).
В определенный момент человек понимает, что вот-вот и он окажется в долговой яме, из которой очень непросто выбраться. Тут они и начинает искать любые варианты, чтобы не платить по задолженности, а просто ее списать (ведь денег на погашение нет).
Основные варианты решения вопроса
- Перестаньте платить и дождитесь, пока МФО подаст на вас в суд.
В этом случае остановится начисление процентов, а значит прекратится и увеличение долга. Долги по микрозаймам обычно небольшие, а потому до изъятия имущества дело вряд ли дойдет. Как правило, судебный пристав взыскивает задолженность путем списания до 50% с зарплаты должника ежемесячно. По закону, принятому в этом году, размер долга вместе с процентами, штрафами и иными платами не может превышать сумму займа более, чем в 1,5 раза.
Как правило, МФО сначала пытается вернуть долг своими силами (звонят, пишут письма и т.д.), затем привлекают коллекторов. Если ничего не помогает, МФО подает в суд, обычно через 2-3 месяца (подробности по этой теме здесь). На практике дело до суда доходит редко, но все-таки такое случается.
Суд становится на сторону заемщика, если имеются уважительные причины, по которым должник не мог вносить платежи - увольнение, снижение в должности, уменьшение дохода и т.д. Все нужно подтвердить документально. В этом случае списываются штрафы и пени, но основной долг вернуть все же придется.
- Воспользуйтесь рефинансированием, если вы еще не успели допустить просрочку, так как эти программы доступны только тем, у кого хорошая кредитная история или с несколькими небольшими просрочками в прошлом.
Рефинансирование в банках позволяет погасить различные виды кредитов, включая микрозаймы. При этом по новому кредиту у вас будет новая ставка, намного привлекательное, чем в МФО. Если у микрофинансовых организаций 365% годовых, то в банке вы оформите рефинансирование под 7-12% годовых. Да даже если и под 18-25% э это все равно гораздо выгоднее.
- Объявите себя банкротом.
Банкротство предполагает остановку роста процентов, штрафов и пеней и позволяет рассчитаться по зафиксированной сумме задолженности за 3 года. Если это вариант невозможен, то распродается имущество должника с целью расчета с кредитором, а остальная часть долга прощается. Для объявления себя банкротом нужно оплатить госпошлину и услуги управляющего. Такой вариант решения проблемы подходит только тем, у кого нет никакого имущества в собственности.
Некоторое время нельзя будет устроиться на руководящую должность, выехать за границу, покупать или продавать имущество, стать поручителем, взять кредит, открыть бизнес, пользоваться своими банковскими картами (они передаются финансовому управляющему на время проведения процедуры банкротства). Довольно сомнительная процедура, которая имеет множество последствий. К тому же, процедура банкротства проводится при наличии долга от 500 тысяч и выше. Такая задолженность перед МФО бывает исключительно редко, так как предоставляемые ссуды не превышают 100 тысяч рублей.
- Дождитесь истечения срока исковой давности, равного 3 годам.
Если в течение 3 лет кредитор не обратился в суд, то впоследствии ему будет отказано. Такое случается чаще всего именно по микрозаймам, когда долг передают коллекторам, а у них долго ничего не получается. В данном случае, даже если списывают долги, должника обязывают оплатить 13% НДФЛ (так как освобождение от обязательной уплаты считается доходом).
Часто можно услышать, что МФО не подают в суд, но это не так - обычно кредиторы ждут 3 месяца и обращаются в судебные органы (чаще это делают крупные МФО).
Выводы
Если вы оказались должником по микрозайму не стоит прятаться и избегать контакта с кредитором. Вопрос все равно рано или поздно придется решать, и лучше самостоятельно начать это делать как можно быстрее. Возможно, кредитор предложит реструктуризацию (изменение текущих условий займа) или отсрочку. Главное, чтобы он видел вашу заинтересованность.
Долг перед МФО сложно назвать неподъемным, поэтому нужно пустить все свои силы на его закрытие - одолжить у близких, найти дополнительный источник дохода, продать какие-то вещи, ужаться в каких-то удовольствиях, сэкономить на некоторых тратах. Не стоит тянуть до последнего, чтобы окончательно не испортить свою кредитную историю и не потерять возможность срочно получить деньги, когда они реально понадобятся.