Открытие индивидуального инвестиционного или брокерского счета регулируется договором, который заключается на самом первом этапе между брокером и физическим лицом. Не важно, открывался он в офисе, или удаленно – закрытие предполагает прекращение обязательств по договору оказания финансовых услуг. Как закрыть ИИС в брокере «Открытие», описанное ниже, является типовой схемой работы и прочих организаций, занимающихся обслуживание инвестсчетов.
Что нужно сделать перед расторжением договора
Перед тем как закрыть счет у брокера «Открытие», нужно сделать несколько важных шагов.
1. Первое с чего стоит начать – это погашение всех задолженностей перед брокером, если они есть. Это могут быть платежи за обслуживание счета, или комиссии за совершенные сделки и операции.
2. Нужно закрыть все операции и завершить оплату по сделкам купли-продажи на биржах.
3. Вывести все активы со счета. Там должны остаться только денежные средства. То есть, нужно продать все бумаги, и другие активы.
4. Подготовить актуальные реквизиты, куда брокер будет переводить остатки средств со счета.
Все вышеуказанные действия нужно выполнять не позднее, чем за 2 недели до даты закрытия счета. После того, как все активы с брокерского счета выведены, и на нем только денежные средства или отсутствие их, можно подать заявление на закрытие счета.
Если открыть счет у «Открытия» можно удаленно, то для его закрытия придется использовать или почту или лично посещать офис.
Закрытие ИИС: нюансы
С вопросом как закрыть брокерский счет у брокера «Открытие» все достаточно просто, то с прекращением договора по ИИС немного сложнее. Так как ИИС нельзя закрывать ранее, чем через 3 года после открытия. В противном случае, налоговый вычет оформить не выйдет. А ИИС открывают в большинстве случаев именно для этого.
Если ИИС был открыт более 3 лет назад, то действия практически идентичны тому, как поступать при закрытии брокерского счета в «Открытии»: нужно вывести активы, провести все платежи и написать заявление. К тому же денежные средства с ИИС, можно перевести на брокерский счет, даже у другого брокера, что сильно упрощает вопрос.
Вопрос к брокеру как закрыть ИИС в «Открытие», если он был открыт менее чем 3 года назад более популярный среди начинающих инвесторов.
1. В таком случае налоговый вычет оформить не получится. Это установлено законодательно в ФЗ «О рынке ценных бумаг».
2. Брокер перед удовлетворением заявления инвестора о закрытии ИИС, будет сверять данные с налоговой, так как инвестор мог уже получить налоговый вычет, который необходимо будет вернуть государству.
В целом, закрытие ИИС в «Открытии», брокер оформляет и проводит в любом случае по одному регламенту. Однако, если счет закрывается ранее, чем через 3 года, добавляется вопрос, который решается с налоговой.
Куда обратиться и сроки закрытия
В большинстве случаев и с подавляющим большинством брокеров, счета можно закрыть удаленно. Но в вопросе, как закрыть ИИС в «Открытии», именно этот брокер является пока категоричным. В данном случае требуется личное присутствие. Если же офиса «Открытия» нет в городе, то клиент должен отправлять свое заявление почтой. Обычно счета закрывают от 3 до 30 календарных дней.
Очень частый вопрос от трейдеров заключается в непонимании, можно ли закрыть ИИС, не продавая бумаги, а перевести на другой счет. В теории, так сделать можно. Что с ИИС, что с брокерским счетом. Эта операция проводится через депозитарный перевод к другому брокеру, где уже открыт счет.
Однако, на практике это нередко выходит очень дорого и долго. Брокеры берут большие комиссии за переводы, и не всегда приветствуют такой подход: ведь в их компании инвестор счет закрывает и клиент «уходит» к конкуренту. Поэтому бывают случаи, когда менеджера первой линии, могут вводить в заблуждение, о невозможности проведения такой операции. Аналогичная проблема долгого обслуживания происходит и при закрытии счета. Есть случаи, когда брокер «не получает» уведомление и клиенту приходится снова отправлять письма с заявлениями и ждать еще неопределенный срок.
Всегда нужно обращаться за консультацией к менеджерам «Открытия» за несколько недель, а лучше месяцев, до предположительного прекращения договора обслуживания. Так получится сделать все верно, без спешки и с минимальными потерями. При этом важно самостоятельно отслеживать все процессы и этапы, ни один брокер или банк не заинтересован в потере клиента, и не будет слишком расторопен в данном вопросе, – это наглядно демонстрирует брокер «Открытие».
Ускорить закрытие ИИС позволяет выполнение этого действия путем перевода средств с него и ценных бумаг с депозитария на обслуживание к брокеру БКС (перевод и открытие индивидуального инвестиционного счета оформляются онлайн очень быстро). В этом случае новый обслуживающий брокер будет заинтересован в скорейшем завершении переводной операции, а потому подключит к ней и своих специалистов, которые будут тщательно контролировать ее процесс.