Количество невозвратов по микрозаймам занчительно увеличилось в последние годы. Это связано с возросшей популярностью мини-займов и простотой получения денег, даже не покидая своего дома и не предоставляя оригиналы документов.
Люди, попавшие в список должников,конечно же, интересуются, через какое время МФО обращается в суд из-за неуплаты микрозайма. Отвечаем далее в этой статье.
Может ли МФО подать на должника в суд?
Микрофинансовые организации пытаются вернуть свои деньги различными способами, и один из любимых приемов - угроза подать на заемщика в суд. Делают ли они это на самом деле или предпочитают подключать коллекторов? Сейчас разберемся.
Займы выдаются после того, как человек подписывает договор - на бумажном носителе при личном обращении в офис компании или в электронном формате. Второй вариант заключения соглашения используется чаще, так как люди предпочитают отправлять заявку и получать деньги в удаленном режиме, когда есть возможность не выходя из дома взять небольшую сумму на свою банковскую карту.
Заключенный между заемщиком и кредитором договор обязывает первого вернуть долг в установленные сроки, а второго - перечислить деньги удобным для клиента способом. Если человек не платит по задолженности, то этим нарушает договор, что является самым главным основанием для подачи на него в суд.
Таким образом, МФО имеет законное право обратиться в судебные органы. Бытует мнение, якобы микрофинансовые организации в суд не идут и поэтому можно спокойно не платить. На самом деле некоторые компании довольно часто пользуются возможностью вернуть свои деньги через судебное решение - это касается в основном крупных долгов.
Если сумма задолженности небольшая, то обычно ее продают коллекторам, которые не любят церемониться с должниками. При этом в договоре микрозайма прописано, что долг может быть передан третьим лицам.
Проверить, действительно ли на вас подали иск, можно путем просмотра сайта суда. Дело в том, что кредиторы больше любят пугать, чем делать в реальности.
Все МФО, работающие официально, имеющие лицензию и внесенные в госреестр Центробанка, имеют право подать на должника в суд. Это же право имеют и нелегалы, однако ни один из них не захочет "светить" свою незаконную деятельность.
Через какое время МФО обращаются за решением вопроса в суд?
Определенные сроки нигде не указаны. Известно только то, что микрофинансовые организации как можно дольше оттягивают этот момент и сначала пытаются вернуть деньги своими силами.
Практика показывает, что обычно МФО подают иски через 4-5 месяцев просрочки, при этом сразу на несколько должников, которые у них накопились. Им совсем не выгодно бегать в суд из-за каждого невозврата.
Чаще всего вопросы через судебные органы решают крупные МФО, давно работающие и успевшие стать популярными. Обычно судья становится на их сторону. Недавно открывшиеся компании не спешат с иском и стараются всячески избегать судебных разбирательств, так как не хотят подобных "пятен" на своей репутации.
Важно. Не имеет значения, каким образом был оформлен займ - в офисе лично или онлайн. В обоих случаях кредитор может требовать возврата средств в установленном законом порядке.
Если вы стали должником не по своей вине, а из-за определенных обстоятельств, к примеру, увольнения, снижения в должности, длительной командировки и т.д., то не стоит бояться решения судьи и самого заседания. В таких ситуациях обычно останавливают начисление процентов и штрафов, а также списывают часть долга.
В результате с заемщика взыскивают деньги в принудительном порядке. Судебный пристав может арестовать счета, заблокировать банковские карты, снимать до 50% с зарплаты ежемесячно, запретить выезд за границу, арестовать имущество и изъять его. Но до такого дело доходит крайне редко, так как МФО кредитуют на небольшие суммы.
Уголовная ответственность не предусмотрена. Хотя этим так любят пугать и микрофинансовые компании, и коллекторы.
Почему на некоторых заемщиков не подают в судебные инстанции?
Любая микрофинансовая организация сначала ждет, пока должник сам вернет задолженность, пытается воздействовать на него разными способами, затем ждет, пока набежит хорошая сумма долга (но не более полуторакратного размера выданной суммы - больше к оплате выставлено быть не может по закону, который был принят в начале 2020 года).
Есть МФО, которые вообще не допускают доведения дела до суда, так как:
- работают незаконно;
- не имеют юриста в штате;
- сами нарушают договор;
- совершают какие-либо противоправные действия в отношении заемщика.
В этом случае они просто продают долг коллекторам, получают от них вознаграждение и таким образом компенсируют часть своих потерь. Перед передачей долга сотрудники МФО могут названивать, давить психологически, запугивать. Заемщики должны знать, что такие действия являются незаконными, а потому нужно писать заявление в правоохранительные органы.