Банковские должники рано или поздно задаются вопросом, через какое время банк обращается в суд за неуплату кредита. Вероятность обращения кредитора в судебные инстанции высока, если просрочка очень большая по сумме или продолжительности.
Как правило, если заемщик не делает взносы, банк направляет ему требование о погашении, а далее использует это уведомление в качестве претензии в суде. Решение по данному делу может быть принято и без присутствия должника на судебном заседании.
Право на обращение в суд по причине просрочки появляется у кредитора сразу же после образования просроченной задолженности. Но на практике с исковым заявлением обращаются только по истечении 3-6 месяцев от начала задержки платежа. Раньше всего взыскание через судебные органы начинают по ипотечным ссудам, а позже всего - по потребительским займам (вопрос может быть отложен на 1-2 года).
Обычно в суд подают крупные банки, а небольшие организации привлекают коллекторов. Они продают долг коллекторскому агентству и получают с этого вознаграждение - это выгодно для кредитора и зачастую используется при относительно небольших суммах просрочки. Чем выше долг перед кредитным учреждением, тем выше вероятность того, что вот-вот начнется судебное разбирательство.
Какой нужен просроченный долг, чтобы банк обратился в суд?
Размер долга, который может стать основанием для направления иска в суд, определяется самой кредитной организацией. Обычно это от 50 тысяч рублей и выше, при сумме меньше данная процедура невыгодна для банка.
Кредиторы обращаются в суд один раз, а вот процесс взыскания может прерываться, а затем возобновляться снова.В случае возникновения у банка дополнительных претензий может повышаться сумма задолженности, которую должен оплатить заемщик.
Существует срок исковой давности, равный 3 годам. По истечении этого периода банк уже не сможет требовать возврата долга через судебные органы. Срок исковой давности отсчитывается со дня последнего платежа.
Почему банки тянут время и долго не подают на должников в суд?
Банки подают в суд в самых крайних случаях, если иные методы воздействия на заемщика не подействовали. Судебные разбирательства не нужны ни одному кредитору - это расходы по времени и денежные затраты. Банковскому юристу нужно составить иск, оплатить государственную пошлину, присутствовать на суде.
Банки долго ждут, пока не набежит достаточная сумма задолженности, включая все пени и штрафы, - 50 тысяч рублей и выше. Только в этом случае имеет смысл и выгоду обращение в судебные органы.
Банки не всегда подают на должника в суд: ситуации
Кредитные организации в исключительных случаях не подают иск на должника по кредиту, а просто списывают долг. На это есть несколько причин.
Банк не подаст в суд, если:
- кредитополучатель ушел из жизни и не оставил наследства.
- должник считается без вести пропавшим.
- сумма кредита слишком мала, а заемщик лишился всего своего имущества и возможности зарабатывать.
- должник идет на контакт, пытается решить проблему совместно с банком, просит предоставить ему реструктуризацию.
В третьем случае может просто затянуться процесс взыскания долга, а оплату должник будет производить после того, как официально трудоустроится и начнет получать регулярные выплаты на банковские счета или карты. Тогда с зарплаты могут списывать до 50%. Иногда заемщики самостоятельно гасят долг, чтобы снять некоторые ограничения - к примеру, если нужно выехать заграницу, купить автомобиль или жилье, устроиться на хорошую должность и т.д.