Все больше наших соотечественников проявляют интерес к фондовому рынку, так как на фоне существенного снижения процентных ставок банковских депозитов именно инвестиции стали оптимальным инструментом для сохранения и приумножения накоплений. При этом многих начинающих инвесторов интересует вопрос о том, как перевести деньги с брокерского счета на ИИС Сбербанка. Именно на этот вопрос мы постараемся максимально подробно ответить далее.
Прежде чем перейти к ответу на основной вопрос, следует упомянуть о том, что если вы лишь планируете попробовать себя в роли инвестора, то вам следует максимально ответственно подойти к выбору брокера. Это вызвано тем, что от выбора брокерской компании напрямую зависит размер вашего потенциального дохода. Рекомендуется отдавать предпочтение проверенным временем компаниям, которые успели заслужить репутацию надежного партнера, таким как БКС.
Как перевести деньги с брокерского счета на ИИС Сбербанка. Особенности
Практика свидетельствует о том, что существенная часть отечественных инвесторов одновременно владеют ИИС и брокерскими счетом. Это вызвано тем, что упомянутые инструменты предназначены для решения разных задач. Так брокерский счет позволяет получать доход от спекулятивных операций с валютами и ценными бумагами. В тоже время ИИС представляет собой инструмент для среднесрочных и долгосрочных инвестиций. Открытие индивидуального счета позволяет инвесторам, помимо основного дохода от капиталовложений, получать и дополнительный доход благодаря налоговому вычету.
Ситуация может сложиться таким образом, что инвестору будет выгодно перевести денежные средства с брокерского счета на ИИС, чтобы получить максимальную налоговую льготу. О том, как именно можно выполнить подобную операцию, мы поговорим далее.
Как выполнить перевод денег с брокерского счета
Процедуру перевода денежных средств с брокерского счета мы рассмотрим на примере ИИС, открытого в Сбербанке. При этом требуется понимать, что если вы владеете индивидуальным счетом в другой банковской структуре, то процедура перевода денежных средств будет осуществляться по аналогичным схемам.
Если вы владеете индивидуальным счетом, открытым в Сбербанке, то пополнить его путем перевода денежных средств с принадлежащего вам брокерского счета вы можете при помощи одного из следующих методов:
- Для перевода денежных средств вы можете воспользоваться личным кабинетом в онлайн-сервисе Сбербанка.
- Чтобы перевести деньги на свой ИИС, вы можете использовать мобильное приложение Сбербанка.
- Также перевести деньги вы сможете, посетив одно из отделений Сбербанка.
Практика свидетельствует от том, что для перевода средств с брокерского счета на ИИС Сбербанка львиная доля инвесторов предпочитает использовать личный кабинет. Если вы также приняли решение воспользоваться личным кабинетом для перевода денежных средств, то вам предстоит совершить следующие операции:
- В первую очередь необходимо зайти в свой кабинет.
- Далее от вас потребуется посетить директорию «Прочее/Брокерское обслуживание».
- На новой странице вам необходимо выбрать команду «Пополнить счет».
- Затем необходимо выбрать рынок. Если вы планируете пополнить счет рублями, то следует выбирать срочный, внебиржевой или фондовый рынок.
- Чтобы использовать для пополнения счета иностранную валюту, необходимо выбрать внебиржевой или валютный рынок. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что согласно действующим правилам пополнять ИИС можно только рублями.
- На следующем этапе вам потребуется в специальном поле указать код брокерского договора, а также объем средств, которые вы планируете перевести.
- Далее от вас потребуется подтвердить транзакцию при помощи поступившего на ваш телефон кода.
Перевод средств при помощи мобильного приложения Сбербанка
Операция по переводу денег с брокерского счета на ИИС при помощи мобильного приложения Сбербанка осуществляется по следующей схеме:
- После запуска мобильного приложения вам потребуется перейти в раздел «Платежи».
- На следующем этапе вам необходимо выбрать пункт «Остальные».
- Из появившегося перед вами перечня необходимо выбрать «Пополнение с брокерского счета».
- На завершающем этапе вам необходимо ввести код брокерского договора и указать объем денежных средств, которые вы планируете перевести.
Перевод денег на ИИС в отделении Сбербанка
Этот метод является далеко не самым удобным, так как при его использовании вам потребуется потратить время на посещение одного из отделений банка. Сама процедура перевода средств осуществляется по следующей схеме:
- Посетив банковское отделение в рабочее время, вам необходимо обратиться к одному из сотрудников.
- Работнику банка следует сообщить о вашем намерении перевести деньги с брокерского счета на ИИС и предъявить ему свой паспорт.
- Далее сотрудник спросит у вас код брокерского договора, после чего транзакция будет выполнена.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с действующими правилами правом на пополнение ИИС обладает лишь его владелец. Таким образом, посетив отделение банка, вы не сможете пополнить счет какого-либо из своих родственников или знакомых.
Перевод ценных бумаг с брокерского счета на ИИС
Многих начинающих инвесторов волнует вопрос о том, можно ли перевести с брокерского счета на ИИС ценные бумаги. Вам полезно будет узнать о том, что действующие нормы законодательства не допускают осуществление подобных операций. При этом у вас есть возможность выполнить обратную операцию, т.е. осуществить перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет.
Для осуществления этой операции вам потребуется совершить следующие действия:
- В первую очередь вам необходимо открыть брокерский счет в Сбербанке, если вы не сделали это ранее.
- Далее необходимо обратиться в банк для оформления процедуры «перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет».
- На следующем этапе необходимо оформить соответствующее депозитарное поручение.
После выполнения упомянутых действий принадлежащие вам ценные бумаги будут переведены с ИИС на брокерский счет. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с действующими правилами при переводе ценных бумаг ИИС будет автоматически закрыт. Если закрытие инвестиционного счета произойдет ранее, чем через три года после его открытия, то вы лишитесь права на получение налогового вычета. Эту особенность следует принимать во внимание в обязательном порядке, чтобы лишение права на налоговый вычет не стало для вас сюрпризом.
Что касается перевода ценных бумаг с брокерского счета на ИИС, то несмотря на то, что подобные операции запрещены, перевести ценные бумаги вы все-таки сможете. Для этого вам необходимо продать ценные бумаги на брокерском счете. Затем перевести вырученные от продажи денежные средства на ИИС. На завершающем этапе вам потребуется приобрести на ИИС ценные бумаги, аналогичные проданным на брокерском счете.
Важно понимать, что при осуществлении каждой операции с ценными бумагами с вас будут удерживаться комиссионные сборы, по этой причине описанная выше схема перевода акций далеко не всегда является выгодной с экономической точки зрения.
Стоит ли переводить деньги с брокерского счета на ИИС
Что касается целесообразности перевода денег с брокерского счета на ИИС, то она может быть максимально выгодной с экономической точки зрения в том случае, если вы планируете использовать налоговый вычет первого типа. Суть этой налоговой льготы заключается в возможности получения от государства компенсации в виде части оплаченного вами в прошлом периоде подоходного налога.
В соответствии с действующими правилами для получения налогового вычета необходимо в обязательном порядке пополнить ИИС. Согласно действующим нормам законодательства максимально возможный размер компенсации составляет 52 тысячи рублей. Для получения такой компенсации вам потребуется в течение года пополнить ИИС на сумму не менее 400 рублей. Если вам не хватает свободных денежных средств для пополнения ИИС на 400 тысяч рублей, то целесообразно осуществить перевод недостающих средств с брокерского счета.
Если же вы планируете использовать второй тип налогового вычета, предполагающий освобождение от налога на прибыль, полученную в рамках ИИС, то переводить средства с брокерского счета целесообразно лишь в том случае, если вам не хватает денег на ИИС для формирования сбалансированного портфеля капиталовложений.
