Благодаря банковским сервисам, клиент становиться «отделимым» среди общей массы людей, в финансовом плане. Скоринг позволяет выяснить какое финансовое положение у клиента, а также спрогнозировать его финансовое будущее.
Банки используют скоринг для оценки достоверности физического лица или предпринимателя, подавшего ценовое предложение на кредит. Этот способ основан на определении кредитоспособности клиента на основе сравнения его профиля с профилем клиентов, которые уже получили кредиты.
Чем больше профиль клиента будет похож в профиль, клиентов, своевременно оплаченных обязательств, тем выше рейтинг баллов получит клиент.
Перед выдачей займа банки и другие финансовые учреждения должны оценить риск, с которым могут быть связано одалживание денег. Помогает им в этом оценка скоринг системы (англ. score). Чем она выше, тем больше вероятность, что клиент выплатит все в сроки.
Для расчета балла используется соответствующая тщательно разработанная математическая формула. Кредитоспособность определяется путем сравнения с клиентами, которые уже получили ссуды. Чем больше профиль похож на профиль клиентов, которые вовремя выплачивают ссуды, тем выше балл. Итоговая оценка - это сумма баллов, полученных клиентом за отдельные элементы своего профиля (характеристики).
Суть понятия
Скоринг помогает финансовым учреждениям оценивать кредитный риск, но это не единственный принимаемый во внимание критерий. Также следует помнить, что банки могут использовать разные скоринговые модели и допускать разные уровни риска для разных продуктов.
Если у клиента есть кредитная история, ее можно проверить через свой счет. Оценка может принимать значение от 1 до 100. Нужно загрузить отчет, содержащий оценку. Из него клиент может узнать, как интерпретировать полученное количество баллов, и найти объяснения, показывающие, какие элементы повлияли на оценку.
Важность оценки
Кредитная история может иметь большое влияние на решение банка предоставить нам кредит. Что это? Бюро кредитной информации предоставляет информацию не только о том, надежно ли мы выплатили свои обязательства. Другой инструмент, который он использует, - это подсчет очков.
Что такое подсчет очков?
Очки обычно связаны с командными играми или школой, но оказывается, что Бюро кредитной информации также присуждает их нам. Для чего?
Это способ определить нашу кредитоспособность. На него, в частности, негативно влияют: задержка платежа по дебиторской задолженности, невыплата платежей и т. Д. Таким образом, вы можете рискнуть заявить, что баллы, присужденные в рамках скоринга, являются результатом вашей кредитной истории. Это еще одна причина, по которой мы должны заботиться о ней.
Подсчет очков - интервалы
Банк может принять во внимание подготовленную оценку (это не единственный принимаемый во внимание критерий). Как тогда интерпретировать значение оценки?
Если о нет информации о клиенте совсем, балл не будет добавлен.
В соответствии с действующим законодательством банки обязаны проверять кредитоспособность и надежность клиентов, обращающихся за ссудой. Одна из наиболее важных сведений - это то, как мы используем кредитные продукты, то есть как часто мы их используем и выплачиваем ли мы обязательства в соответствии с договором и условиями, принятыми в контракте.
Чтобы сделать проверку как можно более надежной, учреждения используют ряд решений. Один из них - рейтинг, также известный как кредитный рейтинг. Он позволяет точно определить основные параметры нашей финансовой жизни. Во многих случаях именно она решает, сможем ли получить средства в запрошенной сумме, и текущая кредитная история также определяет, сможем ли вообще использовать предложение банков.
Что влияет на оценку?
На оценку влияют четыре основных параметра:
1. Своевременность:
алгоритм оценки в первую очередь учитывает, есть ли у задержки в исполнении обязательств. Чем дольше и чаще они проводятся, тем хуже оценка кредитоспособности и, следовательно, тем больше проблем с получением нового финансирования. Чтобы не сомневаться в результатах, представленных в отчете, следует внимательно относиться к оплате в рассрочку или погашению дебетовой, или кредитной карты.
2. Использование кредитных продуктов:
скоринг также принимает во внимание способ и интенсивность использования различных типов кредитных продуктов. Если будем действовать осмотрительно и не будем часто использовать, например, все предоставленные лимиты, это положительно скажется на подсчете очков. Однако, если склонны слишком часто брать в долг на более высокие суммы, это приведет к ухудшению кредитного рейтинга.
3. Подача заявок:
стоит учитывать, что он собирает информацию не только об активных кредитах, но и делает это на этапе подачи заявок. Так что, если будем делать это слишком часто и в то же время будем получать отрицательные решения, это ухудшит оценку. Однако не стоит опасаться, что поиск идеального кредита негативно повлияет на кредитный рейтинг: заявки, поданные в короткие сроки для получения того же продукта, рассматриваются как одна заявка.
4. Опыт:
более обширная история также принимается во внимание при выставлении оценок. Чем более правильно погашенные обязательства на счету, тем больше шансов, что и на этот раз все пойдет по плану кредитора. Однако стоит знать, что для того, чтобы оплаченные обязательства появились в системе, мы должны дать согласие на обработку этого типа данных.
Успех благополучия кредитора в его грамотном управлении рисками. Прежде чем выдать займ и считать потенциальный доход по нему, нужно верно дать оценку заемщику, быстро оценить его платежеспособность.
Благодаря скорингу, выполнить такие действия – просто.