В наше время молодые пары, которые совместно проживают и ведут общее хозяйство, будучи официально не зарегистрированными в браке, уже никого не удивляют. Данные соцопросов говорят, что среди общего количества российских семейных пар примерно пятая часть проживают в гражданском браке. Растет и количество обращений таких пар в банки по поводу получения ипотечного займа. Причем оформить кредит они часто хотят на двоих. Об отличительных чертах предоставления жилищного кредита парам, проживающим в гражданском браке, и поговорим более подробно.
С момента вступления в силу в 1998 году законодательства о предоставлении ипотечного кредита, банковские структуры первое время одобряли заявки только семейным парам, чей брак был оформлен официально в органах ЗАГСа.
Благодаря такому подходу соблюдались обязанности сторон и их права, указанные в договоре по кредитованию. Лицам, проживающим совместно и не имеющим родственных связей, в предоставлении жилищных займов финансово-кредитные организации отказывали. Во многом это было связано с тем, что само понятие "гражданский брак" никак не зафиксировано в законодательной базе РФ. Получается, что совместное проживание таких пар не поддается регулировке с юридической точки зрения, и банки опасались сотрудничать с такими клиентами.
Спустя определенное время, по мере развития сектора ипотечного кредитования, финансово-кредитные организации поменяли свое отношения к гражданским бракам и начали предоставлять им ипотечные кредиты. Отчасти этому способствовал и тот факт, что незарегистрированные официально семейные пары начали составлять внушительную категорию потенциальных клиентов банковских структур. В итоге банки подготавливают и запускают несколько программ, по которым созаемщиками имеют право стать и гражданские супруги, и просто друзья.
Наличие таких программ дает возможность при рассмотрении заявки на получение ипотеки брать во внимание совокупный доход всех созаемщиков. На сегодняшний день банкам позволено учитывать доходы четырех лиц: заемщика и трех созаемщиков.
Такие изменения позволяют теперь гражданским супругам брать ипотечный кредит, причем созаемщик получил право предоставления документов о размере своего дохода на таких же основаниях, как и заемщик.
Банковские работники отмечают, что хоть и у гражданских супругов нет документов об их родственных связях, это не является препятствием для оформления ссуды. И именно величина совокупного дохода помогает получить гражданской паре согласие банка на предоставление ипотеки. До появления специальных программ, размер заработков каждого из членов незарегистрированной официально семьи при рассмотрении вопроса по кредиту брался по отдельности. Такой подход приводил к тому, что в выдаче жилищного кредита в большинстве случаев отказывали. Основанием считался недостаточный размер заработка каждого члена гражданской пары.
На первый взгляд сегодняшняя схема получения ипотеки парами, состоящими в неофициальных отношениях, вполне прозрачна и понятна. Но просто запредельное количество разводов в стране заставляет задуматься, как же решается вопрос с ипотечным жильем и платежами по кредиту в случае распада гражданского брака?