Ежегодно сотни тысяч россиян берут жильё в ипотеку. Кредит большинства из них растягивается на много лет, и в итоге оплаченная сумма получается значительно больше первоначальной.
Что сделать, чтобы избежать этой ситуации и хотя бы немного сэкономить на ипотеке?
- Увеличить первоначальный взнос
Факт: чем существеннее первоначальный взнос, тем меньше будет переплата по кредиту. К тому же, если вы единовременно внесёте большую сумму, банк может рассмотреть этот шаг как доказательство вашей финансовой надёжности.
Увеличить сумму первоначального взноса вы можете, например, с помощью материнского капитала. Напомним, что по новой программе выплата возможна и за первого ребёнка, родившегося с 2020 года.
- Выбрать оптимальный срок
Важно понимать: чем выше срок кредитования, тем меньше вы будете платить в месяц. Это хорошая возможность вносить сумму больше, чем необходимый платёж, и погашать кредит досрочно – так вы уменьшите размер переплаты.
Сейчас максимальный срок, на который могут предоставить ипотеку в России, составляет 30 лет.
- Искать самые выгодные условия и проверять льготы
После получения ипотеки желательно постоянно отслеживать изменения ставок на сайте кредитной организации. Если заметили, что банк начал предлагать более выгодные условия – обратитесь к руководству с заявлением о снижении ставки. Но помните, что для этого нужно:
- быть исправным заёмщиком;
- не допускать просроченных платежей;
- не нарушать условия кредитования.
Также не стоит забывать о льготах для некоторых категорий граждан. Уточните в банке, не относитесь ли вы к их числу? Вдруг вы претендуете на сниженные ставки?
Это вероятно, например, если в вашей семье двое или более детей. Или если вы военный. Или молодой человек до 35 лет. О других категориях лучше узнавать в банке.
- Рефинансировать кредит
Рефинансирование – та же ипотека, которая даёт возможность полностью или частично погасить уже существующий кредит за счёт нового. Разумеется, на более выгодных условиях. Таким способом можно:
- снизить ставку по кредиту;
- уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки;
- сократить размер ежемесячного платежа.
- Использовать компенсацию
Или по-другому – оформить налоговый вычет. Это способ, благодаря которому вам фактически вернётся часть денег, потраченных на выплату ипотеки. Полученную сумму вы можете потратить по своему усмотрению – например, на погашение кредита.
Для этого нужно заключить сделку на покупку жилья и подать заявление в налоговый орган. Но следует отметить:
- законом установлен лимит, с которого будет исчисляться ваш вычет;
- имущественный вычет при покупке жилья каждому человеку дают один раз с учетом лимита;
- если при возврате с одного объекта недвижимости по налоговому вычету образовался остаток, то можно воспользоваться правом при следующем приобретении недвижимости.
Есть ещё много способов уменьшения платежей по ипотеке: можно сдавать квартиру в аренду, самостоятельно оформить страховку, выбрать подходящую схему погашения кредита. Кроме того, если внимательно изучить программы банков, можно найти десятки различных выгодных условий. Но, к сожалению, во всём этом довольно сложно разобраться самостоятельно.
Хорошо, когда застройщики сами заботятся об этом. Так, например, в компании «Балтийская жемчужина» есть специалисты, которые проводят клиентам бесплатную консультацию по ипотеке и в дальнейшем полностью сопровождают сделку. К тому же они предлагают на выбор широкий спектр ипотечных программ от разных надежных банков-партнёров. Подробную информацию вы можете найти здесь.