Главный принцип при создании резервного капитала – его ликвидность, т.е. круглосуточный доступ к деньгам на случай форс-мажора. Поэтому я и говорила в предыдущей статье, что вложения в недвижимость, драгоценности и прочие неликвидные инструменты не подойдут. Срочный ремонт или операция в больнице вряд ли будут ждать, когда вы продадите активы и найдете нужную сумму.
Так, где же лучше хранить подушку безопасности? Вариантов не много:
1. Дебетовая карта. Желательно выбрать банк, у которого вы знаете, где есть ближайшие банкоматы. Можно подобрать вариант с начислением процента на остаток. Недостаток – величина процента зависит от суммы на карте.
2. Накопительный счет. Его преимущество – начисление процента на остаток на любую сумму. Недостаток – процент могут уменьшить в любой момент.
3. Депозит. Желательно хранить не более 1,4 млн руб. и только в крупном и надежном банке. Подберите вклад с возможностью снятия денег, иначе придется довольствоваться только 0,01% годовых.
4. Ликвидные инструменты на фондовой бирже. Подойдет только тем, у кого открыт брокерский счет, и кто совсем не хочет хранить деньги в банке. Можно использовать индексные фонды денежного рынка, которые почти всегда растут. Например, FXMM. Он состоит из краткосрочных облигаций США. Или купить ОФЗ. Ликвидность таких инструментов очень высокая. Недостаток – можно продать только в дни и часы работы биржи.
5. Валюта. Сегодня не могу посоветовать вам ни одного валютного вклада. Проценты по ним смешные. Поэтому лучше хранить наличными для быстрого доступа к деньгам.
Если подушка безопасности у вас большая, то лучше разделить деньги по разным инструментам. Например, часть оставить наличными в валюте (небольшую сумму, потому что инфляцию никто не отменял), часть хранить на карте (накопительном счете или депозите), на оставшуюся часть купить ОФЗ или FXMM (только для тех, кто понимает, что это такое).
Не ищите варианты с высокой доходностью. Еще раз напомню, что цель не в том, чтобы заработать на капитале, а чтобы его всегда иметь под рукой на всякий случай. Про инвестиции тоже обязательно поговорим, но это уже другая история…
Делитесь в комментариях как вы храните свою подушку безопасности?
