Если есть желание изменить имеющиеся условия по текущему кредитному договору, то существует возможность проведения его рефинансирования. Речь идет о получении займа в другом банке на условиях более выгодных и расплате этими средствами с первоначальным кредитором.
Этот кредитный продукт востребован в случае, описанном ниже.
Заемщик избрал программу и получил кредит в банке на относительно небольшой срок. Он старательно выплачивает в соответствии с предоставленным кредитором графиком свою перед ним задолженность. В это время на рынке кредитных продуктов потихоньку начали снижаться ставки по процентам.
В итоге текущий кредитный договор превращается в менее выгодный по сравнению с продуктами, предоставляемыми другими кредиторами.
Банковский клиент может продолжать исполнять уже имеющиеся обязательства, а может попытаться уменьшить выплаты за пользование кредитом. Он может для этого обратиться к своему кредитору с просьбой о понижении процентов по договору. Существует два варианта решения: банк или откажет или выполнит просьбу клиента.
Если кредитная организация согласна на такие изменения условий договора, действия обеих сторон могут быть разного рода. Ставка может быть попросту изменена, если такая возможность была изначально предусмотрена заключенным соглашением.
Если пункт о порядке изменения процентов по кредиту в договоре отсутствует, то кредитная организация выдает другой заем на более выгодных условиях для клиента.
Благодаря вновь выданным средствам погашается старая задолженность, а заемщик получает необходимые условия по выплатам по новому договору.
Если же кредитор по каким-то причинам отказался от улучшения условий по текущему кредитному договору, то его клиент имеет возможность обратиться к другой кредитной организации и уже там получить выгодные условия.
Снова же, заемщик полученными средствами погасит первую задолженность, а потом продолжит выполнять обязательства со своей стороны перед новым кредитором.
Как раз процедура получения нового кредита, благодаря которому гасятся обязательства по прошлому аналогичному договору, и именуется рефинансированием или перекредитованием.
Если у заемщика сумма по договору не велика маловероятно, что он обратится к услуге перекредитования. Однако если задолженность имеет приличный размер, то она, вероятнее всего, обеспечена кое-каким имуществом.
Обратившись в другой банк с просьбой провести перекредитование, перед клиентом появляется необходимость так же представить имущество, обычно недвижимость, под залог.
Однако она уже обременена по прошлому банковскому кредиту, в котором условия хочется улучшить. А другой банк деньги не выдаст без обеспечения.
Подобную проблему можно разрешить двумя способами.
Первый состоит в том, что должник отыскивает лицо, которое снабжает его средствами для погашения нынешней задолженности. Потом, по выполнении своих обязательств по данному договору кредитования, залог снимается с имущества.
Новый банковский кредит берется под его обеспечение. После чего деньги возвращаются лицу, предоставившему возможность рассчитаться по первому займу, и теперь начинается выполнение обязательств по новому кредиту.
Второй способ получения рефинансирования предполагает выдачу денежных средств, которые предназначены для погашения долга перед предыдущим кредитором, новым кредитным учреждением. Причем новый банк с заемщика берет обязательство предоставить ему имущество в роли залога исполнения нового кредита сразу как только оно станет свободным от предыдущего обременения. На период времени с того момента, как новый договор о предоставлении займа был заключен, и до предоставления имущества под залог заемщиком, вводится увеличенная ставка по кредиту, которая вскоре снижается до выгодного для клиента уровня.
В результате, перекредитование может помочь сделать текущий банковский кредит выгоднее и дешевле, что само собой ведет к снижению денежных потерь. Помимо этого, рефинансирование может быть применимо с целью объединения нескольких договоров, заключенных заемщиком, в один.