Банк выручит, если собственных средств недостаточно на покупку жилья. У заемщика есть выбор: взять ипотеку или потребительский кредит. В чем разница и какой договор выгоднее оформить?
В чем разница?
Ипотека - целевое кредитование, банк выделяет деньги на покупку квартиры или жилого дома.
Потребительский кредит выдается физическим лицам на покупку товаров и оплату услуг.
В ипотечных договорах приобретаемое жилье значится как залоговое. Собственник не вправе его отчуждать, перепланировать без согласия банка. Потребительские кредиты оформляются с залогом и без него (зависит от банка и программы), не обязательно под приобретаемую квартиру.
Второе отличие - сроки и проценты по кредиту. При покупке квартиры в ипотеку они доходят до 25-30 лет, а по потребительским займам редко превышают 5-7 лет. Проценты за пользование ипотекой ниже (6-7%), плюс действуют государственные программы поддержки. Ставки за пользование потребительскими займами выше - в среднем 10-13%.
Для получения ипотеки клиенту нужно сделать первый взнос не менее 10% стоимости приобретаемой квартиры или дома, на рассмотрение заявки, проверку документов и одобрение банку требуется около месяца, а то и больше времени.
Оформить потребительский кредит можно без первого взноса и получить решение за 1-3 дня.
Узнайте что выгодней аренда или ипотека на EGRP RU
Плюсы и минусы ипотеки
Проанализировав различия, становятся очевидны выгоды ипотечного кредитования:
- Суммы по кредиту покрывают 80-90% стоимости жилья.
- Процент за пользование деньгами в 1,5-2 раза ниже.
- При одинаковом доходе банк одобрит большую сумму по ипотечному займу.
- Срок погашения по ипотеке продолжительней, поэтому размер ежемесячного платежа ниже.
- Досрочное погашение возможно.
Из минусов:
- Длительная проверка документов и одобрение заявки.
- Квартира является залоговым имуществом и в случае неисполнения обязательств заемщика отходит к банку.
- Банк настаивает на страховании имущества, а это дополнительные расходы.
Плюсы и минусы потребительского кредита
Главное преимущество потребительского займа - скорость оформления и минимум документов.
- Для оформления кредита нужны паспорт и СНИЛС (в некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы).
- Подать заявку можно онлайн в несколько банков, дождаться ответа и выбрать финучреждение с наиболее выгодными условиями.
- Деньги перечисляют на карту или выдают наличными через 1-3 дня.
- Получатель может сначала получить кредит, а затем уже подбирать квартиру. В ипотеке деньги выдают под конкретный объект недвижимости.
- Взносов и страховок кредитная организация не требует.
Из недостатков:
- Высокий процент (если сравнивать с ипотекой).
- Меньшая сумма кредитования. Заемщик может ее увеличить, если возьмет деньги под залог движимого или недвижимого имущества.
- Вернуть кредитные деньги банку придется раньше, чем по ипотеке.
Выводы
Ипотека - целевое кредитование, оно лучше подходит для покупки жилья с привлечением кредитных средств. Потребительский кредит больше рассчитан на приобретение бытовой техники, автомобилей. Но если банк откажет в ипотеке, тогда можно подавать заявку на потребительский заем.