Сразу предупреждаю: данная статья содержит самоиронию и сарказм
Маленький рассказ о моём первом знакомстве с НПФ
Даже сейчас прекрасно помню, как 10 лет назад в кабинет нашего юридического отдела заглянула скромная на вид особа, напоминающая скорее серую мышку, которая елейно-деловым тоном начала разъяснять нам все прелести и выгоды перевода своих пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Доверительный тон, готовность ответить на все интересующие вопросы, и главное – она реально была в теме и чётко всё объясняла и аргументировала.
Прямо сразу захотелось перевести всё непосильно нажитое на тот момент в виде 6-процентных отчислений с зарплаты. К слову, зарплата на тот момент составляла 10 тыс. руб. Не смейтесь, но после окончания вуза найти работу с такой зарплатой в нашем регионе было за счастье.
И вот уже решившись на столь смелый для себя шаг, как инвестирование, а по-другому это в принципе и назвать нельзя было, я всё-таки решила сначала подстраховаться и поискать информацию на этот счёт, пока договор не подписала. Это же риск какой: целых 6 тыс. рублей накоплений!
Что бы вы думали, Пенсионный Фонд (тот, что государственный) на тот момент активно призывал переводить свои накопления в НПФ, в которых доходность от инвестирования даже превышала "официально назначенную" инфляцию. (Мне, правда, всегда интересно было, откуда такой показатель инфляции берётся. Я хоть и не экономист, но экономику изучала, но всё равно не понимаю.)
Так вот, плюсом к этой расхваленной "плюшке" в виде "высокого" дохода от инвестирования шло софинансирование накопительной пенсии со стороны государства, если ты сам, а не твой работодатель, помимо прочего денежки вносишь на свою будущую пенсию.
К счастью, ума хватило не попасться на эту "удочку софинансирования", а то сейчас до сих пор снимала бы со своих ушей давно остывшую лапшу. Да, честно говоря, особо и не с чего было вкладываться на свою будущую старость. Ой, извините, период дожития. Звучит-то как, не по-человечески. Хотя порой возникает в голове вопрос: а считают ли нас вообще людьми или мышами, которые без устали бегают в лабиринте в поисках выхода.
В общем, перевела я свои накопления в НПФ, и меньше чем через год с большим нетерпением и интересом вскрывала своё первое "письмо счастья". Не скажу, что была обрадована или разочарована, но на бумаге вроде бы деньги "работали".
А потом началась "пенсионная реформа"... И похоже, заканчиваться она не собирается
Вообще-то реформирование предполагает улучшение, но всё стало настолько запутанно, что уже возникли сомнения, а есть ли вообще шанс выйти на пенсию, даже имея приличный стаж работы.
Так вот, через несколько лет после того, как мы скрепили наши отношения с НПФ крепкими денежными узами, начались весьма существенные изменения, и Пенсионный Фонд уже настойчиво рекомендовал не направлять отчисления с заработной платы на накопительную часть пенсии, а то коэффициент, на который будут умножаться пенсионные баллы, станет меньше.
Баллы?! Да, теперь изменилась так называемая пенсионная формула. По моему субъективному мнению, старая была проста для понимания, а с новой даже с юридическим образованием сложно разобраться. То есть проверить, правильно ли вам рассчитают вашу пенсию практически невозможно. Я так понимаю.
Замечу, что желание перевести свои накопления обратно в Пенсионный Фонд не бесплатно – оно стоит накопленного за текущий год инвестиционного дохода.
Естественно, я трогать ничего не стала: и деньги жалко, и мало ли что тут ещё поменяется. Наших же законодателей хлебом не корми, дай только пофантазировать, особенно на социально значимые вопросы.
Что стало с НПФ, которому я доверила свои пенсионные накопления
Если кратко, то работает. Но были некие волнения по поводу его дальнейшей судьбы.
НПФ с самым большим инвестиционным доходом на тот момент, когда я подписывала договор, чуть было не обанкротился. Будь он каким-нибудь маленьким фондом, то точно обанкротился бы, а тут не допустили такого развития событий.
Кстати, пенсионные накопления застрахованы, но не инвестиционный доход. Так что если НПФ не сможет по каким-то причинам исполнять свои обязательства, остаться можно только при своих накоплениях, сильно "съеденных" инфляцией.
Моё мнение о заморозке пенсионных накоплений
Если говорить о самой заморозке пенсионных накоплений, с якобы гарантией, что это "не уменьшит объём пенсионных прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования", то хотелось бы знать, как будет возмещаться потерянный за эти годы инвестиционный доход, ведь именно ради этой лишней копеечки и минимизации инфляционных потерь и переводят свои накопления в НПФ.
Да, чуть не забыла. Теперь это будет называться "гарантированный пенсионный план". Реформа продолжается. Мне вообще непонятно, почему именно такое название: тут хоть планируй, хоть нет, а всё равно получишь кукиш. Если повезёт, то с маслом в виде ежегодной прибавки тысячи рублей. Кстати, это вообще отдельная тема, кому и сколько прибавляют, и прибавляют ли вообще.
Не буду слишком долго распаляться на эту тему. Суть уже высказанного мной ясна. Резюмирую.
На данный момент я считаю себя обманутым человеком, за счёт которого в том числе уменьшают трансферт из федерального бюджета в Пенсионный Фонд.
Я вообще не против НПФ, так как считаю, что инвестированием должны заниматься профессионалы. Но у нас проблема часто в том, что сначала принимают непродуманные на перспективу нормативные акты, пускают их в "свободное плавание" (авось вывезет). А когда не вывозит, начинается что-то странное, потому что вместо поиска оптимального решения становится всё ещё запутаннее.
А реформа всё продолжается, и конца ей не видно. Очень хочется увидеть, что будет лет через 50. Стану ли я пенсионером, или это будет уже словом из разряда "устаревшее".