Содействие в подборе финансовых услуг и организаций
Ипотека не доставит проблем, если её правильно выбрать и выплачивать. Собрали лайфхаки, которые помогут вернуть кредит максимально быстро и безболезненно.
1. Не поддавайтесь на акции застройщиков
Некоторые застройщики предлагают ипотеку под 0,1% на первый год. Это очень выгодно. Но стоит узнать подробные условия кредита. Потом ставка может быть 7,6% годовых. Это менее выгодно по сравнению с предложениями других банков, где ставка по кредиту на новостройки не превышает 6,5% годовых.
Перед оформлением кредита изучите все предложения банков и выберите то, где ставка будет самой низкой на весь срок кредита.
Найти ипотеку на первичное жилье с самой низкой ставкой можно на сайте Сравни.ру
2. Изучите ставки по ипотеке в банке, через который получаете зарплату
Обычно ставки по ипотеке для зарплатных клиентов немного ниже, чем для клиентов «с улицы». Например, в Сбербанке зарплатные клиенты получат скидку 0,8 процентного пункта (п. п.), в Газпромбанке и Россельхозбанке — 0,3 п. п. и т. д. Если ставка окажется ниже, чем в других банках, то оформляйте заявку на кредит.
3. Накопите как можно большую сумму на первоначальный взнос
Банки готовы выдать кредит, если у вас есть как минимум 10% от стоимости жилья. Но чем больше вы занимаете денег, тем больше придётся заплатить банку за кредит. Например, если накопить 1 миллион ₽, а недостающие 4 миллиона ₽ занять на 10 лет по ставке 6,5%, то заплатить за услуги банка нужно 1,45 миллиона ₽. При первоначальном взносе 2 миллиона ₽ переплата составит 1,087 миллиона ₽, а если 3 миллиона, то 725 тысяч ₽.
4. Занимайте на большой срок
Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платёж, но больше переплата по кредиту. Этот вариант подходит для тех, кто хочет застраховаться от снижения доходов, но готов вносить дополнительные платежи по кредиту (досрочное погашение), чтобы платить меньше процентов банку.
Например, если занять 4 миллиона на 30 лет по ставке 6,5%, то ежемесячный платёж составит 25,3 тысячи ₽. А при сроке займа 10 лет — 45,4 тысячи ₽.
5. Не покупайте страховку, предложенную банком
Ставка по ипотеке со страховкой заёмщика меньше в пределах 1 п. п., чем без неё. То есть покупка полиса снижает ставку по кредиту. Но и на полисе можно сэкономить. Обычно его предлагают сразу в банке при оформлении кредита. Не спешите соглашаться.
Вы имеете право купить страховку в любой страховой компании, которую аккредитовал банк. Найти список можно на сайте банка. Рассчитайте стоимость страховки на сайте этих компаний или по телефону. Выберите ту компанию, которая предложит самую низкую стоимость полиса.
По подсчётам Сравни.ру, при сравнении стоимости полисов можно сэкономить до 150% его цены. Например, банк может предложить страховку за 25 тысяч ₽, а вы сможете найти её за 10 тысяч ₽.
Если хотите сэкономить, то сравнить стоимость страховки для ипотеки в разных страховых компаниях и купить полис онлайн можно здесь. Полис придет на email, поэтому полис можно приобрести прямо на сделке.
6. Досрочно погашайте кредит
Чем больше будете вносить досрочных платежей на погашение кредита, тем меньше процентов переплатите банку. Например, если взять кредит 4 миллиона ₽ на 10 лет по ставке 6,5% и в дополнение к ежемесячному платежу 45,4 тысячи ₽ вносить ещё 20 тысяч ₽, то переплата по процентам банку сократится с 1,45 миллиона ₽ до 1,037 миллиона ₽.
7. Получайте два налоговых вычета
После покупки жилья каждый человек, платящий налоги по ставке 13%, имеет право на возврат до 260 тысяч ₽, а также до 390 тысяч ₽ с процентов, уплаченных по ипотеке.
Подать документы на вычет можно в следующем после покупки недвижимости году. Например, если купили в ноябре 2020 года, то просить деньги можно не раньше января 2021 года.
Если квартира в новостройке, то отсчёт идёт с момента подписания акта приёмки-передачи квартиры. Например, если документ подписать в феврале 2021 года, то деньги запросить можно начиная с января 2022 года.
Вот подробная инструкция о том, как получить вычет.
8. Не спешите использовать материнский капитал для покупки жилья
Материнский капитал можно потратить на покупку жилья или для оплаты процентов по ипотеке. Если это сделать, то ребёнку (детям) нужно выделить долю в недвижимости не меньше соразмерной стоимости жилья. После выделения доли детям квартиру тяжело продать. С этим столкнулся один из героев Сравни.ру. Он пожалел, что использовал материнский капитал для погашения ипотеки.
В качестве альтернативы можете купить небольшую квартиру для своего ребёнка с использованием материнского капитала. Пока он растёт — её можно сдавать в аренду и на вырученные деньги погашать кредит.
Переходите на сайт Сравни.ру, чтобы бесплатно подобрать идеальный для вас банк и и ипотеку с лучшими условиями.