Бытует мнение, что инвестиции – это удел богатых людей. На мой взгляд, инвестирование – это удел финансово грамотных людей, и богатство здесь ни при чем. Думаю, у каждого из вас есть примеры людей, которые много получают, но при этом не вылезают из кредитов и долгов.
Так вот, если вы относитесь к той малой категории россиян, у кого есть финансовая подушка и желание инвестировать – эта статья для вас. Если вы раньше не сталкивались с фондовым рынком, то я рекомендую начать с небольших сумм. Можно начать даже с тысячи рублей, но мой пример сегодня будет составлен исходя из инвестиции в 10 тысяч рублей.
Где безопасно?
Абсолютно безопасных источников нет – вся наша жизнь сопряжена с риском. Однако в ваших силах выбрать те инструменты, где риск минимален. Я категорически против пирамид и организаций а-ля Кэшберри, и рекомендую вам отказаться от них навсегда, сделав выбор в пользу более стабильных и надежных инструментов.
На фондовом рынке доходность выше, чем на депозите в банке
Сейчас средняя ставка на депозитах и накопительных счетах колеблется в районе 3-4% годовых. Другими словами, если вы просто оставите 10 тысяч на счете, то через год вы сможете снять прибыль 300-400 рублей с вложенной суммы, что не покроет инфляции. Более разумно хранить деньги в валюте, но есть риск потерять на конвертации, а также «поймать» неудачный скачок курса для вас в тот день, когда понадобится конвертировать средства. К тому же не все хотят инвестировать в долларах.
Альтернатива вкладам – корпоративные облигации. Облигации с низким риском дают доходность 5-7%, облигации компаний со средним уровнем риска можно найти и за 10%, если риск у компании высокий, то доходность может быть и 15% в год. Как правило, брокер делает полезные подборки ценных бумаг с описанием, оценкой и доходностью, которые доступны всем бесплатно.
Примеры облигаций, которые можно купить сейчас
Приведу в пример несколько облигаций, которые есть у меня в портфеле в данный момент. Риск этих компаний был оценен аналитиками Тинькофф как средний, я нашла их в подборке брокера. Обращаю внимание, что это не является инвестиционной рекомендацией, решайте сами, в какие компании вкладывать средства.
1) Вита-Лайн 001 Р выпуск 1. Фармацевтическая российская компания. Стоимость одной облигации -1019,7. Риск средний, текущая доходность 9,85%. Купон выплачивается ежеквартально, погашение бумаги 18.08.2023
2) Максима Телеком выпуск 1. Технологическая компания, которая запустила сеть Wi-Fi в московском метрополитене, создает инфраструктуру для цифровых городов. Стоимость одной облигации – 1025 руб. Риск средний, доходность 10,49%. Купон выплачивается раз в полгода, погашение бумаги 21.07.2023
3) Легенда выпуск 2. Материнская компания, которая управляет группой компаний по девелопменту и строительству недвижимости в Санкт-Петербурге. Риск средний, доходность 10,93%. Текущая стоимость 1006 рублей за облигацию. Купон выплачивается раз в квартал, погашение бумаги 14.03.2023.
Купить облигации можно за 2 секунды, если предварительно пополнить брокерский счет с карты. Также облигации можно продать в любой момент, если вам понадобятся деньги. Если решите начать инвестировать, я рекомендую диверсифицировать даже небольшой портфель в 10 тысяч рублей и не вкладывать все в одну компанию. Преимущество облигаций заключается в том, что вы получаете стабильный доход – котировки ценных бумаг подвержены лишь минимальных колебаниям, в отличие от акций. Все эти облигации с описанием я нашла в рекомендациях Тинькоф – их было больше, я выбрала лишь некоторые из предложенного списка.
В среднем, можно получить доходность порядка 10%, то есть 1 000 (одну тысячу) рублей. Данный доход облагается НДФЛ, его удерживает брокер при выплате. Но его не стоит бояться, так как он рассчитывается только с дохода, превышающего 9.25% (ключевая ставка +5%). При выплате купона (дохода) в 49,8 рублей, у меня удержали всего 1 рубль налога. В 2021 году налогообложение поменяется, и брокер будет удерживать 13% с купона при выплате. То есть чистый доход будет уже 870 рублей, но это все равно намного выгоднее доходности по депозиту.
Как увеличить доходность и получить остальное?
Если открыть не только брокерский, но и индивидуальный инвестиционный счет, то можно получить вычет 13% со всей вложенной суммы дополнительно – то есть 1 300 в нашем примере, это вычет типа А.
Есть пара нюансов – для того, чтобы возместить налог (НДФЛ) по вычету типа А, вы должны быть его плательщиком (например, если работаете по найму или по фрилансу «в белую»), для самозанятых этот вычет неприменим (самозанятые платят другой вид налога – НПД). Также с инвестиционного счета нельзя выводить деньги ранее 3 лет с момента открытия. Если ценные бумаги погашены или вы сами продали их, то можно купить что-то еще, чтобы деньги продолжали зарабатывать.
И самый приятный бонус - торговля ценными бумагами абсолютно не рискуя
Если вы еще не являетесь клиентом Тинькофф Инвестиции, то у вас есть возможность полностью избавиться от рисков падения стоимости ценных бумаг. При оформлении заявки по этой ссылке , при покупке ценных бумаг до 100 тысяч рублей вы полностью избавляетесь от рисков (если стоимость ценных бумаг упадет, вам вернут деньги). Обращаю внимание, что этот бонус - это эксклюзивное предложение ограниченное временем.
Давайте посчитаем!
Итого вложив 10 тысяч рублей, вы можете рассчитывать на доход в 3-4 тысячи рублей, что 30-40% годовых. Доходность будет выше, если будете реинвестировать полученный доход (включая кэшбэк). Оформлять ИИС для инвестирования не обязательно, но это может повысить вашу доходность, если вы готовы инвестировать в долгую. Я сам стал пользователем Тинькофф Инвестиции недавно, и пока очень доволен результатами. Мой портфель растет, и инвестирую я не только в рублях, но и в валюте. Если интересно, расскажу в статьях позже, что еще хранится в моем портфеле! Это не так сложно, как кажется – главное начать. При оформлении заявки курьер сам приедет к вам с документами и поможет все установить на телефон, ответит на все организационные вопросы.
Пишите в комментариях, был ли у вас опыт инвестирования? С какими брокерами работаете сейчас? Удалось ли получить нужную доходность, какие ценные бумаги считаете перспективными? Буду рад ответить на ваши вопросы в комментариях!
Приятного вам инвестирования и берегите свое финансовое здоровье!