В 2020 году российские банки столкнулись с рекордным оттоком средств граждан с вкладов. Причины в ослаблении рубля и снижении ставок по депозитам. Куда уходят деньги, и какие альтернативы сейчас выгоднее всего? Рассказываем в этой публикации.
С января по сентябрь 2020 года россияне забрали 1,7 трлн рублей со срочных депозитов. В октябре отток средств с депозитов и счетов увеличился еще на 111 млрд рублей. Причем, по словам экспертов, в октябре эта цифра могла достигнуть и 300 млрд рублей, а это почти столько же, сколько россияне забрали из банков в пиковом марте. Осенние показатели были скомпенсированы только за счет растущего количества эксроу-счетов для покупки недвижимости.
Аналитики сообщают, в следующие пять лет из банковского сектора может перетечь еще 3,4 трлн рублей. Из-за невысокой доходности по сберегательным продуктам у банковских вкладов сейчас есть три главные альтернативы – это ценные бумаги, приобретение наличной валюты и недвижимость. Рассмотрим каждую альтернативу немного подробнее.
Ценные бумаги
В коронакризис интерес людей к инвестиционным продуктам банка вырос – на акции и облигации россияне готовы перевести около 50% средств из тех, что они забрали с вкладов.
По словам экспертов, это связано с агрессивным продвижением данных инструментов и относительно низким порогом входа. Однако переводить все свои сбережения в фондовый рынок, особенно пока в мире бушует пандемия, большинство людей не готово:
- это слишком рискованно – в случае с акциями и даже облигациями доход не только не гарантирован, он может быть и отрицательным;
- ценные бумаги требуют очень серьезной экспертизы и готовности постоянно следить за портфелем.
Приобретение наличной валюты
Сбережения на валютных вкладах в банках падают: в одном только Сбербанке, например, в октябре люди забрали 442 млн долларов. В обе волны пандемии подобный отток валюты со срочных депозитов был замечен практически во всех известных банках.
Спрос на наличную валюту при этом растет, как это бывает в кризисы. Однако к проблемам данного способа старший директор Национального рейтингового агентства Юрий Ногин относит:
- сложность определения идеальной точки «входа» – купить валюту можно по завышенной цене;
- сложности и риски физического хранения.
Недвижимость
Этот материальный актив является самым стабильным и безопасным в любой экономический кризис – недвижимость можно сдавать в аренду, получая дополнительную прибыль. Но только если сделать правильный выбор.
Квадратные метры в небольших городах только дешевеют, и к активам их относить не стоит. Да и квартиры уже не дают той доходности ни от капитализации, ни от сдачи в аренду. В Петербурге, например, весной цены на квартиры обрушились на 50%, а срок экспозиции увеличился до 2 месяцев.
Но на рынке Санкт-Петербурга есть и другой формат недвижимости, который ежемесячно дает доход в 7,5-11% годовых. А в хороших объектах цена квадратного метра значительно растет по мере развития бренда. Речь об апартаментах – это коммерческая недвижимость, менеджментом которой занимается специально обученная управляющая компания.
Она выплачивает инвесторам (то есть собственникам номеров в апарт-отелях) прибыль, которая зависит от выбранной доходной программы. Даже в пандемию апарт-отели северной столицы были заполнены на 40-50%. Загрузка одного из крупнейших проектов апартаментов в Северной столице – комплекса апарт-отелей VALO, например, не опускалась ниже 60%, благодаря чему мы даже в апреле-мае выплачивали инвесторам 70% обещанного дохода, хотя по договору могли перенести всю оплату на конец года.
Преимущества VALO в том, что даже в кризис мы предлагаем программу фиксированной доходности – VALO Garant. Она дает инвестору не менее 30 тыс. рублей в месяц. Но для более рискованных инвесторов мы предлагаем также следующие программы:
- VALO Progressive с доходностью от 34 тыс. рублей в месяц;
- VALO Mercure с доходностью от 43,5 тыс. руб. в месяц.
Кстати, в декабре в комплексе апарт-отелей VALO действуют предновогодние акции: скидка на все апартаменты и формы оплаты (при условии открытия аккредитива до 25 декабря 2020 года включительно), а также скидка 5% при рассрочке 20/20/20/20/20 от базовой стоимости до 31 декабря 2020 года. Подробнее о комплексе апарт-отелей VALO можно узнать на сайте проекта: https://valo-hotel.ru/