В России постоянно вводятся какие-то послабления для налогоплательщиков и кредитополучателей. Сегодня многие россияне, имеющие большое количество кредитов и с трудом справляющиеся с ними, ждут кредитную амнистию, которая вмиг решит их проблемы с исполнением обязательств перед банками.
В этой статье рассказываем, какие новости в кредитной сфере ждут нас в 2021 году, быть или не быть кредитной амнистии. Стоит ли жителям России ждать такой щедрый подарок от правительства? Об этом говорим далее.
Что собой представляет кредитная амнистия?
Кредитная амнистия представляет собой списание долгов по кредитам и микрозаймам и их погашение за счет государства. Такая мера предполагает поддержку кредитных организаций и стимулирует заемщиков оформлять все новые и новые кредиты. Банки, в свою очередь, продолжают выдавать ссуды даже неплатежеспособным клиентам, так как они в любом случае будут погашены.
Программа кредитной амнистии направлена на улучшение негативной кредитной истории, которые смогут погасить крупные ссуды в полном объеме. По новому законопроекту предусмотрено частичное уменьшение долга, появившегося из-за просрочки, а также удаление всех негативных записей из КИ после полного погашения кредитов должника.
Введение кредитной амнистии даст возможность защитить тех граждан, которые оформляли займы или кредиты, а затем из-за большого количества задолженностей и штрафов оказались в долговой яме.
В рамках кредитной амнистии принимается целый ряд мер:
- Вводятся ограничения по суммам, которые выставляются за просроченные платежи.
- Банки ограничивают в предъявлении требований немедленно погасить весь долг вместе со штрафами и пенями.
Что уже было предпринято для снижения кредитной нагрузки граждан?
Послабления в части выплат по кредитным обязательствам уже были введены в 2020 году. Владимир Владимирович Путин издал целый ряд Указов, которые направлены на поддержку заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации из-за пандемии коронавируса.
Так, были введены кредитные каникулы - возможность получить отсрочку на 6 месяцев по потребительскому кредиту или кредитной карте. Начиная с апреля 2020 года любой гражданин мог предъявить требование банкам предоставить ему отсрочку, но при выполнении следующих условий:
- Заработок за последний месяц упал на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.
- Сумма кредита не превышает установленный лимит (до 4,5 млн по ипотеке, кредиту наличными - 250 тыс., автокредиту - 600 тыс., кредитной карте - 100 тысяч рублей.
- На момент обращения у клиента не введены другие кредитные каникулы (в рамках реструктуризации или в качестве платной услуги).
В 2019 году также были введены кредитные каникулы по ипотеке. Их могут получить кредитополучатели, которые брали жилищный кредит в сумме до 15 млн и для которых купленное жилье является единственным.
На данный момент заемщики могут списать сови задолженности путем объявления себя банкротом. Такая возможность появилась вместе с принятием соответствующего закона в 2015 году.
Процедура банкротства предполагает 3 варианта развития событий:
- Реализация имущества должника с целью погашения кредита. Также процедура доступна и тем, у кого нет имущества в собственности. В результате банкротства прощается часть долгов.
- Реструктуризация. Суд утверждает новый график расчета с кредитором, долг должен быть погашен в течение 3 лет.
- Банкротство через многофункциональный центр (МФЦ). Возможность проведения процедуры через такие центры появилась во второй половине 2020 году, однако из-за достаточно жестких критериев пройти ее может не каждый должник.
Чтобы объявить себя банкротом, человек должен иметь кредитный долг свыше 500 тысяч рублей, а также средства на оплату такой процедуры - около 100 тысяч рублей.
Ждать ли кредитную амнистию в 2021 году?
Разговоры о кредитной амнистии ведутся уже давно. Обсуждения усиливаются с каждым новым выступлением того или иного политика на эту тему. Некоторые из чиновников выступают за полное списание кредитных задолженностей до 0 рублей, а другие считают, что допустимы лишь частичные послабления, к примеру, снижение процентной ставки.
Эксперты полагают, что кредитная амнистия в 2021 году возможна, но не в полной мере. Они полагают, что будут ограничения и воспользоваться такой возможностью смогут не все, а только те, у кого доход не превышает МРОТ и нет имущества, или те, у кого сумма кредитной задолженности не превышает 500 тысяч рублей. Также среди условий появится отсутствие судимости у должника, что позволит исключить из участия в процедуре мошенников.
Должники, соответствующие критериям, могут быть признаны банкротами без суда. Им нужно будет обратиться к арбитражному управляющему с пакетом необходимых документов. После этого данные заемщика разместят в специальной базе. Услуги управляющего будут бесплатными для должников.
В течение года после того, как заемщик попадет в открытую базу, кредитор может добиться переноса процедуры банкротства в суд. Также может улучшиться материальное положение должника. Если всего этого не произойдет, тогда все долги будут списаны.
Закон о кредитной амнистии с большой вероятностью будет принят, если проголосует подавляющее количество граждан. Скорее всего, эта мера коснется только малоимущих, инвалидов, пенсионеров, молодых семей с маленьким доходом и иных незащищенных категорий населения нашей страны.
Ждать кредитной амнистии с полным списанием долгов до 0 рублей не стоит. Если она будет принята, то, скорее всего, не раньше 2022 года.