Вот уже много лет задаюсь вопросами инвестиций и пассивным доходом, наверное, рано или поздно такие мысли возникают у каждого, по крайней мере, должны возникать. В некоторых развитых странах все просто, есть специалисты которые будут распоряжаться вашим капиталом, сохранять его и приумножать за определенную комиссию. Но не у нас, в РФ есть банки и брокерские компании - первые предлагают условия на уровне инфляции, вторые вообще ничего не гарантируют, только обещают сверх прибыль. Обо всем по порядку.
Глава 1. Форекс, ПАММы, хайпы и т.д. - что это такое описывать не буду, информации полно в интернете.
Этап 1. Доверительное управление, ПАММ счета.
Мной лично было слито за пару лет 6000 долл. Много чего попробовал, названий компаний писать не буду, смысла в этом нет )) Общий вывод такой: Заработать можно, но это далеко не пассивный доход, очень много времени уйдет на формирование портфеля, знакомство с управляющими и их стратегиями, компаниями на счетах которых хранятся ваши деньги. Высокий риск напороться на хайп проект, который в одночасье просто перестанет существовать. Так же есть риск, что управляющий просто сольет 20-30% депозита, может и больше, как результат убыток вместо прибыли. Для себя я решил, что оно того не стоит.
Этап 2. Форекс.
Заработок примерно 2000 долл. Форекс - за время предыдущего этапа я стал неплохо разбираться в Форексе, движении валют, трендах, фигурах, быках и медведях ))) Открыл брокерский счет и начал торговать, ах да, еще я купил в довесок бота и открыл счет для него. Бот очень быстро слил свой депозит, больше я его не видел... Если посчитать, то на Форексе при затрате тех же усилий, что и на Этапе 1, можно получать порядка 5-10% в месяц. Но это не пассивный доход, это полноценная работа, достаточно нервная в некоторые моменты. Не обходится и без стоп лоссов, которые обязательно должны быть, иначе можно слить и весь депозит. Моему брокерскому счету пошел уже 11 год, за это время депозит на нем вырос примерно в 4 раза, НО я совершаю по 10 максимально безопасных сделок в год, могу вообще забыть про этот счет на пару месяцев.
Глава 2. Недвижимость.
Годы шли, деньги копились, а я продолжал искать им применение. Решился я купить первую квартиру, что бы ее сдавать ее в аренду. С одной стороны недвижимость она и в Африке недвижимость, цена только растет, а тут еще и денежка от арендаторов. Максимум что удалось выжать - 10% годовых, при реальной инфляции - 10% в итоге получается - 20%, что уже гораздо лучше чем просто хранить деньги в банке, под смешные проценты. Из недостатков: Желательно 5 лет быть собственником, т.к. в случае более ранней продажи возникает НДФЛ, продажа и сдача в аренду требуют определенных усилий и времени.
Далее мне посчастливилось зайти в долевое строительство, дом практически готов к сдаче, остались только формальности, а рыночная стоимость квартиры увеличилась на 17% за пол года, и даже были реальные покупатели, к сожалению или счастью у меня просто нет физической возможности ее продать.
Вывод такой, все это замечательно, если вы гребете деньги огромной лопатой и можете себе позволить брать по 1 квартире в год. Когда их будет порядка 10-15, можно будет уходить на пенсию и ни о чем не переживать. А если станет скучно - то посуточная сдача, продажа и покупка новых квартир на ранних этапах строительства, ремонт и перепродажа, куча вариантов на выбор )))
Коммерческую недвижимость хочу попробовать, ищу варианты, но пока ничего стоящего.
Глава 3. Криптовалюта, майнинг, биткоины.
Незадолго до покупки первой квартиры, мне посчастливилось стать обладателем биткоинов, на то время это было не много, порядка 1500долл. А еще 2-х майнеров за 3000долл./шт в придачу, да тогда они столько стоили, еще и по предзаказу....
Сейчас много пишут, что люди стали защищать свой капитал уходя не только в золото, но и в биткоин. Параллельно с написанием этой статьи, продаю остатки биткоинов )) Может быть кто-то и считает, что это надежный способ защитить капитал, лично мое мнение такое: Биткоин - это инструмент для спекуляции, при чем очень неплохой. На нем можно зарабатывать хорошие деньги, но никак не для долгосрочных инвестиций. Все просто, сам по себе блокчейн и валюта ничем не подкреплены, представьте, например, что с появлением новых технологий появится и новый биткоин 2, текущий биткоин начнут массово продавать, НО кто же будет его покупать )))
Итого, расходы: 2000долл*2 + 2000долл. Доходы: 4500 долл от продажи ранее купленных биткоинов и 20000долл. от майнеров. Неплохая доходность, высокий риск.
Буду продолжать работать с данным инструментом, но сумма выбрана так, что если в один момент мои инвестиции сгорят, я не особо огорчусь.
Глава 4. Акции, облигации, фонды...
Давно присматривался и вот только в этом году зашел на этот рынок, сейчас стало очень просто открыть брокерский счет. Полет нормальный, 15% не зафиксированной прибыли(без вычета налогов) менее чем за месяц. Эта глава будет не законченной, т.к. пока не готов сделать какие-то выводы. Но уже точно могу сказать, не такой уж и пассивный доход, много времени уходит на изучение компании и рынка на котором она представлена, хотя после форекса и кажется несколько проще.
Глава 5. Инвестирование в бизнес.
Несколько раз был соучредителем в бизнесе с разных позиций. Понравилось быть инвестором у ответственных и грамотных людей, но такие люди как правило со временем наживают собственные оборотные средства и вы им как инвестор уже мало интересны... Был и менее удачный опыт, когда приходилось самостоятельно распродавать имущество организации, что бы хоть что-то вернуть. Однозначного вывода здесь быть не может, все зависит от конкретного проекта, ответственности и степени участия. Для себя нужно четко видеть точки выхода, оценивать риски и способы вернуть какую-то часть средств в самом неудачном раскладе.
Глава 6. Собственный бизнес.
Я бы посоветовал каждому, особенно если получится превратить хобби в дополнительный доход, главное не заниматься тем, в чем не разбираетесь...
Эпилог:
Все способы инвестиций балансируют между такими показателями как: необходимое доходность / время * риски. Каждый должен оценивать для себя наиболее приемлемый вариант. Я в первую очередь оцениваю время, т.к. для меня этот показатель самый важный. Далее просто остается посмотреть на соотношение риска к доходности и принять решение, к тому же есть с чем сравнивать, опыт все-таки играет огромную роль.
Вот моя раскладка портфеля на сегодня:
1. Недвижка - 30%
2. Собственное дело - 25%
3. Бизнес и хобби жены - 20%
3. Акции - 10%
4. Крипто - 5%
5. Форекс - 2%
6. Остальное просто лежит на карточке и ждет следующего года, что бы быть вложенными в пункт 2.
Пишите в комментах, может есть еще какие-то варианты инвестиций, которые почему-то прошли мимо меня, буду рад оценить и если оно того стоит, даже попробовать ))