Кредитная история начинает формироваться с получения первого кредита. Когда между заемщиком и банком заключается договор, данные об этом пересылаются в бюро кредитных историй (БКИ).
Первые бюро, отвечающие за обработку и сохранность данных о кредитополучателях, появились в России в 2005 году. В них собраны данные, касающиеся россиян, когда-либо оформлявших заём в банке, МФО или другой организации.
Главная функция бюро кредитных историй состоит в тщательном отслеживании процедуры погашения долгов перед банками и ведении подробной отчётности в виде централизованной базы.
Благодаря этому кредиторы имеют возможность регулярно получать достоверные сведения о платёжеспособности обращающихся к ним граждан и точно прогнозировать риск невозврата средств.
Подписание договора между кредитором и кредитополучателем служит основанием для предоставления в бюро всей информации о кредите и особенностях его обслуживания (регулярных взносах, досрочночном закрытии, реструктуризации, допущенных просрочках). На основе этих сведений создаётся индивидуальная кредитная история.
Кредитная история включает в себя несколько составляющих.
В титульном разделе содержится фамилия, имя, отчество кредитополучателя, данные паспорта, индивидуальный налоговый номер. Если кредитная история заведена на юридическое лицо, то в титульной части указывается его полное название, адрес (юридический и фактический).
Данные о ранее взятых займах и о том, как они были погашены, отражаются в основном разделе. В нём прописываются размеры кредитов, место выдачи, сроки выплаты. Если долг подвергается реструктуризации либо с целью его взыскания инициируется судебный процесс, эти факты также вносятся в основную часть кредитной истории.
Если банк отказывает в выдаче заёмных средств, это отражается в информационном разделе. Сюда же заносятся сведения о двух и более просрочках обязательных регулярных выплат длительностью от 120 дней.
В каждой истории имеется закрытая часть. В ней указываются источники её создания и дополнительные сведения о кредитополучателе.
Не секрет, что плохая кредитная история - веский повод для банка отказать клиенту в выдаче денег.
Поэтому лучше проверять ее состояние периодически, благо — это можно раз в год делать бесплатно. На сайте Центробанка можно получить информацию из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), в каком БКИ ваша кредитная история. И обратившись в указанное бюро (тоже можно онлайн), получите интересующие сведения.
В ответ на запрос предоставляется информация о займах, полученных не более 15 лет назад. Именно столько по закону в бюро должны храниться внесённые в кредитную историю сведения. После завершения этого срока они исключаются из базы.
Рекомендую проверять кредитную историю даже, если вы никогда не брали кредит.
К сожалению, из-за ошибок или мошеннических схем может появиться оформленный на вас кредит, что будет видно по кредитной истории. Если вдруг такое обнаружится, впадать в панику не нужно, все решаемо. Нужно обратиться с заявлением в БКИ и банк, выдавший этот кредит, указав, что вы его не получали. После проверки и сверки документов ошибка будет исправлена.
Чтобы исправить плохую кредитную историю.
Можно взять небольшой кредит в банке либо оформить товар в кредит в магазине и добросовестно погасить долг. Факт исправной выплаты будет передан в БКИ. Повторив эту процедуру два-три раза, заёмщик скорректирует испорченную ранее историю, подтвердит свою благонадёжность и финансовую состоятельность. Если в будущем он обратится в банк за крупным займом, это увеличит шансы на его получение.
Жду ваши отклики, комментарии и вопросы. Ставьте "лайки" и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить самое важное и интересное. Для связи: dzenrealty@yandex.ru или чат.