В жизни случаются разные ситуации, которые вынуждают человека задуматься о том, чтобы взять кредит: необходимость оплаты учебы, долговых обязательств, ипотека, покупка автомобиля, подъем собственного бизнеса… перечислять можно бесконечно долго. Но сразу возникает логичный вопрос: в какой банк обратиться, чтобы потом не пожалеть? В данной статье мы подробно расскажем вам о самых популярных банках с хорошей репутацией, об их плюсах и минусах, бонусных системах, которые они предлагают клиентам, чтобы вы смогли сделать верный выбор.
О чем нужно помнить, прежде чем брать кредит
Прежде, чем обращаться в банковское учреждение, следует учитывать следующие моменты:
- Вы должны быть дееспособным совершеннолетним гражданином;
- У вас должно быть российское гражданство и постоянное место прописки;
- У вас должно быть постоянное место работы, где вы проработали не менее шести месяцев.
Также некоторые банковские учреждения могут попросить вас представить поручителей, которые смогут в случае потери вашей трудоспособности или постоянного места работы оплачивать кредит.
Какие документы нужны для оформления кредита
В принципе, процедура кредитования на сегодняшний день достаточно проста: необходимо только предоставить сотруднику банка паспорт, СНИЛС, ИНН и копию трудовой книжки, а также написать заявление, заполнив запрашиваемые данные о месте работы, уровню ежемесячного дохода и близких родственниках. Далее сотрудник банка на основании внутреннего устава принимает решение, предоставлять кредитование или по какой-то причине, отказать.
Стоит отметить, что сегодня многие банковские учреждения предлагают возможность оформления кредита в режиме онлайн. Это очень удобно, когда не хочется тратить время в очередях, но в общении с живым сотрудником банка можно уточнить волнующие вопросы, разобраться в нюансах, которые не понятны.
Самые популярные банки, действующие на территории РФ
На настоящий момент на территории нашей страны функционирует множество финансовых учреждений. Но какой из них лучше? Давайте изучим предлагаемые условия наиболее популярных организаций, чтобы составить рациональное мнение о них.
Сбербанк
Сбербанк, центральный офис которого расположен в Москве, был основан еще в далеком 1841 году. И до сих пор, это учреждение ведет активную работу, сотрудничая, как с юридическими, так и физическими лицами. По данным 2020 года чистая прибыль Сбербанка составляет свыше 90 млрд долларов, а активы составляют более 400 млрд долларов. Такой внушительный финансовый фундамент дает право данному учреждению варьировать с бонусами и льготами, поэтому на сегодняшний день Сбербанк считается финансовым учреждением с самыми лояльными условиями по тарификации, кредитным ставкам. Большинство ипотечных кредитов оформляется именно в Сбербанке. В частности, с 2020 года была введена в оборот услуга по предоставлению льготного ипотечного кредита для сельской местности, который составляет всего 2.7%.
Это, пожалуй, самый популярный государственный банк, с которым сотрудничает, согласно статистике от 2020 года 56% граждан России. Большинство предприятий регистрирует своих сотрудников для выплаты зарплат в Сбербанке, значительная часть выдаваемых кредитных заемов также проводится через данную организацию.
Неоспоримыми преимуществами Сбербанка является:
- Хороший сервис и удобный функционал официального сайта, позволяющий клиентам управлять своими финансами в режиме онлайн;
- Короткие сроки обработки заявок. Стандартные сроки варьируются от недели до двух в зависимости от региона и уровня загруженности банка;
- Предоставление льготных кредитов пенсионерам, инвалидам, ветеранам;
- Предоставление бонусных программ постоянным клиентам и добросовестно выплачивающим уже взятые кредиты в Сбербанке потребителям;
- Относительно невысокая тарификация на обслуживание.
ВТБ
Банк ВТБ является одним из крупнейших финансовых учреждений, функционирующих на территории РФ, он ежегодно увеличивает свои активы и привлекает внимание клиентов не только яркой, продуманной рекламой, но и выгодными условиями, акциями. Банк был основан еще в 1990 году и на сегодняшний день осуществляет деятельность не только в России, но и за рубежом. Включающий в себя 40 филиалов по всей стране, а также 13 дочерних учреждений, на 2020 год банк имеет активов на 219 млрд долларов, а ежегодная прибыль составляет 900 млн долларов.
К преимуществам кредитования в ВТБ является следующее:
- Приемлемая процентная ставка от 6.4%;
- Возможность оформления рефинансирования;
- Быстрое оформление кредитной карты (от 1 дня);
- Безопасность управления финансовыми операциями.
Особый упор в ВТБ сделан именно на безопасности сделок. Владельцы кредитных карт имеют возможность подключить смс-уведомления и следить за балансом через личный кабинет.
На официальном сайте компании, который отличается приятным интерфейсом и удобным функционалом, можно самостоятельно, в дистанционном режиме рассчитать сумму кредита и процентную ставку, чтобы при обращении в банк с заявкой уже заранее знать все условия. Это очень удобно особенно для тех людей, которые дорожат своим временем.
К тому же, важно отметить, что при оплате покупок с кредитной карты комиссия не взимается и, более того, в таких случаях предусмотрена система бонусных начислений.
Газпромбанк
Газпромбанк известен среди россиян как один из главных спонсоров всевозможных спортивных, культурных мероприятий, образовательных, научных и социальных проектов. Учреждение успешно работает уже более 25 лет и за годы своей деятельности доказало свою надежность, прозрачность работы и следование интересам клиента. На сегодняшний день в активах банках находится свыше пятисот млрд рублей, а вклады клиентов составляют сумму более 100 млрд рублей.
К преимуществам кредитования в Газпромбанке относится невысокая процентная ставка, от 5.9%, возможность оформления большим сумм, более 1 млн. рублей за достаточно короткий срок (от 100 дней). Как отмечают эксперты в области банковского дела, уровень надежности Газпромбанка достаточно высокий. Специалисты заботятся о позитивном имидже учреждения, и потому стремятся мирно разрешать все возможные конфликтные ситуации. Здесь регулярно появляются новые акционные, бонусные системы для поощрения постоянных клиентов и привлечения внимания новых потребителей.
Также здесь имеется возможность онлайн-банкинга, в том числе в дистанционном режиме можно оформить заявку на кредит и рассчитать его ставку при помощи онлайн калькулятора на официальном сайте Газпромбанка.
К минусам отнесем узкую сеть банкоматов.
Альфа-Банк
За последние годы Альфа-Банк набрал огромную популярность, как в нашей стране, так и за рубежом. Специалисты компании всеми силами стараются обойти конкурентов и с этой целью предоставляют клиентам зачастую более интересные предложения, чем многие другие финансовые учреждения. Так, комиссия за денежные переводы в Альфа-Банке существенно ниже, чем в других учреждениях, в частности, по сравнению со Сбербанком. Тарификация на обслуживание здесь также ниже, а кредиты выдаются на привлекательных условиях. Суммы до 300 000 рублей можно получить по паспорту, без поручителей. Бесплатная пластиковая карта, онлайн-банкинг, льготные условиях составляют графу преимуществ этой компании.
Промсвязьбанк
Созданный в далеком 1995 году этот банк за время своего функционирования собрал более 21 млрд. долларов активов. Чистая ежегодная прибыль составляет 37.3 млрд. долларов. Плюсами кредитования здесь будет приемлемая ставка, от 6.8 %, наличие льготных условий для ряда групп (пенсионеры, военные, ветераны, инвалиды), возможность оформления займа до 3 000 млн. рублей в короткие сроки. Рассматриваются и более высокие суммы займа. Но минусом является невысокий максимальный срок кредита, до 7 лет, тогда как в «Сбербанке» можно оформить ипотечный кредит сроком до 30 лет.
Открытие
Основанный в 1992 году банк Открытие стал настоящим прорывом в области банковский услуг совсем недавно. На сегодняшний день учреждение предлагает широкий спектр услуг, приятные условия сотрудничества. Более четырехсот офисов находятся по всей стране, даже в небольших провинциальных городах, более 2700 банкоматов делают сотрудничество с банком Открытие удобным, взаимовыгодным. Кредит в банке Открытие подразделяется на четыре типа:
· Выдача денег наличными;
· Оформление кредитной карты;
· Целевой займ. Здесь вы можете указать любую цель – приобретение автомобиля, загородного дома, обучение или что-то еще;
· Залоговый кредит. Он отличается от предыдущих крупной суммой займа, требующей равнозначного в финансовом эквиваленте залога (под недвижимость, под автомобиль).
Взять кредит по одному паспорту здесь не получится. Для оформления заявки понадобится еще СНИЛС, справка о доходах, а также свидетельство о прописке.
Россельхозбанк
Основанный в 2000 году Россельхозбанк является государственным сельскохозяйственным банком. Базирующийся в Москве банк оказывает коммерческие и розничные банковские услуги разным сферам бизнеса, юридическим и физическим лицам. Россельхозбанк контролирует сеть из семидесяти региональных филиалов и более тысячи дополнительных офисов. На 2020 год Россельхозбанк обслуживает около шести миллионов клиентов по всей стране.
Условия здесь мало отличаются от предыдущих: срок кредитования варьируется от полугода до 7 лет, а средства под залоговый кредит должны быть возвращены не позднее 120 месяцев после оформления кредитного займа. Целевой кредит можно взять на все, что угодно: ремонт, обучение, лечение, даже туристическую поездку. Главным условием одобрения заявки является платежеспособность клиента.
ЮниКредит Банк
ЮниКредит Банк является крупнейшей компанией, начавшей свою историю с 1989 года. В начале пути в состав акционерного общества входили также Сбербанк и ряд других банковских учреждений, затем произошел распад на отдельные структуры. На сегодняшний день банк работает, как на территории России, так и в странах СНГ. Свыше 1.8 млн человек является клиентами банка, среди которых более 27 000 – корпоративные клиенты. В отношении кредитования ЮниКредит Банк предлагает ставку от 9.9 %, причем сумма возможного займа может достигать 20 000 рублей. Максимальный срок кредита составляет 60 месяцев. Рассчитать сумму займа можно без труда на официальном сайте компании при помощи онлайн калькулятора.
Райффайзенбанк
Основанный в 1996 году на сегодняшний день Райффайзенбанк является крупнейшим финансовым учреждением, включающим в себя пять филиалов и 174 пункта по всей стране. Активы банка на 2020 год составляют более 13.2 млдр. долларов, ежегодная прибыль – 407 млн. долларов. Желая обойти конкуренцию, Райфайзенбанк привлекает потребителей достаточно интересными условиями. Так, процентная ставка начинается с предела 4.9%, что является достаточно интересным моментом сотрудничества с банком. Максимальная сумма, которую можно взять – 2 млн. рублей, а максимальный срок, за который нужно отдать кредит – 5 лет. Предлагается несколько видов кредитования, предусмотрены льготные условия для инвалидов, пенсионеров, военных.
Росбанк
Росбанк был открыт в 1993 году и на сегодняшний день является мощной системой, включающей в себя ряд коммерческих финансовых предприятий, оказывающих банковские, инвестиционные и кастодиальные услуги. Филиалы банка расположены в 340 городах и даже в малых населенных банках, что делает учреждение популярным среди населения. Процентная ставка начинается с 11.9%, а займ можно взять от 50 000 до 3 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 7 лет. Банк отличается своей лояльностью к заемщикам, заявки одобряются в большинстве случаев, что является большим преимуществом. Согласно статистике 8 заявок из 10 проходят апробацию. И, наконец, еще одним плюсом является возможность оформить заявку в дистанционном режиме.