Доступность кредитов и простота их оформления могут сыграть с человеком злую шутку. Нет ничего плохого в том, чтобы взять ссуду на покупку нового телефона и постепенно погасить долг. Однако бывают ситуации, когда люди берут сразу несколько крупных займов или один, но очень большой. Другой вариант - ссудить микрофинансовым организациям, которые обещают «деньги быстро, до зарплаты». Условия только кажутся благоприятными в самом начале, пока сумма не увеличится в несколько раз. В результате человек попадает в неприятную ситуацию и не знает, как выбраться из долговой ямы. Со значительным опозданием на горизонте появляются коллекционеры, которые буквально могут свести с ума от психологического давления.
КАК ВЫБРАТЬСЯ САМОМУ ИЗ ДОЛГОВОЙ КРЕДИТНОЙ ЯМЫ?
Если вы понимаете, что дальше платить по установленному графику нельзя, поговорите с менеджером и выберите один из способов решения проблемы.
1. КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ
Это хороший метод, когда финансовые трудности носят временный характер. Пример: вас уволили, вы по-прежнему безработный, но скоро найдете другую работу, вам нужны деньги на лечение и т. д. Суть метода заключается в своеобразном замораживании платежей на определенный период, обычно от 3 месяцев до года. Нельзя ничего платить, уменьшать размер ежемесячных платежей или оставлять только проценты - все зависит от результатов переговоров с менеджером и принятого решения. Если вы – клиент с хорошей репутацией, банк может пойти на уступки и поменять условия договора.
2. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
Еще один выход из долговой ямы по кредитам. В этом случае подайте заявку на новый кредит, чтобы погасить старые. Наиболее эффективно, когда у вас есть несколько займов. Убедитесь, что процентная ставка более выгодна, чем в предыдущих случаях. Вы можете подать заявку на рефинансирование как в банк, в котором у вас уже есть кредит, так и у третьего лица. У вас должны быть документы, подтверждающие, что вы не можете заплатить сумму, указанную в договорах.
3. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ
Многие клиенты считают его наиболее подходящим ответом на вопрос, как выбраться из долгов. Суть - увеличение срока кредита, за счет чего снижается ежемесячный платеж. Этот способ кажется идеальным, но у него есть недостаток: в результате вы будете платить больше, потому что проценты тоже увеличатся. Это помогает снизить доход до уровня, при котором при выплате ссуды вы не сможете обеспечить себе и своим подопечным нормальный уровень жизни.
При обращении в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга также необходимо иметь документы, подтверждающие вашу сложную ситуацию.
4. ПРОДАЖА ИМУЩЕСТВА
Конечно, никто не говорит, что нужно оставаться в метро и продавать одежду, посуду и т. Д. Здесь речь идет о дорогом оборудовании, машине, даче. Выберите время и подсчитайте общее количество кредитов, которые у вас есть, какова общая сумма. Возможно, стоит продать плазменный телевизор, занимающий половину стены, или машину, так как ссудой будет легче выбраться из долговой ямы. Другой вариант - продажа от двери до двери. Если у вас просторная квартира или особняк, имеет смысл поменять их на квадратные метры поменьше и расплатиться с кредиторами.
5. БАНКРОТСТВО ФИЗЛИЦА
Эта процедура стала доступна для физических лиц всего несколько лет назад, но в США и Европе она является стандартной для избавления от долгов. Вас объявили неплатежеспособным в суде. Для этого необходимо подать заявление в арбитражный суд, документально зафиксировав невозможность дальнейшей оплаты счетов. Обратите внимание: если общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, вам просто необходимо пройти процедуру банкротства. Имея меньшую задолженность, вы имеете право решать для себя, подходит ли этот метод или нет.
Как таким образом выбраться из долговой ловушки? Подробные инструкции можно найти в наших полезных документах. Короче говоря, вариантов развития событий всего два: реструктуризация без продажи имущества (вы погашаете долг в течение трех лет) и продажа имущества с прощением долга. Во втором случае ваши драгоценности, ваши автомобили, ваша недвижимость используются для погашения ссуд. Если средств недостаточно, остаток долга списывается.
ЧЕГО НЕ СТОИТ ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ДОЛГОВОЙ КРЕДИТНОЙ ЯМЫ?
1. Бегите с помощью микрофинансовых организаций. Выше мы уже говорили о «прелестях» сотрудничества с ними. Если вы не хотите долго находиться в кредитной кабале, обходите их стороной.
2. Займите крупные суммы у всех своих знакомых и друзей. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку на ссуду у близкого человека. Однако деньги нужно будет вернуть. Если вы понимаете, что материальное положение совсем плохое, то не стоит портить отношения с другом. Выберите вариант выхода из долговой ловушки из предложенных выше или проконсультируйтесь со специалистами (консультация бесплатная)