С весны-2020 россияне могут получить ипотеку на покупку не только городской квартиры, но и дома/участка под ИЖС в сельской местности. Программа по-прежнему остается достаточно спорной, однако ее правила регулярно изменяются и дополняются. Очередная порция нововведений была принята совсем недавно. Эксперты «ЛионКредит» разобрались в них – и определили, как именно они отразятся на сельской ипотеке.
Программа сельской ипотеки (ПСИ) была принята в рамках реализации госпрограммы «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» и утверждена 30.11.19 правительственным постановлением. В текущем году на реализацию программы было направлено 1.5 млрд рублей. В 2021-м году на нее планируется выделить уже более 4 млрд.
Последние корректировки ПСИ были внесены 27 октября. Базовых условий и требований к заемщику они не затронули, здесь все остается по-прежнему:
- заемщик имеет российское гражданство и участвует в данной программе впервые;
- приобретаемая недвижимость находится в сельской местности;
- первый взнос составляет не менее 10% от стоимости дома/участка;
- ставка зависит от региона и составляет от 0.1% до 3% годовых;
- ипотека выдается максимум на 25 лет.
Несколько изменились правила определения максимального размера кредита. Ранее максимум в 5 млн рублей действовал только для Ленобласти и Дальнего Востока, теперь же получить до 5 миллионов можно и на покупку дома в ЯНАО. В остальных регионах верхняя граница также осталась на уровне 3 миллионов.
Много вопросов у потенциальных участников ПСИ вызывает возможность получения ипотеки для покупки дома/участка в том или ином населенном пункте. Здесь пока все остается по-прежнему – под действие программы сельской ипотеки попадают:
- деревни;
- ПГТ;
- поселки, входящие в городские округа за исключением Москвы, СПб и Севастополя;
- малые города с численностью населения менее 30 тыс. человек.
В то же время, как показывает опыт, лучше уточнять статус интересующего вас населенного пункта в поселковой/районной/городской администрации.
Одно из октябрьских нововведений конкретизировало статус жилья, которое можно купить по программе сельской ипотеки. Отныне в законе четко прописано, что объект должен быть пригоден для постоянного проживания и обладать соответствующей инфраструктурой: постоянным доступом к электросети, газо – и водоснабжением, канализационной и отопительной системой. Кроме того, уточняется, что площадь дома должна отвечать учетным нормам.
Итак, распространяется программа сельской ипотеки на различные объекты. Это могут быть как готовые дома, так и земельные участки под индивидуальное жилищное строительство, и даже полноценные квартиры, в том числе в новостройках. Однако октябрьские нововведения уточнили, что квартира, приобретаемая по ПСИ, может находиться в максимум пятиэтажном доме.
В то же время новые правила внесли не только ограничения, но и новые возможности использования сельской ипотеки. В частности, теперь можно взять кредит для возведения частного дома или коттеджа на арендованном у администрации участке, который можно будет впоследствии выкупить в собственность.
При этом на строительство дома независимо от того, взят ли участок в аренду или уже находится в вашей собственности, программа отводит 2 года. В случае покупки уже готового дома заемщик обязан решить все вопросы с оформлением в собственность и с пропиской в срок не более 6 месяцев со дня выдачи кредита. Несоблюдение этого правила может привести к повышению ставки банком.
Получить сельскую ипотеку по-прежнему можно только в 3 банках – с этой программой работают:
- Сбер;
- Дом.рф;
- Россельхозбанк.
Пожалуй, одним из ключевых нововведений стала добавление в правила программы возможности оплачивать первоначальный взнос средствами материнского капитала. Раньше это официально не было запрещено, но и положений, разрешающих пользоваться маткапиталом при оформлении сельской ипотеки, в правилах не было. Поэтому допускалась двоякая трактовка и банки в большинстве случаев отказывались принимать такие средства. Теперь же право привлекать деньги, выделяемые государством на второго и последующего ребенка, закреплено в тексте правил.
Неявные сложности программы сельской ипотеки:
- В каждом регионе список населенных пунктов, попадающих под действие сельской ипотеки, составляется индивидуально. В частности, в Краснодарском крае региональные власти в него не включают поселки, расположенные в непосредственной близости к морю.
- С покупкой квартиры по ПСИ могут возникнуть проблемы, даже если она попадает под установленные правилами требования. Банки, как правило, выдают такие кредиты исключительно для тех домов, которые финансируются непосредственно этими банками. Поэтому сразу уточняйте, кто предоставляет застройщику проектное финансирование. Если это не Сбер, Россельхоз или Дом.рф, то купить квартиру в таком доме по сельской ипотеке вы не сможете.
- Государственное софинансирование программы ограничено, поэтому если вы подадите заявку после исчерпания лимита, то можете получить отказ.
- Льготная процентная ставка от 0.1% до 3% будет работать до тех пор, пока действует программа сельской ипотеки – на данный момент до 2025 года. Если дальнейшее финансирование не будет предоставлено, ставка может подняться до среднерыночного уровня.
Читайте также:
Как выплатить все микрозаймы и начать жить спокойно: опыт ЛионКредит
Комфортно платим и не переплачиваем лишнего: тонкости выбора удобного срока ипотеки