Предыдущие материалы:
Цели поставлены, основы макроэкономики изучены - переходим к действию! Вместе с экспертом по финансовой грамотности Светланой Толкачевой разбираем три самых популярных класса активов: деньги, облигации, акции.
Начнем с самого ликвидного класса активов - это деньги. Такой актив обязательно должен быть в вашем инвестиционном портфеле! Депозит или накопительный счет в надежном банке - это ваша финансовая подушка безопасности. Безусловно, доходность по вкладу будет меньше по сравнению с другими классами активов, но это консервативный инструмент и его задача — сохранить денежные средства. Ведь под действие закона о страховании вкладов попадают только денежные средства на счетах в банках. На данный момент застрахованная сумма составляет 1,4 млн руб. с учетом процентов по всем счетам в одном банке.
Облигации дадут доходность чуть выше, но тут все зависит от качества должника, ведь облигация — это инвестиция в долг. При покупке облигаций вы сразу знаете срок погашения и предполагаемую доходность — ставку купона по облигации. Поскольку облигации торгуются на фондовом рынке, то вы можете еще заработать на разнице в цене ее покупки или продажи.
Выбирая срок облигаций, ориентируйтесь на финансовые цели. Если до нее - 5 лет, то выбирайте облигации на этот срок или меньше.
Акция — это инвестиция в долю бизнеса с целью получения выгоды от роста ее стоимости в будущем и выплачиваемых дивидендов. В отличие от облигаций доходность здесь заранее не задана и зависит в первую очередь от финансового состояния самой компании и рынка. В данном случае как раз и пригодится понимания экономической теории. Когда компания находится в стадии роста экономики или на пике, бизнес может выплачивать хорошие дивиденды, а акции компании будут расти. Но если экономика в целом находится на спаде, то вы вряд ли получите хорошие дивиденды, а сами акции могут падать в цене.
Итак, основные принципы составления инвестиционного портфеля:
- Формируем под конкретную финансовую цель!
- Одна позиция в портфеле не должна превышать 10%, а их количество должно быть не более 10. Такие позиции должны быть распределены по разным отраслям, а лучше еще и по странам.
- Если вы не понимаете суть финансового продукта, ограничьтесь более консервативными инструментами с меньшим риском. Задача инвестора — управляя своим портфелем, снижать риски потерь и повышать тем самым потенциальную доходность.
