Когда цены в магазинах постоянно растут, а зарплаты остаются на уровне 10-летней давности, хочется иметь финансовую подушку безопасности. Нужно уметь откладывать деньги и лучше и проще делать это с помощью накопительного счёта. Случились непредвиденные расходы — взял сколько нужно со счета, потом вернул, а проценты все равно капают.
Найти хороший накопительный счет непросто. У некоторых ставка настолько низкая, что не покроет даже инфляцию. А в договорах бывают скрытые условия.
В этой статье на примере Альфа-Банка разберемся, каким условиям должен соответствовать хороший накопительный счет.
Процентная ставка — не ниже 3,5% годовых
Представьте, вы копите на новый автомобиль. Сейчас он стоит миллион. Если будете откладывать по 30 тысяч каждый месяц, то накопите примерно через четыре года. Это не такой уж большой срок. Но когда вы накопите всю сумму, зайдете на сайт автосалона, то увидите, что машина стоит уже примерно на 150 тысяч рублей дороже. Все дело в инфляции, она составляет в среднем 3,25% в год. Пока вы копили на машину, она уже подорожала.
Чтобы не пришлось копить на машину дольше, чем планировали, положите деньги на накопительный счет. Самое главное — проследите, чтобы ставка была выше уровня инфляции. Например, в этом году инфляция составляет 3,32%. Значит, ставка по счету должна быть примерно 3,5% или выше. Чем больше ставка — тем больше денег вы получите от банка.
В Альфа-Банке ставка по накопительному счету — 6% годовых. Это почти в два раза выше уровня инфляции. При этом банк не ограничивает вас по сумме, можно положить на счёт хоть 1000 рублей и все равно получить 6% годовых.
Инфляция съедает деньги незаметно: сумма остается та же, но купить на нее можно меньше. Накопительный счет с хорошей процентной ставкой поможет сохранить деньги
Нет сложных условий
В каждом банке накопительные счета открываются на разных условиях. О некоторых из них вы можете узнать не сразу. Например, вам сначала обещают высокую ставку: 7% или больше. А потом окажется, что на счет нужно положить 20 миллионов. Если не положите — ставка будет в два раза ниже.
Чтобы открыть накопительный счет на хороших условиях, задайте менеджеру банка три вопроса:
- Какая у вас конкретная ставка по счету? Если менеджер уходит от ответа или говорит расплывчато, без точной цифры, — возможно, ставка зависит от невыгодных условий.
- Как сумма вклада влияет на ставку? Допустим, вам обещают ставку 7%. Спросите менеджера, влияет ли сумма вклада на ставку. Может быть такое, что 7% вам дадут, только если вы положите больше миллиона. А пока не положите — ставка будет гораздо ниже.
- Зависит ли ставка от ежемесячных трат по кредитным или дебетовым картам банка? Чтобы оформить счет, менеджеры предлагают открыть бесплатные карты — это нормально. Но если вас будут принуждать ежемесячно тратить деньги по картам банка — такой счет открывать не стоит.
Если хотите открыть накопительный счет без сложных условий, присмотритесь к Альфа-Банку. Если открыть счет до 31 декабря — первые два месяца ставка будет 6% годовых. Далее — 4%. Это все условия, никаких сложностей. Ставка не зависит от суммы вклада и от трат по картам банка.
Благодаря тому что в Альфа-Банке нет сложных условий, вы сможете точно прогнозировать свой доход от накопительного счета.
Если снимаете деньги со счета — ставка не должна уменьшаться
Иногда у накопительных счетов есть ограничения. Самое популярное — когда банк наказывает вас за то, что вы снимаете деньги со счета. Разберемся, как это работает.
Пример неудобного накопительного счета
У вас на счете лежит 500 тысяч рублей со ставкой 4%. В начале месяца вы снимаете 100 тысяч рублей — на ремонт кухни. Банк за это снижает ставку в два раза и в конце месяца начисляет только 2% годовых: 1 041 рубль.
С одной стороны, это неплохо: нет соблазна тратить деньги. С другой стороны, теряется сам смысл накопительного счета — защитить деньги от инфляции.
Пример хорошего накопительного счета
У вас на счете лежит 500 тысяч рублей со ставкой 4%. В начале месяца вы снимаете 100 тысяч рублей — на ремонт кухни. Но ставка остается прежней: банк ничего не меняет и в конце месяца начисляет 4% годовых: 1 666 рублей.
Например, в Альфа-Банке ограничений по снятию нет, а ставка не меняется — она не зависит от ваших операций. Также его можно пополнять в любой момент без потери процентов.
Накопительный счет должен быть гибким: когда нужно — сняли, когда появились деньги — вернули, а проценты остались
Как открыть накопительный счет в Альфа-Банке
В Альфа-Банке можно открыть накопительный Альфа-Счёт онлайн за несколько минут. Если у вас есть мобильное приложение банка, накопительный счёт можно открыть в нём.
Сейчас можно открыть счёт со ставкой 6% годовых, это одна из самых высоких ставок на рынке. При этом счёт можно открыть на любую сумму и срок. Особых условий никаких нет. Просто высока ставка.
Листайте вниз, чтобы перейти на сайт Альфа-Банка и открыть накопительный счет со ставкой 6%.