Что такое БПИФ?

Основная цель любого инвестора состоит в получении стабильного дохода от собственных капиталовложений. По этой причине как опытные, так и начинающие инвесторы находятся в постоянном поиске инструментов, позволяющих получать стабильный доход при минимальном уровне рисков. В настоящее время существует огромное количество инвестиционных инструментов, обладающих упомянутыми характеристиками. Одним из таких инструментов является БПИФ, особенности которого мы рассмотрим далее.

БПИФ. Особенности

Прежде всего следует упомянуть о том, что описываемый инструмент появился на отечественном рынке относительно недавно – в 2018 году. По сути, БПИФ является отечественным аналогом зарубежных ETF.

Аббревиатура «БПИФ» расшифровывается как биржевой паевой инвестиционный фонд. Данные фонды работают по предельно простой схеме. Они консолидируют денежные средства инвесторов для формирования сбалансированного инвестиционного портфеля. Как правило, при формировании инвестиционного портфеля БПИФы, как и большинство ETF, ориентируются на тот или иной биржевой индекс. Подобный подход является оправданным, так как используя выбранный индекс, можно сформировать инвестиционный портфель, обладающий приемлемым сочетанием доходности и рисков.

Преимущество описываемого инструмента состоит в том, что достаточно просто приобрести пай в таком фонде, чтобы диверсифицировать собственные капиталовложения.

Конечно же, инвестор может самостоятельно составить сбалансированный инвестиционный портфель, ориентируясь на тот или иной биржевой индекс. Проблема заключается в том, что для формирования такого портфеля требуется крупный инвестиционный капитал, наличием которого может похвастаться далеко не каждый инвестор.

Как упоминалось ранее, БПИФ является аналогам ETF. Это вызвано тем, что ETF также является биржевым фондом и для формирования собственного инвестиционного портфеля использует те или иные биржевые индексы. При этом упомянутые инструменты обладают целым рядом отличий, которые вам в обязательном порядке необходимо принимать во внимание.

Среди основных отличий между БПИФ и ETF отдельного упоминания заслуживают следующие:

1. В первую очередь следует упомянуть о том, что БПИФ распределяет средства инвесторов по мере их поступления. Поступившие от инвесторов средства руководство БПИФа использует для приобретения наиболее выгодных в текущий момент времени активов. Что касается ETF, то управляющая компания вкладывает поступающие от инвесторов средства в уже сформированный инвестиционный портфель.
2. Так как БПИФ является отечественным инструментом, то, инвестируя в них свои средства, инвестор является более защищенным.
3. Также следует упомянуть о том, что комиссионные сборы, которые взымаются с инвесторов, вложивших свои средства в ЕTF, немного ниже, чем в случае с капиталовложениями в БПИФ.

Несмотря на то, что рассматриваемый актив появился на рынке относительно недавно, многие отечественные компании уже успели добавить его в свой ассортимент инвестиционных инструментов. Далее мы подробно рассмотрим некоторые ПИФы, предлагаемые отечественными компаниями.

БПИФ от Тинькофф

В ассортименте Тинькофф банка также присутствует БПИФ. Среди его особенностей следует упомянуть тот факт, что при формировании инвестиционного портфеля этого фонда применяется индекс Tinkoff-All-Weather. Данный индекс был сформирован описываемой банковской структурой совместно с московской биржевой площадкой.

Консолидированные денежные средства инвесторов применяются для формирования инвестиционного портфеля, состоящего из следующих активов:

• Облигации – 25%.
• Валюта и краткосрочные облигации – 25%.
• Золото – 25%.
• Акции – 25%.

Описываемая банковская структура предлагает своим клиентам инвестировать средства в один из трех доступных БПИФ, которые носят название «Вечный портфель»:

1. Вы можете вложить свои средства в рублевый инвестиционный портфель с предполагаемым уровнем доходности в размере 14% годовых.
2. Также вы можете приобрести пай в долларовом портфеле с предполагаемым уровнем доходности 7%.
3. Если вам больше нравится европейская валюта, то можете воспользоваться портфелем в евро с предполагаемым уровнем доходности 5,8%.

Преимущество БПИФ от Тинькофф заключается в том, что он доступен даже тем начинающим инвесторам, которые не могут похвастаться наличием крупного капитала. Это вызвано тем, что стоимость одного пая в рассматриваемом фонде составляет всего 10 рублей.

БПИФ от Альфа банка

Альфа банк предлагает своим клиентам инвестировать средства в собственный БПИФ, который носит название «S&P500». Консолидированные средства инвесторов вкладываются в диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из акций 500 крупнейших американских компаний. Предполагаемый уровень доходности рассматриваемого фонда составляет 9,3% годовых. Для того чтобы инвестировать свои средства в рассматриваемый фонд, вам потребуется инвестиционный капитал в размере от 300 американских долларов.

Также в ассортименте описываемой банковской структуры присутствует еще два инвестиционных фонда:

1. Технология 100. Средства инвесторов, собранные в рамках этого фонда, вкладываются в инвестиционный портфель, состоящий из ценных бумаг американских компаний, работающих в сфере инвестиционных технологий. Планируемый уровень доходности этого фонда составляет 10,1%. Для инвестирования в этот фонд вы должны обладать капиталом в размере от 300 американских долларов.
2. Европа 600. В основе этого инвестиционного фонда лежит стратегия, предполагающая приобретение акций 600 крупнейших европейских компаний. Предполагаемый уровень доходности фонда составляет 10,1% годовых. Чтобы инвестировать в данный фонд, вам потребуется капитал в размер от 300 евро.

БПИФ от ВТБ

В ассортименте банка ВТБ присутствует четыре БПИФ:

• Еврооблигации в евро смарт бета(VTBY ETF). Стратегия этого фонда предполагает вложение средств инвесторов в российские еврооблигации, а также в еврооблигации развивающихся рынков с номиналом в евро. Расчетная стоимость пая в этом фонде составляет около 100 рублей, что делает его доступным для большей части отечественных инвесторов.
• Российские корпоративные облигации смарт бета(VTBB ETF). Стратегия этого биржевого фонда предполагает вложение в корпоративные облигации ведущих отечественных компаний. Расчетная стоимость пая в этом фонде составляет около 1200 рублей.

• Фонд Золото. Биржевой(VTBG ETF). Согласно стратегии этого фонда, консолидированные средства инвесторов используются для приобретения золотых слитков, которые хранятся в банке ВТБ. Инвестиции в этот фонд являются прекрасным инструментом для диверсификации рисков. Кроме того, вы сможете рассчитывать на получение дохода благодаря росту цены на вечный металл.
• Индекс МосБиржи (VTBX ETF). Как можно понять из названия этого фонда, для формирования инвестиционного портфеля применяется индекс московской биржевой площадки. Этот фонд является удобным инструментом для пассивных инвесторов, которые желают вкладывать средства в отечественные компании. Расчетная стоимость пая в этом фонде составляет 120 рублей.

БПИФ от Сбербанка

Сбербанк обладает самым широким перечнем БПИФов, который включает в себя:

• Фонд Индекс МосБиржи. Стратегия этого фонда предполагает использование для формирования инвестиционного портфеля индекс московской биржевой площадки. Средний уровень доходности, на который могут рассчитывать инвесторы, вложившие свои средства в этот фонд, составляет более 13% годовых. Благодаря тому, что стоимость пая в этом фонде составляет 1500 рублей, приобрести его может даже начинающий инвестор, который не может похвастаться наличием крупного капитала.
• Фонд S&P 500. В портфель этого фонда входят акции 500 самых крупных американских компаний, которые обладают самым большим уровнем капитализации. Дивиденды, получаемые за владение приобретенными акциями, автоматически реинвестируются. Стоимость пая в этом фонде составляет около 20 американских долларов. Средний уровень дохода, на который могут рассчитывать инвесторы, купившие пай в этом фонде, составляет около 17% годовых.
• Фонд отечественных инвестиций. Стратегия этого фонда предполагает вложение средств инвесторов в индекс РСПП, состоящий из ценных бумаг отечественных компаний. Дивиденды на акции, входящие в состав инвестиционного портфеля этого фонда, автоматически реинвестируются. Стоимость пая в этом фонде составляет 11 рублей.
• Фонд рублевых корпоративных облигаций. Инвестиционный портфель этого фонда формируется при помощи индекса корпоративных облигаций московской биржевой площадки. Этот индекс включает в себя самые ликвидные облигации отечественных компаний. Сформированный инвестиционный портфель обладает приемлемым уровнем доходности, который сочетается с низким уровнем риска. Стоимость пая в этом фонде составляет около 1100 рублей. При вложении средств в рассматриваемый фонд инвестор может рассчитывать на доход в размере около 7,85% годовых.
• Фонд государственных облигаций. Как можно понять из названия этого фонда, для его формирования используются отечественные облигации федерального займа. При формировании портфеля управляющая компания ориентируется на индекс государственных облигаций московской биржевой площадки, состав которого пересматривается каждый квартал. Купонный доход по облигациям, входящим в состав инвестиционного портфеля, автоматически реинвестируется. Стоимость пая в этом фонде составляет 1250 рублей. При вложении своего капитала в этот фонд вы сможете рассчитывать на получение дохода в размере 8,95% годовых.

• Фонд российских ликвидных еврооблигаций. Как можно понять из названия этого фонда, его портфель формируется из корпоративных и государственных отечественных еврооблигаций. При формировании фонда управляющая компания ориентируется на соответствующий индекс московской биржевой площадки, состав которого пересматривается каждый квартал. Купонный доход по еврооблигациям автоматически реинвестируется. Стоимость пая в этом фонде составляет 17,5 долларов. После покупке пая в этом фонде вы сможете рассчитывать на доход в размере 4,41% годовых.

БПИФ МТЕК

БПИФ МТЕК является инструментом, операции с которым осуществляются в рамках московской биржевой площадки. Рассматриваемый фонд был создан управляющей компанией Восток-Запад. Стратегия этого фонда предполагает вложение консолидированных средств инвесторов в ценные бумаги десяти американских компаний, которые занимают лидирующие позиции в сфере информационных технологий. В состав этого индекса входят ценные бумаги таких компаний, как:

• Adobe.
• Nvidia.
• Salesforce.
• PayPal.
• Netflix.
• Amazon.
• Microsoft.
• Facebook.
• Apple.
• Google.

Стоимость пая в этом фонде составляет 1900 рублей, благодаря чему приобрести его может даже начинающий инвестор, не обладающий крупным капиталом.

Как приобрести БПИФ?

Все перечисленные выше БПИФ обращаются на отечественных биржевых площадках. Приобрести данные активы может любой наш соотечественник, владеющий брокерским счетом или ИИС.

Если вы лишь планируете попробовать себя в роли инвестора, то для того чтобы вложить собственные накопления в БПИФы, вам потребуется открыть брокерский счет или ИИС, но для этого сначала необходимо выбрать брокерскую компанию.

При выборе подходящей брокерской компании следует быть предельно внимательным, так как от этого во многом зависит объем вашего потенциального дохода. Предпочтение рекомендуется отдавать компаниям, которые давно присутствуют на отечественном рынке и сумели заслужить репутацию надежного партнера. Одной из таких компаний является БКС, которая предлагает максимально выгодные условия сотрудничества.