Эй, Бро! Ты удивлен, ведь технически, здесь должен быть пост про мотивацию или что-нибудь эпично-героически мотивирующее. А тут - кредитно-финансовый пост, заставляющий тебя зевать. Не спеши это делать, ведь я тоже готовил пост про девчонок в бикини и короткоствольные гранатометы, как увидел Дзеновский челлендж - #развеиваем мифы . И тут сразу понял о чем хочу сообщить тебе, Бро. Так что - лови и наслаждайся.
Здесь не будет истории денег и инфляции, влияние роста инфляции, упоминания эпидемиологической обстановки (ну вот, как раз упомянул!). Сухо и по факту. Как ты любишь, Бро!
"Нас кидают! Зарплаты падают! Безработица растет!" - слышится со всех сторон. "А у меня еще скоро платеж по кредиту" - восклицает кто-то. И все сразу понимающе и сочувственно кивают головами.
Кредитная болезнь, потому что иначе кредитоманию не назовешь. И по статистике каждый пятый (Пятый, Карл!) рубль оседает в карманах у банков с пометкой в платежном поручении "Оплата по кредиту № ..". Мне, как и жадному гусаку из Диснеевского The Duck Tales, Скрудж Макдаку, да и тебе, Бро, как-то неуютно чувствовать, что ты кому-то чем-то обязан. Так вдумайся, около 80 процентов работоспособного населения РФ на данный момент имеют минимум 1 кредит.
Хорошо еще не придумали кредит с тарифом "Детский"! А то было бы так:
Эй, Ребенок! Да-да, ты. Хочешь новую машинку на радиоуправлении абсолютно бесплатно? И прямо сейчас? Забирай, она твоя. Вырастешь - продашь квартиру и погасишь долг, а там де-капитализация, сложные проценты.. Не понимаешь? Ну, ты только подпись здесь поставь. Подрастешь, поймешь!
Чтобы чуть закрыть уже открывающиеся рты "кредитоманов", я не откажусь и конечно кивком головы соглашусь с ними, что у кредитования имеются свои плюсы. Читай и если увидишь здесь себя, кивни два раза.
1. В случае если приобретаемый объект или услуги, представляют собой инструмент заработка (например, машина либо станок). Значит уже завтра, они перейдут в статус активов и начнут приносить доход;
2. схожая с предыдущей ситуация касается кредита, взятого для приобретения образования, обучающих курсов или повышение квалификации. Инвестиции в себя всегда оправданны.
У меня по плюсам все.
P.S. В трейдинге можно получать кредитные плечи и зарабатывать существенно больше, но об этом в других статьях канала "Мужская культура".
А здесь МЕГА-ВАЖНО! Не стоит забывать и о существенных МИНУСАХ «жизни взаймы»:
1. Получение кредита на малозначимую (в долгосрочной перспективе) цель при неграмотном управлении рисками и незнании правил управления капиталом погружают потребителя глубокую зависимость от «кредитной инъекции». Ни в коем случае нельзя использовать перекредитование, то есть погашать старый кредит получением нового!
2. Компенсацией за исполнение сегодняшней "хотелки" может быть период твоей жизни, Бро, который продлится несколько месяцев, а может и лет. В конце срока от неё может остаться только ненавистный кредитный договор и обязанность регулярно отдавать немалую долю своих кровно заработанных средств;
3. Знаешь что делают банки, Бро? Банки продают деньги (с) Кредит не бывает бесплатным, и чем дольше срок договора, тем больше будет размер переплаты за приобретённый товар; Жилье, которое ты покупаешь на 10 лет при баковой ставке простого процента в 10%, по факту будет стоить в 2 раза дороже. Для такого института как банк 10 лет - это период. А для тебя - жизнь. Задумайся, оно тебе надо? Или потерпишь?
Но уж если ты умело избежал ловушки кредитов, то есть несколько ловушек тех же самых банках, о которых, Бро, ты должен знать. Помни, в этом мире все хотят только заработать на тебе.
Капкан №1: овердрафт
Если клиент даже не догадывается о том, что к его карточному счёту подключена такая услуга, как овердрафт, его заработная плата будет совершенно необъяснимо таять прямо на глазах. Овердрафт – это небольших размеров займ до зарплаты. Это небольшая сумма, выданная банком в виде аванса. Каждый уважающий себя банк добавляет эту услугу только по письменному заявлению самого клиента, который имеет полное право знать, какие проценты будут сниматься с него за пользование авансированными средствами, и какие комиссии ему придётся уплатить, если баланс по счёту окажется равным нулю.
Капкан №2: проценты по ипотеке
Ипотека – это и без того слишком тяжелое бремя для любой семьи, чтобы можно было сквозь пальцы смотреть на непредсказуемый рост процентов по ней. Учитывая продолжительность периода кредитования и размеры денежной суммы, можно представить себе в какие значительные денежные суммы вырастает увеличение процентов по кредиту на один или два. Вот в этом и заключается хитрость банков, которые в рекламных проспектах указывают весьма привлекательные значения, а потом производят скрытую накрутку условий кредитования. Причинами для увеличения процентов по кредиту могут стать услуги нотариуса, сопровождение кредита, страховка, комиссионные за аренду банковской ячейки, аккредитива или счета-эскороу.
Капкан №3: штраф за досрочное погашение кредита
Ты должен знать, Бро, что клиент имеет законное право в удобный для него момент разорвать договор с банком, погасив ему его фактические денежные расходы, некоторые банки ухитряются требовать со своих клиентов дополнительные комиссии за досрочное погашение кредита. Любой суд поддержит клиента в борьбе против такого самоуправства сотрудников банка.
Капкан №4: обманчивая выгода потребительских кредитов
Все те кредиты, которые можно получить быстро и без предоставления справок о доходах, обходятся кредитополучателям намного дороже тех, которые выдаются в банке. В последнее время высокой популярностью пользуются потребительские кредиты, которые оформляются непосредственно в местах продажи товаров. Если ты, Бро, сомневаешься в том, что проценты по такому кредиту примерно вдвое выше аналогичного кредита, оформленного в офисе банка, можешь убедиться в этом, побывав на сайте данного банка.
Капкан №5: банковские комиссии
Банки так любят деньги (даже сильнее, чем мы, Бро) и поэтому научились делать их практически из ничего. Сегодня комиссии берутся практически за все услуги, которые оказываются банковскими служащими ничего не подозревающим клиентам. Если твоя банковская карта просто застряла в банкомате, и ты, Бро хочешь получить её обратно — придётся заплатить. Если срок действия карты истёк или ты просто всадил свою карту, за новый пластик придётся заплатить. Много проблем способны доставить владельцам кредитных карт комиссии, которыми облагаются межбанковские переводы. Если кредитополучатель, погашая свой кредит, пользуется банкоматом другого банка и даже не догадывается, что сумма его взноса автоматически уменьшилась на размер комиссии, то вскоре его ожидает неприятный сюрприз. Он не только окажется в хронических должниках и будет вынужден оплачивать дополнительные штрафы, но и испортит свою собственную кредитную историю.
Капкан №6: непогашенная карта
Ты еще не спишь? Бро, достань свою пластиковую карту и прочитай то, что написано на её обратной стороне. А написано там, что карта является собственностью данного банка или банк является эмитентом этой пластиковой карты, что в принципе одно и то же. До тех пор, пока на карту регулярно перечисляется заработная плата или стипендия, клиент никаких особых проблем не испытывает.
Однако в том случае, если деньги поступать перестают, а карта в банк не была возвращена, проблемы могут начаться, причем, проблемы, связанные со значительными денежными суммами. Есть в копилке банковских хитростей особая комиссия за обслуживание пластиковой карты и карточного счёта. Небольшая сумма может положить начало долгам, которые благодаря астрономическим процентам способны за несколько лет приобрести просто ошеломляющие размеры.
Так что береги себя, Бро и свою денежки. Не бери кредиты. Не трать деньги, которые ты сможешь превратить в свой будущий доход. Тебе нужно лишь знать риски и управлять финансами. Откажись от излишнего потребления. Планируй бюджет. Инвестируй.