Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды - эти активы знают все.
Что же выбрать новичку для инвестирования, как покупать, когда и по какой цене?
Как не ошибиться в выборе?
Эти вопросы автоматически возникают у каждого, кто решил начать инвестировать.
Сначала задайте себе самый важный вопрос: "Для чего я хочу инвестировать?"
Мой ответ на вопрос: чтобы через 20 лет выйти на пенсию и не оказаться без денег. Будет государственная пенсия или не будет, какой у неё будет размер - неизвестно. Значит надо позаботиться о сохранении своих вложений.
При выборе акций можно очень сильно ошибиться с выбором, т.к. определённые акции могут упасть в цене или компании могут обанкротиться. В результате можно потерять все свои вложения. После тщательного изучения различных ценных бумаг я остановил свой выбор на ETF и БПИФ (отечественный аналог ETF).
Exchange Traded Fund (ETF) - это биржевой инвестиционный фонд. Это индексный фонд, акции (паи) которого торгуются на бирже.
В ETF могут быть разные активы: акции, облигации, драгоценные металлы, недвижимость, аналоги наличных (кэш). Причем эти активы могут быть различных отраслей и различных государств.
Таким образом, покупая отдельный ETF, я покупаю сотни акций различных компаний.
Если я покупаю несколько ETF разной направленности, то я вхожу в широкий рынок и получаю хорошо диверсифицированный портфель.
При этом падение акций отдельной компании слабо скажется на стоимости купленных ETF, т.к. они содержат сотни различных ценных бумаг.
Поэтому новичку надо начинать с ETF, покупая таким образом огромное количество активов по очень и очень доступным ценам.
Где же покупать ETF и БПИФ?
Новичку можно покупать на Московской фондовой бирже.
Плюсы такого выбора:
- очень низкая стоимость пая, можно покупать паи в буквальном смысле за несколько рублей
- не надо выбирать и покупать сотни активов, т.к. один пай уже содержит огромное количество акций, облигаций и т.д.
- не надо мучить себя выбором наиболее ликвидных акций и изучать отчёты о прибыли различных компаний
- отсутствие дивидендов. Почему я считаю это плюсом? Здесь всё просто: дивиденды по отдельным акциям выплачиваются в строго определённое время. Например, раз в год. В случае с ETF вы сами можете выплачивать себе дивиденды, продавая подорожавшие паи ETF в нужное время
- не надо разбираться с налогами на прибыль, т.к. брокер сам вычтет налог 13% из прибыли
Минусы:
- малое количество ETF на Московской бирже, буквально два десятка, а в во всём мире их тысячи
- относительно высокая комиссия за обслуживание: 0,5%, 1% и даже 1,36% в год от дохода. У зарубежных брокеров, например, комиссия за обслуживание ощутимо меньше.
При наличии более 2000 долларов вы можете обратиться к зарубежным брокерам. Один из самых крупных - Interactive Brokers. Комиссии за обслуживание просто копеечные, если сравнивать с нашими, но надо соблюдать определённые условия.
Я же по финансовым соображениям рассматриваю инвестирование только на Московской фондовой бирже, поэтому и пишу о ней.
Теперь перейдём к конкретным ETF и БПИФ из моего инвестиционного портфеля:
FXCN - акции китайских компаний. Стоимость одного пая примерно 4100 руб
VTBE - акции развивающихся стран, примерно 40% - Китай. Стоимость одного пая примерно 900 руб. Это уникальная возможность инвестиций в эти активы без получения статуса квалифицированного инвестора, что очень и очень важно.
IT-сфера:
FXIT - американский рынок. Стоимость одного пая примерно 9000 руб
TECH - аналог FXIT. Стоимость одного пая примерно 0,09$
FXIM - аналог FXIT. Стоимость одного пая примерно 1$
Акции компаний США:
FXUS Стоимость одного пая примерно 5000 руб.
SBSP Стоимость одного пая примерно 1500 руб
Облигации:
FXTB Это аналог доллара с очень небольшой доходностью. Стоимость одного пая примерно 800 руб
FXRU Еврооблигации российских компаний. Стоимость одного пая примерно 1000 руб
RUSB Долларовые облигации российских компаний. Стоимость одного пая примерно 2300 руб
VTBB БПИФ российских корпоративных облигаций в рублях. Стоимость одного пая примерно 1200 руб
VTBH БПИФ корпоративных облигаций США. Стоимость одного пая примерно 800 руб
Также можно покупать:
FXDE Акции немецких компаний. Стоимость одного пая примерно 2800 руб
FXGD Золото. Такой актив покупается в качестве защитного на случай падений фондовых рынков.
Ещё можно рассмотреть два глобальных фонда: FXRW и FXRO. В этих фондах акции 7 стран: Австралия, Англия, Германия, Китай, РФ, США, Япония. Оба фонда имеют огромную комиссию 1,36%, при этом это единственные глобальные фонды на Московской бирже.
Можно покупать и отдельные акции, только не более 10% от количества ETF, чтобы не рисковать своими вложениями.
Так фонды выглядят в приложениях:
Процентное соотношение активов
Если вы молоды, то акций в портфеле может быть до 90%, а облигаций 10%. При этом я подразумеваю, что эти акции и облигации входят в ETF и БПИФ. С увеличением вашего возраста облигаций в вашем инвестиционном портфеле должно быть всё больше и больше. Это связано с тем, что акции - это в любом случае рискованный актив, а по облигациям выплачивают определённые проценты, пусть и более низкие, чем у акций. С возрастом (на пенсии) важнее получать стабильный и гарантированный доход, пусть и с более низким процентом.