Подъем рынка ипотеки
Итоги года подводить еще рано, но основные тренды уже налицо. И кое-какие выводы сделать можно. Один из них заключается в том, что ипотека в России в 2020 году показала беспрецедентный рост. За 10 месяцев банки выдали столько жилищных кредитов, что затмили даже рекорд 2018 года.
Предварительные итоги года
По оценке ДОМ.РФ и Frank RG, с начала года к концу октября объем выдачи ипотеки достиг 3,25 трлн рублей. Для сравнения: в 2018 году итоговая цифра по выдачам составляла 3,01 трлн рублей, а в 2019 году – 2,85 трлн. А ведь аналитики еще не собрали статистику за ноябрь. И декабрь еще впереди.
В октябре был зафиксирован исторический максимум выдачи жилищных кредитов – 550 млрд рублей. Четыре месяца подряд рынок ипотеки обновлял рекорды по этому показателю.
Прогнозируемая сумма ипотеки в 2020 году может составить около 3,7 трлн рублей, а число жилищных кредитов – 1,5 млн и даже больше.
С чем связан рост рынка
На популярность ипотеки в последние месяцы влияют:
1. Льготная программа кредитов под 6,5% годовых на квартиры в новостройках.
За три квартала 2020 года на льготную ипотеку пришлось 26% всех выданных жилищных займов. Правда, в октябре объем выдачи снизился на 17% по сравнению с сентябрем, когда был ажиотажный спрос на кредиты в ожидании завершения программы. В октябре банки выдали около 50 тыс. льготных кредитов на сумму более 151 млрд рублей.
2. Ключевая ставка.
Показатель продолжает находиться на историческом минимуме – 4,25%. В конце октября Центральный банк заявил, что ключевая ставка пока остается без изменений. Это решение регулятор принял в условиях ускорения инфляции и ослабления рубля, поэтому оно было ожидаемым для рынка.
3. Рекордно низкие ставки по кредитам на вторичном рынке.
Средневзвешенная ипотечная ставка на вторичке продолжает держаться на минимальной отметке – около 8,2%. Благодаря этому доля кредитов на готовое жилье в общем объеме ипотеки все так же составляет около 70%. И кроме того, цены на вторичном рынке растут не так быстро, как на первичном.
4. Отложенный спрос населения.
Квартиры продолжают покупать люди, которые не могли оформить ипотеку в разгар пандемии.
Покупка жилой недвижимости все чаще носит инвестиционный характер. Многие люди стали покупать не по одной квартире, а сразу по две-три. Это явные инвесторы, считает директор по продажам, руководитель филиала Ипотека.Центр в Санкт-Петербурге Иван Зинченко.
Растет спрос на рефинансирование
На рост рынка также влияет высокий спрос на рефинансирование кредитов. По итогам октября доля реструктуризации ипотечных займов в общей выдаче составила более 13%. Поскольку основная часть кредитов в прошлые годы выдана под 10-11%, рефинансирование по ставке 8% позволяет снизить ежемесячный платеж в среднем с 25 тыс. до 21 тыс. рублей.
– Если есть возможность уже сейчас рефинансировать кредит и снизить платеж даже на 1000-1500 в месяц, то это нужно делать, – говорит Иван Зинченко. – Если ставка снизится еще, можно будет снова рефинансироваться.
Что было со ставками в ноябре
Средневзвешенная ставка 15 крупнейших банков по кредитам с господдержкой на новостройки составила 6,07%, готовое жилье – 8,25%, рефинансирование – 8,05%, семейную ипотеку – 4,86%. Такие цифры приводит ДОМ.РФ в мониторинге за 14 – 20 ноября.
Аналитики банка считают, что ставки по ипотеке находятся вблизи исторических минимумов. Учитывая проведение мягкой денежно-кредитной политики и продление программы льготной ипотеки средняя ставка не превысит 7,5% до конца года.
Побочные эффекты льготной ипотеки
Выяснилось, что продажи льготной ипотеки росли лишь в экономически успешных регионах России, где у населения высокий уровень доходов и реализуются девелоперские проекты. Но в 30 субъектах РФ госпрограмма не поддержала продажи квартир в новостройках, говорится в исследовании ЦИАН. В семи регионах вообще не зарегистрировано ни одного ДДУ в третьем квартале.
– Льготная ипотека подстегнула рынок, но и спровоцировала рост цен на недвижимость. В среднем по стране новое жилье за год подорожало на 12,7%. И среди лидеров здесь Петербург, где рост цен составил 23,5%, – рассказал Иван Зинченко. Кроме того, программа не затронула регионы, где новое строительство практически не ведется, подчеркнул эксперт.
25 ноября председатель Банка России Эльвира Набиуллина предложила свернуть программу льготной ипотеки вовремя, чтобы не допустить ипотечного пузыря и сбалансировать спрос и предложение на рынке. Набиуллина признала, что несмотря на льготную ставку, жилье перестает быть доступным для населения.
Новости Ипотека.Центр✨
💜Мы в Ипотека.Центр продолжаем следить не только за рекордами рынка, но и за достижениями наших бизнес-партнеров в рамках премии «Лучший ипотечный эксперт России 2020 года». Конкурс в самом разгаре! Мы уже определили двух лидеров номинации «Самая быстрая сделка». В октябре победительницей стала Светлана Морозова, которая заключила свою победную сделку за 6 дней, 20 часов, 53 минуты. А в ноябре самой быстрой оказалась Оксана Маторина с результатом 4 дня, 19 часов, 33 минуты. Наши участники набирают скорость! Приз номинации Яндекс.Станция Мини с Алисой ждет третьего победителя в декабре.
Конкурс продолжается по 31 декабря. Присоединяйтесь!
Для победителей, которые войдут в ТОП-5 лучших ипотечных экспертов года, мы приготовили ценные подарки и суперприз – миллион рублей!
💜10 ноября директор по продажам, директор филиала Ипотека.Центр в Санкт-Петербурге Иван Зинченко принял участие в Инвестиционно-строительном форуме «ДомаКоттеджи.РФ». В своем выступлении спикер сделал фокус на новостях и трендах ипотечного рынка в 2020 году. Кстати, один из трендов последнего времени – это рост индивидуального жилищного строительства и разработка системы ипотеки для частных домов. Для того, чтоб держать руку на пульсе, мы и участвуем в таких форумах.
💜19 ноября провели вебинар «Выжми все! Как выдать всех клиентов в высокий сезон». На предновогодние месяцы традиционно выпадает пик продаж на ипотечном рынке. Поэтому на онлайн-встрече всесторонне обсудили тему, как ипотечному брокеру быть максимально эффективным в этот период. Сильнейшие эксперты Ипотека.Центр поделились с участниками работающими техниками, кейсами, собственным опытом продаж ипотеки.
💜24 ноября руководитель направления по работе с клиентами и партнерами Марюс Капустас поучаствовал в обсуждении вопросов ипотечного кредитования на круглом столе «Ипотека и недвижимость – 2020. Куда рынок катится?». Онлайн-дискуссию организовали портал «ТТ Финанс» и сетевое издание «Фонтанка.ру». Полную версию мероприятия с основательным анализом рыночной ситуации от экспертов отрасли можно посмотреть по ссылке: https://www.youtube.com/watch?v=Eo4-yQiCYXk
✨Наш цифровой сервис находится в постоянном движении вперед, чтобы быть первым на рынке и создавать лучшие условия для работы профессионалов ипотеки. Что произошло на платформе за последний месяц:
◾Добавили новые видео в раздел «Обучение»: «Как сократить количество доработок по заявке в 2,5 раза?» и «Выжми все! Как выдать всех клиентов в высокий сезон!».
◾Обновили список документов, необходимых при одобрении заявки и недвижимости.
◾Сделали так, чтобы при одобрении заявки у вас в ответе был файл одобрения банка.
◾Запустили «Игристую» акцию. C конца октября все заявки обрабатываются нашим Процессингом в течение одного рабочего дня. Каждому, чья заявка на этом этапе задерживается хотя бы на час – шампанское за наш счет :) Но мы стремимся не нарушать установленное правило, чтобы у нас на платформе проходили самые быстрые ипотечные сделки.
◾Добавили супер-бонус для всех сделок полного цикла с ЮниКредит Банком – 1% от суммы каждого выданного кредита. Акция действует по 31 декабря!
Оформлять ипотеку с помощью нашего онлайн-сервиса не только технологично и удобно, но и прибыльно. Уже в декабре вас ждут еще более интересные возможности для работы и финансового роста, так как на платформе появится еще один партнерский банк из Высшей ипотечной лиги!
Подписывайтесь на новости, чтобы узнавать их самыми первыми.
Ипотека.Центр – не только удобная цифровая платформа, но и канал получения эксклюзивного контента для работы специалистов ипотечного рынка. Следите за анонсами наших мероприятий!
