Ключевая ставка ЦБ — это первый регулятор процентов по кредитам и депозитам. Во многом от ее значения зависит основной процент по кредиту.
Чем выше ставка, тем выше процент, чем ниже - тем кредитные продукты доступнее и выгоднее для населения.
Ключевая ставка – регулятор экономики в кредитном мире. Банки берут кредиты у ЦБ по заниженной ставке и выдают населению уже под более высокий процент.
У нас нет государственных банков. Все банки принадлежат частным лицам.
Коммерческие банки используют несколько источников финансирования своей деятельности:
- Средства, привлекаемые от размещения депозитов;
- Доходы, полученные от операционной деятельности – покупка и продажа долговых инструментов, колебания валютных курсов и т.д.;
- Фондирование Центрального Банка РФ.
По последнему пункту, коммерческий банк одалживает ресурсы у регулятора – Центрального Банка РФ. Абсолютно большая часть фондирования коммерческих банков складывается из привлечения денег регулятора. В дальнейшем, эти средства будут направлены на выдачу кредитов – для физических и юридических лиц.
Как влияет ключевая ставка на активность банков?
Если ключевая ставка растет – банки замораживают свою активность на рынке. Рост ставки предполагает снижение доходности финансовых учреждений, появления дополнительных рисков, связанных с невозвратом кредитов. Индикатор ключевой ставки – прямой показатель состояния экономики в данный момент. Регулятор, увеличивает ключевую ставку для недопущения перегрева экономики и создания дополнительных инфляционных ожиданий. Большое количество денег и дешевые кредиты подталкивают к росту цены и перепроизводство.
Чем выше показатель ключевой ставки – тем выше процент по кредиту. Поскольку банк использует заимствованные ресурсы.
Как ключевая ставка влияет на поведение инвесторов и клиентов банка?
Повышение ключевой ставки прямо влияет на размер долгосрочных кредитов. Например, ипотеки или кредита на автомобиль. В этот период лучше пересмотреть планы по финансированию. Если растет процент внешнего заимствования, банки начинают испытывать потребность в дополнительных ресурсах. Поддержать ликвидность и увеличить объемы кредитования можно через депозиты. Привести проценты под более привлекательные условия. Для клиента банка это сигнал – с увеличением ставки по кредитам, почти наверняка повышается процент по депозитам. Как правило, процент по старым размещенным депозитам не пересматривается. Оптимальное решение для клиента, расторгнуть договор по старому депозиту и заключить новое соглашение. С уже более привлекательными процентными ставками.
Банк увеличил процент по кредиту – законно ли это?
С увеличением ключевой ставки, почти наверняка финансовое учреждение пересмотрит условия кредитных договоров. Закон дает право на одностороннее увеличение процентной ставки. При условии, если будет соблюден «принцип добросовестности и разумности». На практике, это означает, что ставка может быть повышена – но без резких колебаний. Законность повышения процентной ставки по договору можно оспорить только в суде.
Если Вам понравилась статья – оставляем комментарии и мысли на этот счет, а также подписываемся на наш канал, чтобы получать интересную информацию!✌✌✌